Top fonduri echilibrate pentru a cumpăra pe termen lung
Dar cele mai bune fonduri mutuale echilibrate sunt aproape întotdeauna cele pe care investitorii le pot deține de ani sau chiar decenii.
Fondurile de top echilibrate vor avea cele mai importante calități pe care le veți găsi în orice alt tip de fond mutual: Investitorii ar trebui să ia în considerare numai fondurile fără sarcini cu rapoarte de cheltuieli reduse , în special atunci când cumpără fonduri index echilibrate. Dacă fondurile sunt gestionate în mod activ, pot fi justificate cheltuieli mai mari, dar există o mulțime de fonduri echilibrate, cu un management activ care au cheltuieli mici.
Înainte de a intra în lista noastră de fonduri cele mai bine echilibrate, vom începe cu unele dintre elementele de bază de investiții pe care veți dori să le cunoașteți (sau revizuiți, dacă sunteți mai experimentați) înainte de a cumpăra și deține pe termen lung.
Ce sunt fonduri echilibrate?
Așa cum sugerează acest termen, fondurile echilibrate sunt fonduri mutuale care investesc într-un echilibru între tipurile de active. Cea mai elementară formă a activelor de investiții include acțiuni, obligațiuni și numerar. Unii experți în investiții ar putea include metale prețioase, cum ar fi aurul și argintul, precum și mărfuri cum ar fi petrolul, sub denumirea de tipuri de active.
Din cauza balanței activelor, fondurile echilibrate sunt ca și cum ați investi în două sau trei fonduri mutuale, toate într-un fond diversificat.
Ca și alte tipuri de fonduri, fondurile echilibrate au, de obicei, un obiectiv declarat menționat în prospectul fondului și în informații online care pot fi găsite cu ușurință pe site-ul companiei sau pe cele mai bune site-uri pentru cercetarea fondurilor mutuale .
Cele mai multe fonduri echilibrate sunt clasificate în funcție de alocarea activelor respective. Cele trei categorii principale sunt alocarea conservatoare, alocarea moderată și alocarea agresivă. Fondurile conservatoare au de obicei o alocare a activelor de aproximativ 30% din acțiuni, 50% din obligațiuni și 20% din numerar. Fondurile de alocare moderate au de obicei o alocare de aproximativ 65% din acțiuni și de obligațiuni de 35%. Fondurile agresive vor avea în jur de 80% acțiuni și 20% obligațiuni.
De ce să investiți în fonduri echilibrate?
Fondurile echilibrate pot fi utilizate pentru o varietate de obiective de investiții, tactici și managementul portofoliului . Fondurile utilizate în mod frecvent sunt utilizate ca investiții independente pentru investitorii începători care doresc să obțină un început bun cu fonduri mutuale diversificate, fără a trebui să respecte sumele minime de investiție inițiale pentru trei sau patru fonduri mutuale.
Alți investitori pot utiliza fonduri echilibrate ca participații de bază într-un portofoliu de fonduri, unde pot fi adăugate mai multe fonduri pentru diversitate. De exemplu, un investitor ar putea aloca cea mai mare parte din activele portofoliului la fondul echilibrat, apoi să construiască în jurul acestuia cu alocări mai mici pentru fondurile din alte categorii, cum ar fi stocul sau sectoarele străine.
Fonduri echilibrate pentru a cumpăra pe termen lung
Deși unele fonduri de alocare conservatoare pot fi utilizate pentru investiții pe termen scurt sau mediu (de exemplu, unul până la cinci ani), cele mai multe tipuri de fonduri mutuale, inclusiv fondurile de bilanț, sunt cele mai potrivite pentru investiții pe termen lung (adică 10 ani sau mai mult).
Prin urmare, în acest context, iată câteva opțiuni bune pentru fondurile echilibrate de cumpărare și deținere pe termen lung. Vom începe cu fonduri conservatoare, apoi vom progresa spre moderat și agresiv:
- Vanguard LifeStrategy Creștere conservatoare (VSCGX): Alocarea activelor pentru acest fond este de aproximativ 40% stocuri și 60% obligațiuni. Acest lucru permite o creștere lentă, dar constantă pe termen lung, ceea ce face ca un fond conservator să fie bun. VSCGX a reușit să obțină un randament anual de peste 5% pe termen lung. Raportul de cheltuieli se situează la un nivel scazut la 0.13%, iar investiția minimă inițială este de 3.000 $.
- Venitul Vanguard Wellesley (VWINX): În jur de 40 de ani și poate cel mai bun fond de alocare conservator pe piață, portofoliul VWINX este solid conservator, cu o alocare care variază între 35% și 40% stocuri, aproximativ 60% restul în aproximativ 5% în numerar. În ceea ce privește performanța, Wellesley bate cel puțin 90% din celelalte fonduri de alocare conservatoare pentru returnări pe 3, 5 și 10 ani. Rambursările au fost în medie mai bune decât 7%, ceea ce este aproape la fel de bun ca multe fonduri care investesc 100% în acțiuni. Pentru unul dintre cele mai bune fonduri mutuale conservatoare administrate în mod activ pe care le puteți cumpăra, este greu să bați raportul de cheltuieli ieftin de 0,23%. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
- Vanguard Wellington (VWELX): Acest fond a fost în jur de 1929 și este încă un fond solid echilibrat pentru a cumpăra. Alocarea activelor pentru VWELX este clasificată ca alocare moderată, deoarece deține aproximativ 65% stocuri și 35% obligațiuni. Ca și alte fonduri Vanguard, veți obține un raport de cheltuieli scăzut (0.26%) pentru Wellington. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
- Indexul Vanguard Balanced (VBINX): Dacă doriți un fond de indice low-cost, care să păstreze un amestec moderat de acțiuni și obligațiuni, nu căutați mai departe decât VBINX. Cu un raport de cheltuieli ultra-scăzut de doar 0,22% și un sold solid de 60% și cu 40% obligațiuni, VBINX face o participație de bază remarcabilă într-un portofoliu diversificat sau o investiție independentă pentru începători. Rambursările pe termen lung au fost medii între 6% și 8%. Acest lucru este valabil pentru investiții de risc de risc de orice fel. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
- Vanguard STAR (VGSTX): Până acum ați observat că toate fondurile de pe lista noastră de fonduri echilibrate până în prezent provin de la Vanguard Investments. S-ar putea să fi observat că au minimum de 3.000 de dolari pentru a începe să investească. Cu toate acestea, VGSTX are un minim minim de 1.000 $. Este, de asemenea, ceea ce este cunoscut ca un "fond de fonduri", ceea ce înseamnă că investește în alte fonduri mutuale, toate într-o singură opțiune de fond. Fondul STAR investește într-un mix diversificat de 11 fonduri Vanguard, făcându-l o opțiune solidă solidă pentru investitorii care încep sau pentru cei care doresc o singură soluție de fond pentru investiții.
- Fidelitate echilibrată (FBALX): Unul dintre cele mai bine echilibrate fonduri cu o alocare moderată, portofoliul FBALX de obicei investește cel puțin 60% din portofoliul său de acțiuni și cel puțin 25% în obligațiuni, restul în numerar. Acesta este un fond gestionat în mod activ, cu o istorie de medii de batere în categorii, cu randamente pe termen lung de 6% sau mai mari. Raportul de cheltuieli este o afacere pentru managementul calității la 0,55%, iar investiția minimă inițială este de 2.500 $.
- T. Rowe Prețul veniturilor strategice personale (PRSIX): Trebuie să adăugăm un fond de alocare mai conservator pe această listă cu acest fond meritat activ care își investește portofoliul într-un mix de active care constă din stocuri de aproximativ 40%, obligațiuni de 50% și 10% în numerar. Obiectivul fondului este mai întâi pentru venituri, iar apoi pentru creșterea capitalului. Investiția minimă inițială este de 2.500 USD, iar raportul de cheltuieli este de 0.74% rezonabil.
- Bruce Fund (BRUFX): Fondul Bruce poate avea un nume amuzant, dar performanța sa pe termen lung este absolut serioasă. Venitul anual de 15 ani depășește cu ușurință 12%, ceea ce reprezintă mai bine de 99% din totalul fondului de alocare moderată și cea mai mare parte a celor mai bune fonduri de acțiuni. Prin urmare, cu un amestec de stocuri de aproximativ 45%, obligațiuni de 30% și 25% în numerar, acest fond de alocare moderat, cu gestionare activă, poate obține randamente peste medie cu risc sub media. Fiți gata să primiți întoarce sub-par la momentele pe termen scurt în condiții extreme de piață. Raportul de cheltuieli este de 0,67%, iar investiția minimă inițială este de 1 000 de dolari.
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la riscuri sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.