Ai nevoie de un consilier financiar?

Partea întâi a seriei

Cumpără mare și vinde scăzut. Pentru a împrumuta o veche zicală despre vânzarea cu amănuntul, "nu puteți realiza un profit pe volum" de tranzacționare a acțiunilor în acest fel.

Unii investitori consideră că nu dispun de timp, de energie sau de talent pentru a cerceta și identifica stocurile pentru portofoliul lor, cu atât mai puțin își gestionează eficient banii. Nevoile lor depășesc sfera unui broker de acțiuni - pot avea nevoie de serviciile unui consilier financiar calificat.

În această serie de două părți, mă voi uita la ceea ce poate face un consilier financiar pentru dvs. și va discuta despre diferitele tipuri de consilieri financiari și despre modul în care acestea lucrează cu dvs.

Acest articol acoperă ce beneficii vă puteți aștepta de la un consilier financiar.

Un bun consilier financiar va lucra împreună cu dvs. pentru a dezvolta un plan de joc care să se potrivească circumstanțelor dvs. financiare și să adapteze un plan pentru a vă atinge obiectivele.

Unii oameni consideră că sunt mult mai confortabil să își facă propriul lucru și nu vor să cheltuiască banii pe care un consilier bun le poate costa.

Pe de altă parte, mulți oameni întorc cu bucurie detaliile elaborării unui plan financiar către un expert.

Ce fac consilierii financiari

Cei mai mulți consilieri financiari doresc să vă privească întreaga imagine financiară - toate veniturile și datoriile. Ei doresc o imagine completă a locului în care sunteți financiar, astfel încât să poată desena o hartă de unde vă aflați unde vreți să mergeți. Iată câteva dintre avantajele utilizării unui consilier financiar:

• Imaginea mare - Un consultant financiar va dezvolta un profil complet al situației financiare. Acest profil va identifica zonele de puncte forte și de slăbiciune.

• O evaluare neeconomică - consilierul financiar vă va oferi o evaluare neeoțională a ceea ce trebuie făcut. Banii reprezintă un subiect emoțional pentru mulți oameni, ceea ce duce deseori la decizii incorecte.
• Alocați resurse - probabil că aveți priorități concurente, cum ar fi trimiterea copiilor la colegiu în timp ce construiți un fond de pensii. Un consultant financiar vă poate ajuta să alocați resurse, astfel încât ambele obiective să primească o cotă corespunzătoare de dolari.

• Minimizarea impozitelor - Cele mai multe decizii privind investițiile au un anumit tip de impozitare pe termen scurt sau lung. Consilierul dvs. vă poate ajuta să vă modelați investițiile într-o manieră care menține impozitele la un nivel minim și mai mult din investiția dvs. de dolari.
• Planificarea imobiliară - Planificarea atentă vă va ajuta să vă asigurați că imobilul dvs. trece la cei dragi într-o manieră care protejează cât mai mult din valoarea sa posibilă.

În termeni generali, consilierul dvs. va acoperi aceste domenii. Mai precis, consilierul dvs. se va concentra pe următoarele domenii:

• Conturi de pensionare, cum ar fi 401 (k) s, IRAs, și așa mai departe
• Asigurări, inclusiv medicale, de viață, handicap, răspundere
• Obiectivele educaționale pentru câți copii au fost vârstele
• Impozite atât personale, cât și de afaceri, dacă lucrează în mod independent sau dacă dețineți o afacere
• Alte obiective financiare, cum ar fi casa a doua, cumpărați o afacere, pensionați mai devreme

Planul

În funcție de tipul de consilier financiar pe care îl utilizați, veți obține o formă de plan financiar care detaliază constatările consilierului și vă oferă un plan pentru a vă atinge obiectivele.

Planul poate include opțiuni pentru a vă atinge obiectivele care implică diferite niveluri de angajament din partea dvs. (citiți acele dolari).

Concluzie

În a doua parte a acestei serii, mă voi uita la modul în care diferiții consilieri financiari își execută planurile și cât costă serviciile lor.

Consilierii financiari vin în varietate de arome, fiecare cu punctele lor forte.

A doua parte a acestei serii analizează modul în care acești consilieri financiari diferă în ceea ce privește executarea și compensarea.