Deși mulți pensionari pot fi considerați investitori pe termen lung, este înțelept să înceapă să investească pentru nevoile pe termen scurt și mediu, pe lângă creșterea pe termen lung.
De exemplu, chiar dacă ați putea fi în anii șaizeci, puteți trăi încă 20 sau 30 de ani. Prin urmare, va trebui să investiți în continuare pentru creștere. Cu toate acestea, odată ce sunteți pensionat, obiectivul dvs. de investiții este probabil să se mute mai mult spre venituri și conservare, creșterea fiind o prioritate importantă, dar mai mică.
Cele mai bune fonduri avangardiste pentru pensionare: fonduri de dividende
Vanguard Investments este o companie de fonduri mutuale care oferă astăzi unele dintre cele mai bune fonduri mutuale cu costuri reduse, disponibile pentru investitori și au unele dintre cele mai bune fonduri de dividende care pot fi ideale pentru veniturile din pensionare.
Fondurile mutuale de dividende, care sunt adesea clasificate cu fonduri de valori , tind să fie mai puțin agresive (mai puțin riscante) decât alte tipuri de fonduri, cum ar fi fondurile mutuale de creștere a fondurilor. Acest lucru le face, de asemenea, adecvate pentru investitorii pensionari, care de obicei nu doresc să cumpere acțiuni ale fondurilor mai riscante, cum ar fi fondurile agresive de creștere a fondurilor mutuale.
Dividendele pot fi primite ca sursă de venit sau pot fi folosite pentru a cumpăra mai multe acțiuni ale fondului mutual. Cei mai mulți investitori pensionari care cumpără fonduri mutuale de dividende caută, de obicei, o sursă de venit, ceea ce înseamnă că ei caută plăți constante și fiabile din investițiile lor în fonduri mutuale.
Iată câteva dintre cele mai bune fonduri Vanguard pentru dividende:
- Vanguard Growth Dividend (VDIGX) este o alegere remarcabilă pentru investitorii care caută acum dividende rezonabile, dar doresc să vadă că plățile dividendelor (randamentele) cresc în timp. Fondul se concentrează în principal asupra participațiilor sale în acțiuni cu valoare mare în SUA, cu aproximativ 10% din portofoliul alocat acțiunilor străine. Rata de cheltuieli pentru VDIGX este mică de 0,32%, iar achiziția minimă inițială este de 3,000 $.
- Indicele Vanguard High Dividend (VHDYX) este ideal pentru investitorii care caută venituri acum cu randamente ridicate pentru acțiuni. Portofoliul este alcătuit în principal din acțiuni de mare capacitate ale companiilor din Statele Unite care plătesc dividende înalte în comparație cu companii similare. Raportul de cheltuieli pentru VHDYX este de 0,18%, iar achiziția minimă inițială este de 3.000 $.
- Indicele Vanguard Utilities Adm (VUIAX) se concentrează pe stocurile din sectorul de utilități , care este foarte căutat pentru dividendele sale mari. Portofoliul de portofolii constă în stocuri mari de companii de utilități din SUA, cum ar fi Duke Energy Corporation (DUK) și South Co (SO). Raportul de cheltuieli pentru VUIAX este un nivel atractiv scăzut de 0,18%. Cu toate acestea, acest fond mutual este oferit doar în clasa de acțiuni "Admiral" a Vanguard, care are o achiziție minimă inițială de 10.000 $.
Investitorii trebuie să țină cont de faptul că, deși fondurile mutuale de dividende pot plăti randamente ridicate pentru venitul curent, există întotdeauna riscul principal asociat acestor titluri de investiții.
Cele mai bune fonduri de avangardă pentru pensionare: Fonduri de alocare conservatoare
Însăși natura investițiilor conservatoare este aliniată cu o investiție inteligentă în pensionare: în cele mai multe cazuri, strategia globală implică menținerea unui risc scăzut al pieței și menținerea volatilității la un nivel minim, obținând în același timp venituri medii care pot atinge sau ușor depăși inflația, pe termen lung.
Investitorii pensionari ar putea dori să folosească fonduri de alocare conservatoare, care de obicei dețin un amestec relativ scăzut de riscuri de acțiuni, obligațiuni și numerar într-un singur fond. Astfel, investitorii retrași nu vor vedea scăderi mari în timpul piețelor de acțiuni și pot obține o alocare diversificată într-un singur fond mutual .
Iată câteva din cele mai bune fonduri conservatoare de la Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Creștere conservatoare (VSCGX) : Alocarea activelor pentru acest fond este de aproximativ 40 la sută stocuri și 60 la sută obligațiuni. Acest lucru permite o creștere lentă, dar constantă pe termen lung, ceea ce face ca un fond conservator să fie bun. VSCGX a reușit să înregistreze o rentabilitate anuală de peste 4% pe termen lung. Raportul de cheltuieli este ieftin la 0,15%, iar investiția minimă inițială este de 3,000 $.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : portofoliul este solid conservator, cu o alocare care variaza intre 35 si 40 de procente, in jur de 60 de procente, iar restul in circa 5 procente. În ceea ce privește performanța, Wellesley bate cel puțin 90 la sută din alte fonduri de alocare conservatoare pentru întoarce 3-, 5- și 10 ani. Pentru unul dintre cele mai bune fonduri mutuale conservatoare pe care le puteți cumpăra, este greu să bați raportul de cheltuieli ieftin de 0,25%. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
- VWELX : Alocarea activelor pentru VWELX nu este la fel de conservatoare ca VSCGX și VWINX, dar alocarea sa moderată de acțiuni de aproximativ 65% și obligațiuni de 35% poate fi potrivită pentru investitorii conservatori dispuși să-și asume un pic mai mult risc în schimbul unei rate mai mari pe termen lung. Deși Wellington este un fond alocat riscului mediu, acesta a bătut încă cele mai multe alocări de fonduri de 100% în perioada dificilă de piață între anii 2000 și 2015, când fondul a avut o rentabilitate medie de 7,5%, față de 4,5% pentru S & P 500 . Ca și alte fonduri Vanguard, veți obține o rată scăzută a cheltuielilor (0,26%) pentru Wellington. Investiția minimă inițială este de 3.000 de dolari.
Cele mai bune fonduri de avangardă pentru pensionare: Fondurile indexului de obligațiuni
Rata scăzută a cheltuielilor este deosebit de importantă pentru obținerea unui avantaj în lumea fondurilor de obligațiuni, iar Vanguard are cea mai bună selecție de fonduri de obligațiuni cu costuri reduse în universul fondului mutual.
De exemplu, în unele medii de piață, doar o diferență de 1 la sută din randamente poate separa cele mai bune fonduri de obligațiuni de cele mai grave, iar multe dintre fondurile de obligațiuni de index ale Vanguard au între 0,50 și 1,00 la sută mai puține cheltuieli decât fondul mediu de obligațiuni.
Fondurile gestionate pasiv de către Vanguard au în mod natural cheltuieli mai mici decât fondurile gestionate în mod activ, deoarece cheltuielile de exploatare sunt mult mai mici pentru fondurile indexate (de exemplu, costurile pentru cercetare, analiză, cumpărare și vânzare sunt mult mai mici pentru fondurile gestionate pasiv). Un manager al indexului de fonduri trebuie doar să urmărească indicele de referință subiacent, în timp ce managerul activ încearcă, de obicei, să bată valoarea de referință, ceea ce necesită mult mai mult timp și bani. Pentru fondurile de obligațiuni, indicele principal este indicele Barclays Aggregate Bond , care este un indice de obligațiuni la scară largă care acoperă majoritatea obligațiunilor tranzacționate în SUA și unele obligațiuni străine tranzacționate în SUA
Utilizarea fondurilor index poate fi de asemenea un avantaj deoarece gestionarea pasivă elimină riscul ca managerul fondului să facă greșeli umane, cum ar fi calcularea greșită a condițiilor economice, cum ar fi direcția ratelor dobânzilor. Iată câteva dintre cele mai bune fonduri ale indicelui de obligațiuni la Vanguard, care pot fi inteligente pentru investitorii pensionați:
- Indicele Vanguard Total al Bondelor (VBMFX) : Cu o rată a cheltuielilor de doar 0,20%, investitorii obțin o reducere semnificativă a costurilor în comparație cu majoritatea fondurilor de obligațiuni, iar costurile mai mici se traduc în profituri mai bune, mai ales pe termen lung. VBMFX urmărește indicatorul Barclays Aggregate Bond Index. Pentru perioade de 10 ani sau mai mult, investitorii se pot aștepta să se întâlnească sau să învingă randamentele fondului mediu de obligațiuni.
- Vanguard Intermediar-grad de investiții pe termen (VFICX) : Deși VFICX nu este un fond de indice, raportul de cheltuieli este încă scăzut de 0,20 la sută. Și, deși stilul de management activ nu îl menține întotdeauna înaintea indicelui de referință, randamentele pe termen lung au avut o medie mai bună decât fondurile indexate, cum ar fi VBMFX.
- Vanguard (VFSTX) : Obligațiunile pe termen scurt au în general randamente mai mici și randamente mai mici comparativ cu obligațiunile pe termen mediu și lung, dar obligațiunile pe termen scurt nu sunt sensibile la rata dobânzii, ceea ce le face alegeri bune când ratele dobânzilor cresc. Până acum, dacă nu știți deja, s-ar putea să vă întrebați ce înseamnă "gradul de investiție". Obligațiunile sunt evaluate de valoarea lor de credit. În funcție de agenția de rating, evaluările sunt de la AAA (cea mai bună calitate) la D (în mod implicit). Gradul de investiție este un teren intermediar, care de obicei variază de la AAA până la BBB-. Un exemplu de obligațiuni cu rating AAA este o obligațiune US Treasury. În cazul traducerilor, fondurile de obligațiuni de investiții investesc într-o medie a obligațiunilor de calitate medie. Avantajul pentru investitori este că randamentele și randamentele pe termen lung pot fi mai mari, mai ales pe termen lung, cel puțin în comparație cu alte fonduri de obligațiuni pe termen scurt precum VFSTX.
Toate cele trei fonduri Vanguard de mai sus au o investiție inițială minimă de 3.000 de dolari. Câteva alte opțiuni ale fondurilor mutuale pentru investitori în domeniul pensionării sunt fondurile din indicele bursier precum Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) și unul dintre cele mai bune S & P 500 Index Funds , Vanguard 500 Index (VFINX) . Acestea sunt fonduri mutuale low-cost, care oferă o expunere largă la sute de acțiuni din SUA, toate într-un fond mutual.
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.