Cât de repede se mișcă banii?
Când banii îți părăsesc contul?
Când plătiți cu cec, fondurile nu vă părăsesc, de obicei, până când banca dvs. a beneficiarului solicită banii de la bancă.
Prin urmare, este posibil să plătiți cu un cec, chiar dacă nu aveți fonduri disponibile în contul dvs.
Din punct de vedere tehnic, este ilegal să plătești cu un cec atunci când știi că nu există bani care să susțină cecul. Se întâmplă în fiecare zi și consecințele grave sunt puțin probabile (dacă nu le defraudați în mod intenționat pe ceilalți sau nu veți scrie un cec special), dar nu merită să vă încercați norocul.
Viteza cu care cecul dvs. este prelucrat depinde de mai mulți factori, inclusiv cum și când cecul este depus. Cu toate acestea, în anumite cazuri (cum ar fi plățile de facturare online pe care le programați cu banca dvs.), beneficiarul nu are nevoie nici măcar să depună cecul - fondurile vor fi scoase din cont când banca efectuează plata.
Depozite normale: În majoritatea cazurilor, beneficiarul vă va depune cecul la banca sau uniunea de credite. Banca va cere apoi plata prin trimiterea unei bancnote către o bancă a unei copii a cecului (sau a cecului).
Atunci când banca plătește cealaltă bancă, fondurile sunt eliminate din contul dvs. Acest proces durează de obicei câteva zile lucrătoare.
Depuneri electronice: În cazul în care beneficiarul plății face depuneri de cec la distanță, procesul trece mai repede. Beneficiarii pot efectua cecuri electronice utilizând un telefon mobil , un computer sau un scaner de scanare atașat la un registru de numerar.
Cecul dvs. va fi convertit într-o imagine , iar imaginea va fi trimisă tuturor băncilor implicate în mod electronic. În esență, depozitele electronice elimină nevoia (și timpul necesar) pentru beneficiarul plății să vă aducă fizic cecul la bancă.
În cazul în care beneficiarul plătește cecul: în anumite cazuri, un destinatar poate să vă încaseze cecul și să obțină fonduri din contul dvs. în aceeași zi pe care o plătiți cu un cec. Pentru a face acest lucru, va trebui să efectueze verificarea hârtiei la banca dvs. (sau o filială conectată la aceeași instituție pe care o utilizați pentru contul dvs. de verificare ). Va trebui să aveți 100% din banii necesari în contul dvs. pentru ca cecul să fie încasat. Dacă sunteți scurt, cererea de lichidare a cecului va fi refuzată și veți plăti o taxă băncii dvs. (iar beneficiarul poate avea dreptul să vă perceapă taxe suplimentare).
Cum să evitați săriți controalele
Pentru a evita toate problemele legate de un cec ( taxe, frustrare, probleme legale potențiale și alte taxe ), asigurați-vă că știți cât de mult aveți la dispoziție pentru cheltuieli - și nu mai cheltuiți niciun ban.
Este mai ușor și mai greu să vă gestionați contul decât acum 20 de ani.
- Răul: În zilele noastre, puteți cheltui din contul dvs. de verificare în mai multe moduri și este posibil să nu știți când vor fi percepute taxe în contul dvs. Este deosebit de dificil atunci când faceți cumpărături cu cardul dvs. de debit și când facturile se plătesc automat prin ACH .
- Bine: De asemenea, este mai ușor ca oricând să știți ce se întâmplă în contul dvs. Puteți verifica soldul contului și tranzacțiile de pe computer sau de pe dispozitivul mobil și chiar puteți utiliza mesaje text pentru actualizări rapide .
Echilibrați carnetul de cecuri: Cel mai bun mod de a evita problemele din contul dvs. bancar este să echilibrați periodic contul dvs. de verificare . Deși nu este rezistent, acest proces vă ajută să înțelegeți ce se întâmplă acum - și ce se va întâmpla în viitor. Fiți conștienți de situațiile în care deducerea automată va părăsi contul (cum ar fi utilitățile sau plățile ipotecare, de exemplu), notează orice achiziții de cecuri sau cărți de debit și ține evidența tuturor cecurilor restante care reduc suma pe care o puteți cheltui. Pentru a ajuta la urmărire, utilizați un registru de verificare sau o foaie de calcul.
Uita-te pentru deține: De asemenea, este ușor să presupui că poți cheltui bani după ce faci depozite.
Dacă depuneți bani în numerar, este adevărat - puteți petrece imediat. Dar este posibil să trebuiască să așteptați să obțineți accesul la toată suma de cecuri pe care le depuneți. Politicile băncii dvs. vă permit probabil să cheltuiți imediat o parte, iar restul devine disponibil când cecul se șterge .
Utilizați cărți de credit pentru cheltuieli: cardurile de credit sunt împrumuturi, dar nu veți plăti dobânda dacă plătiți întregul sold în fiecare lună. Sunt instrumente excelente pentru cheltuielile de zi cu zi, deoarece nu merg direct în contul dvs. de verificare, cum ar fi cardurile de debit (fie că faceți o greșeală, fie că faceți un comerciant, contul dvs. de verificare nu va fi afectat). În plus, au și alte beneficii pentru consumatori .
Conectați-vă contul de economii: dacă frecventți verificări scăzute, căutați modalități de a evita sau de a reduce taxele de descoperit de cont . Una dintre opțiunile cele mai puțin costisitoare este să vă conectați contul de economii la contul dvs. de verificare. Dacă vă goliti contul de verificare, banca va transfera fonduri din economii (și va percepe o taxă modestă - de obicei mai mică decât plătiți pentru fonduri insuficiente).
Aveți grijă cu verificările: Nu scrieți cecuri atunci când nu aveți fondurile disponibile, chiar dacă credeți că fondurile vor fi disponibile în câteva zile. Este prea ușor ca plățile să fie clare mai repede decât v-ați așteptat (sau depozitele să se limiteze mai lent decât sperați). Dacă vă aflați tentat să scrieți cecuri necorespunzătoare, înseamnă că ceva trebuie schimbat (fie pentru obiceiurile dvs. de cheltuieli, fie pentru instrumentele pe care le utilizați pentru fluxul de numerar). Verificările cronice creează numeroase probleme și, în cele din urmă, vă pot reduce scorul de credit .
Cât timp trebuie să oprești plata?
Dacă ați efectuat o plată pe care doriți să o anulați, solicitați o oprire de plată cât mai curând posibil. S-ar putea să aveți mai multe zile lucrătoare pentru a face acest lucru, dar nu puteți face nimic dacă un beneficiar se duce la o bancă și încasează cecul (fondurile pot fi extrase imediat din contul dvs.).
Contactați banca dvs. și întrebați cum să opriți plata pe cec. În multe cazuri, o solicitare verbală va funcționa temporar (în mod obișnuit două săptămâni), dar va trebui să urmați în scris mai multe perioade de timp.