Ce se întâmplă atunci când o bancă nu reușește?
Principalul lucru pe care trebuie să-l cunoașteți într-un eșec bancar este că banii dvs. sunt probabil siguri. Dacă banii tăi sunt asigurați de FDIC, probabil că nu e nevoie de panică.
Ce cauzează eșecurile băncii?
Băncile intră sub control atunci când nu mai sunt în măsură să își îndeplinească obligațiile.
Banca ar putea pierde prea mult din investiții sau banca ar putea să nu poată furniza numerar atunci când deponenții o cer (vezi mai jos).
În cele din urmă eșecurile se întâmplă deoarece băncile nu țin doar banii în seifuri. Când intri și depuneți bani în numerar (sau depuneți fonduri în mod electronic), banca investește acești bani. O formă simplă de investiții face împrumuturi către alți clienți bancari, astfel încât aceștia să poată câștiga dobânzi - și să vă plătească dobânzi la depozitele dvs.
Băncile investesc, de asemenea, în moduri mult mai complicate. În cazul în care banca pierde mari pierderi în orice zonă, riscă să nu reușească.
Ce se întâmplă într-un eșec bancar?
Majoritatea băncilor din SUA sunt asigurate de FDIC. Dacă nu sunteți bancar într-o instituție asigurată de FDIC , atunci vă asumați un risc enorm.
- Banca la o uniune de credit ? Nicio problemă: NCUSIF este Asigurarea Depunerilor prin Credit Union
Atunci când aceste bănci nu reușesc, FDIC preia. Aceștia pot să vândă banca unei alte bănci (mai puternice) sau pot să opereze banca pentru o perioadă de timp ca o bancă deținută în mod federal.
FDIC asigură depozite de până la 250.000 de dolari, astfel păstrând mai mult decât atât, la orice bancă vă pot pune banii în pericol. Cu toate acestea, este posibil să aveți mai mult de 250 000 USD asigurați la o singură bancă dacă mai mulți oameni sau entități au un interes în bani. De exemplu, conturile de pensionare și conturile pentru diferiți membri ai familiei vă pot mări protecția.
Luați-vă timp pentru a înțelege limitele FDIC dacă aveți mai mult de 2500 000 USD la bancă.
Experienta clientului
Pentru mulți clienți, eșecul unei bănci este neacceptat. Clienții continuă să utilizeze cecurile, cardurile de debit și instrucțiunile de transfer electronic pe care le-au folosit înainte de eșecul băncii. La un moment dat, clienții pot obține în cele din urmă cecuri și carduri noi.
perioadele de timp
FDIC nu publică un calendar specific pentru rezolvarea eșecurilor bancare. Ei remarcă faptul că, din punct de vedere istoric, au pus la dispoziție fonduri într-o zi lucrătoare. Ei încearcă să închidă băncile în zilele de vineri și să revină la "afaceri ca de obicei" până luni dimineață. Cu toate acestea, circumstanțele cu un eșec bancar dat sau cu conturile dvs. pot încetini procesul în jos.
Prima alegere a FDIC este de a crea o nouă bancă pentru operațiuni fără probleme până când contul dvs. este vândut unei alte bănci. În unele cazuri, această opțiune nu este disponibilă și te taie un cec pentru depozitele dvs. asigurate.
Operațiunile bancare și eșecurile bancare
După anunțarea unei insuccese a băncii, există puține motive să faceți o rulare la bancă dacă activele dvs. sunt asigurate. Dacă FDIC a preluat deja, banii nu mai sunt deținute de banca slabă și care nu reușește. Dacă doriți să vă scoateți banii și să utilizați o altă bancă , puteți scrie un cec sau puteți transfera banii în mod electronic către noua bancă .
Dacă FDIC nu a găsit o bancă succesoare, nu veți avea acces la banii dvs. și va trebui să așteptați un cec de la FDIC. În ambele cazuri, nu puteți face nimic după ce este anunțat un eșec al băncii pentru a afecta câți bani - dacă există - veți pierde.
Depozite neasigurate
Dacă aveți depozite neasigurate la o instituție asigurată de FDIC, este posibil să aveți o problemă. De obicei, FDIC face depozitele asigurate disponibile imediat după eșecul unei bănci. S-ar putea să nu fie disponibile depozite neasigurate de ani de zile. FDIC trebuie să vândă instituția și activele acesteia și să vadă câte bani (dacă există) sunt lăsați să le distribuie creditorilor.
Bănci distruse
Uneori sucursalele bancare sunt distruse ca urmare a dezastrelor naturale sau a terorismului. Distrugerea fizică este diferită de o eșec al băncii. Din nou, dacă conturile dvs. sunt asigurate, evenimentul este cel mai probabil doar un inconvenient - nu este ceva care vă va distruge complet.
Evitarea defecțiunilor bancare
Este dificil să știm care dintre bănci vor eșua. FDIC nu anunță preluarea băncilor înainte. Cel mai bun mod de acțiune este să vă asigurați că respectați limitele FDIC și că nu vă asumați niciun risc.
Unele servicii de rating ale băncii vă pot ajuta să evitați eșecurile bancare. Aceste servicii analizează puterea băncilor, modelele de afaceri și expunerea la diverse riscuri. Cu toate acestea, unele eșecuri ale băncilor au ieșit din nicăieri și nu pot fi anticipate de către cei din afară.