Este posibil să fi citit că închiderea unui card de credit poate afecta scorul dvs. de credit, dar înseamnă că trebuie să lăsați cărțile de credit deschise pentru totdeauna doar pentru a vă proteja scorul de credit? Dacă încercați să păstrați scorul dvs. de credit în stare bună, știind cât timp ar trebui să păstrați un card de credit deschis vă va ajuta să decideți care cărți de credit de credit să fie deschise și pe care le puteți închide.
Noi carduri de credit
Dacă tocmai ați început să utilizați creditul și ați primit recent primul card de credit , este posibil să păstrați cardul deschis timp de cel puțin 6 luni.
Acesta este timpul minim pentru a construi istoria de credit pentru a calcula un scor de credit. Păstrați prima carte de credit deschisă cel puțin până când obțineți un alt card de credit.
Recompensează cardurile de credit
Închiderea cărților dvs. de credit cu recompense vă poate face să pierdeți recompense pe care nu le-ați utilizat încă. Dacă ați câștigat un bonus de înscriere frumos sau ați acumulat recompense în ultimele câteva luni, păstrați cardul de credit deschis suficient de mult pentru a vă folosi recompensele. Verificați termenii programului de recompense pentru a afla dacă puteți transfera recompensele dvs. unui alt program de recompense.
Carduri de credit neutilizate
Cardurile de credit nefolosite prezintă un risc de fraudă. Dacă nu utilizați cardul de credit, vă poate dura mai mult pentru a detecta taxele frauduloase. În plus, emitentul cărții dvs. de credit vă poate dezactiva sau anula cardul dvs. de credit dacă nu îl utilizați timp de mai multe luni. Utilizați cardurile de credit periodic și întotdeauna citiți declarațiile dvs. de facturare , chiar dacă credeți că aveți un sold zero.
Securizate sau alte carduri de credit pentru credite incorecte
Reconstruirea unui istoric de credite rău înseamnă uneori acceptarea cardurilor de credit cu dobânzi ridicate, limite de credit scăzute, taxe anuale sau cerințe de depozit de securitate. În timp ce aceste carduri de credit sunt excelente pentru a dovedi că ți-ai reabilitat obiceiurile de credit rău, nu sunt păzitori.
Puteți închide una dintre aceste carduri de credit "demaror" de îndată ce vă veți putea califica pentru ceva mai bun. Când îți creezi sau reface scorul de credit, încerci să te califici pentru carduri de credit mai bune și mai bune.
Carduri de credit cu limită inferioară
Cardurile de credit cu limită mică de credit sunt, de asemenea, candidați pentru închidere, mai ales dacă aveți alte carduri de credit cu limite de credit mai mari. Nu este faptul că cardurile de credit cu limită inferioară dăunează scorul dvs. de credit, doar că aceste carduri de credit cu limite reduse nu vă ajută. Este posibil ca cardurile dvs. de credit cu limită inferioară să fie carduri de credit cu rate de dobândă ridicate și nu sunt cele mai atractive carduri de credit în primul rând. În plus, calculul scorului de credit oferă mai puțină greutate pentru a stoca cardurile de credit, astfel încât să nu obțineți un impuls major de a le avea.
După o întârziere de plată
În timp ce veți fi taxat cu întârziere în cazul în care plata dvs. nu este primită până la data scadenței, birourile de credit nu sunt notificate până când plata dvs. nu depășește cel puțin 30 de zile. Cu toate acestea, două plăți întârziate pot conduce la o majorare a ratei dobânzii, care va dura cel puțin șase luni. În cazul în care termenii cărții dvs. de credit permit emitentului cardului de credit să părăsească rata de penalizare în mod definitiv pe termen nelimitat , vă recomandăm să plătiți soldul și să închideți cardul de credit.
Rețineți că închiderea cărții dvs. de credit nu șterge istoricul de credit din raportul dvs. de credit. Plățile întârziate vor fi totuși raportate pentru termenul de șapte ani de raportare a creditelor.
Impactul Scorului Creditului
Decizia de a nu ține un card de credit deschis poate avea un impact asupra scorului dvs. de credit, mai ales dacă cardul dvs. de credit a avut o sumă frumoasă de credit disponibil. Scorul dvs. de credit beneficiază de utilizarea redusă a creditului ; atunci când raportul dintre soldurile cărții dvs. de credit și limita de credit este scăzut. Acest tip de card de credit ajută la scorul dvs. de credit cel mai mult când unele dintre celelalte carduri de credit au solduri; creditul disponibil pe o cartelă de credit scade creditarea totală a creditului. Dar dacă toate soldurile cărților dvs. de credit sunt scăzute, adică sub 30% din limita de credit, închiderea unei cărți nu ar trebui să vă lovească prea mult.
Revizuirea cardurilor de credit
Păstrarea cărților de credit deschise nu va afecta scorul dvs. de credit. Examinați periodic toate cardurile de credit pentru a compara termenii de la fiecare dintre acestea. Puteți lua în considerare menținerea celor cu dobânzi scăzute, cele mai bune limite de credit sau cel mai bun program de recompense și închiderea restului.