Atunci când asigurarea de viață face parte dintr-un imobil
O poliță de asigurare de viață are unul sau mai mulți beneficiari desemnați dacă decedatul a completat un formular de desemnare a beneficiarului pentru poliță înainte de moartea sa.
Dacă cel puțin unul dintre beneficiarii desemnați supraviețuiește decedatului, încasările de asigurare de viață trec direct la beneficiar în afara probate.
Aceasta este o distincție critică, deoarece procesul de probate se ocupă de creditorii decedatului și își plătește datoriile cu fondurile imobiliare disponibile. Atunci când veniturile din asigurare merg direct către un beneficiar, ocolind proprietatea, banii aparțin beneficiarului. Prietenii, rudele și beneficiarii de asigurări nu sunt responsabili pentru plata datoriilor decedate rămase în urmă, deci banii nu sunt la îndemâna creditorilor săi. Veniturile din asigurările de viață nu trebuie folosite pentru a plăti facturile finale ale decedatului.
Dar există o captură. Oamenii uneori numesc proprietățile lor ca beneficiari ai polițelor lor de asigurare, eventual intenționând ca politica să facă exact asta - să-și achite facturile finale. Aceasta trimite banii direct în coffers-ul proprietății.
În acest caz, poate și ar fi folosit pentru a-și plăti facturile.
Ce se întâmplă dacă nu există un Beneficiar desemnat supraviețuitor
În cazul în care decedatul a completat un formular de desemnare a beneficiarului înainte, dar toți beneficiarii săi îl predecesează, se poate întâmpla unul din cele două lucruri:
- Veniturile din asigurarea de viață vor trece în averea probate a decedatului și vor deveni disponibile pentru plata facturilor finale ale decedatului sau
- Veniturile din asigurarea de viață vor trece direct la moștenitorii moștenitori ai moștenitorului , persoane atât de strâns legate de el, încât ar avea dreptul legal de a moșteni de la el dacă nu ar fi lăsat o voință. Acest lucru poate depinde de legea statului și de politicile de plată ale societății de asigurări, însă linia de jos este aceeași. Veniturile din asigurările de viață nu trebuie folosite pentru a plăti facturile finale ale debitorului, decât dacă sunt plătibile în averea sa, mai degrabă decât moștenitorii săi.
Ce se întâmplă dacă un decedat nu a reușit să completeze un formular de desemnare a beneficiarului
Aceleași reguli se aplică dacă decedatul nu a reușit să completeze un formular de desemnare a beneficiarului înainte de moartea acestuia. Ori veniturile din asigurări vor trece în averea probate a decedatului și vor fi disponibile pentru plata facturilor finale ale decedatului, sau încasările vor trece direct la moștenitorii săi, în condiții de siguranță de la creditori.
Diferite reguli se aplică la impozitele pe proprietate
Aceste reguli abordează datoriile în numele decedatului în momentul decesului său, precum și datoriile fiscale personale, dar nu se aplică impozitelor pe bunuri care ar putea fi datorate dacă valoarea patrimoniului său este semnificativă. O politică gravă de asigurare de viață, plătibilă bunului său, ar putea să crească valoarea sa deasupra sumei federale de scutire, astfel încât ar fi datorată o taxă pe bunuri.
În acest caz, încasările sunt supuse impozitării în cazul în care persoana care a decedat personal a avut polița în momentul decesului sau dacă a transferat dreptul de proprietate asupra politicii la altcineva în termen de trei ani de la moartea sa.