Beat Volatility cu cele mai bune fonduri echilibrate

Cum fondurile echilibrate pot reduce riscul de piață

Dacă doriți să cumpărați cele mai bune fonduri pentru o piață volatilă, fondurile echilibrate pot fi un instrument inteligent de luat în considerare.

Iar atunci când o piață de taur începe să experimenteze o corecție sau o piață plină de urși , volatilitatea (șobolanii și coborâșurile în prețurile de securitate) vor deveni adesea mai pronunțate și fondurile echilibrate pot elimina marginile pentru a reduce volatilitatea.

Dar ce sunt fondurile echilibrate și cum ajută investitorii să reducă riscul de piață și să mențină volatilitatea la un nivel minim?

Fonduri echilibrate Definiție

De asemenea, numite fonduri hibride sau fonduri de alocare a activelor, fondurile echilibrate sunt fonduri mutuale care dețin un amestec de active de investiții subiacente, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar. Alocarea activelor sau "soldul" activelor rămâne relativ fixă ​​și servește unui scop declarat sau stil de investiție. De exemplu, un fond echilibrat conservator ar putea investi într-un mix conservator (risc relativ scăzut) al activelor de investiții subiacente, cum ar fi stocurile de 40%, obligațiunile de 50% și piața monetară de 10%.

Modul în care fondurile echilibrate reduc riscul de piață

Fondurile echilibrate pun în aplicare înțelepciunea de a investi atemporal de diversificare. Atunci când vă diversificați cu investiții, cumpărați și dețineți titluri cu comportamente diferite de performanță și profiluri de risc. Cele mai bune practici de diversificare implică de obicei investiții care nu sunt foarte corelate între ele. Cu alte cuvinte, pentru a face o treabă bună de a construi un portofoliu diversificat de fonduri mutuale , veți avea nevoie de o combinație de tipuri de fonduri, cum ar fi acțiuni și obligațiuni pentru un exemplu simplu, care nu se desfășoară în mod identic unul cu celălalt.

Aceasta este ceea ce fac fondurile echilibrate pentru investitori: îi permit să cumpere un fond care este deja diversificat. Singura activitate reală implicată pentru investitori este aceea de a alege cel mai bine echilibrat fond care se potrivește obiectivului investițional și toleranței la risc.

Tipuri de fonduri echilibrate

Există trei tipuri principale de fonduri echilibrate:

1. Fonduri conservatoare echilibrate : Aceste fonduri vor deține în mod obișnuit un echilibru al acțiunilor, obligațiunilor și numerarului, care sunt potrivite pentru investitorii conservatori - aceia care nu se simt confortabil cu fluctuațiile mari ale prețurilor. Alocarea activelor de fonduri conservatoare echilibrate este, de obicei, în jurul valorii de 35% stocuri, 60% obligațiuni și 5% numerar.
2. Fondurile moderate Balanced : Aceste fonduri dețin în mod normal un sold al acțiunilor, obligațiunilor și numerarului, care este potrivit pentru investitorii care nu au în vedere o anumită fluctuație a prețurilor, dar nu la fel de mult ca un fond cu o alocare de 100% pentru acțiuni. O alocare tipică a activelor pentru un fond moderat echilibrat este stocurile de 65%, obligațiunile de 30% și numerarul de 5%.
3. Fonduri agresive echilibrate : Aceste fonduri echilibrate vor avea cea mai mare alocare pentru acțiuni și sunt potrivite pentru investitorii care sunt confortabili cu fluctuații mari în prețuri. Cu toate acestea, o mică alocare a obligațiunilor poate oferi o diversificare care poate duce la o volatilitate a prețurilor inferioară pieței bursiere, măsurată prin indicele S & P 500. Un fond agresiv echilibrat va avea de obicei o alocare de aproximativ 85% din acțiuni și 15% din obligațiuni.

Investitorii trebuie să țină cont de faptul că alocarea activelor pentru fondurile echilibrate rămâne relativ stabilă. Prin urmare, acestea nu ar trebui să fie confundate cu fondurile de pensionare cu date țintă , care au alocări care se schimbă în timp.

Cele mai bune fonduri echilibrate pentru reducerea volatilității

Prin designul lor echilibrat, toate tipurile de fonduri echilibrate pot reduce volatilitatea, în comparație cu un portofoliu care cuprinde o alocare de 100% pentru acțiuni. Prin urmare, "fondul cel mai bine echilibrat" pentru orice investitor individual dat va depinde de obiectivul investițional al investitorului și de toleranța acestuia la risc.

Cu toate acestea, în general, fondurile care pot funcționa cel mai bine pe piețele urs, atunci când prețurile acțiunilor scad mai mult de 20%, sunt fonduri conservatoare echilibrate.

Unul dintre cele mai bune fonduri conservatoare din universul fondului mutual este Vanguard Wellesley Income (VWINX) . În 2008, când indicele S & P 500 a înregistrat o scădere masivă de -37%, VWINX a înregistrat o revenire mai tolerabilă de -9,8%. Deși un randament negativ nu este o experiență binevenită pentru investitorii conservatori, această revenire din 2008 a bătut 90% din alte fonduri de alocare conservatoare.

Pentru o perspectivă mai largă, rentabilitatea anuală de 15 ani prin 31 decembrie 2015 este o surpriză de 6,8%, care depășește 97% din fondurile de alocare conservatoare.

VWINX are o alocare a activelor de aproximativ 38% stocuri, 60% obligațiuni și 2% numerar.

Dacă nu vă deranjează să vă asumați un risc mai mare, unul dintre cele mai bune fonduri moderne de alocare este Vanguard Wellington (VWELX) , care are o cotă de aproximativ 65%, 34% obligațiuni și 1% numerar.

Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.