1. Nu aveți nevoie să verificați raportul dvs. de credit decât dacă solicitați credit.
Verificarea raportului dvs. de credit înainte de a aplica un împrumut major vă poate îmbunătăți șansele de aprobare.
Revizuirea raportului dvs. de credit înainte de a face o cerere vă oferă posibilitatea de a curăța erorile și alte informații negative care ar putea obține refuzat.
Nu trebuie să așteptați până când vă pregătiți pentru o aplicație majoră pentru a vă verifica raportul de credit. De asemenea, este important să verificați raportul dvs. de credit cel puțin o dată pe an pentru a căuta semne de furt de identitate sau de fraudă . Verificarea proactivă a raportului dvs. de credit vă va permite să prindeți și să vă ocupați de furtul de identitate înainte de a se înrăutăți.
Dacă sunteți în căutarea unui loc de muncă sau dacă sunteți pregătit pentru o promoție, trebuie să verificați raportul dvs. de credit. Mulți angajatori văd rapoartele de credit (nu scorurile de credit) și doriți să fiți pregătiți pentru ceea ce pot găsi. Acest lucru este important în special dacă solicitați o poziție financiară sau o poziție de conducere la nivel înalt. Aveți dreptul la un raport de credit gratuit dacă sunteți în prezent șomer și intenționați să căutați un loc de muncă în următoarele 60 de zile.
Și oricând vi se refuză un card de credit, un împrumut sau un alt serviciu din cauza informațiilor din raportul dvs. de credit, trebuie să verificați copia raportului de credit folosit în respectiva decizie pentru a confirma că informațiile sunt corecte. Veți avea dreptul la un raport de credit gratuit în acest caz. Dacă erorile privind rapoartele de credit au dus la refuzarea dvs., puteți contesta aceste erori la biroul de credit și puteți cere creditorului să vă reconsidere cererea.
2. Verificarea raportului dvs. de credit va afecta creditul.
Probabil ați auzit că întrebările din raportul dvs. de credit pot avea un impact negativ asupra creditului dvs., dar acest lucru nu include propriile întrebări în creditul dvs. Există două tipuri de anchete de credit. Anchetele dificile se fac atunci când faceți o cerere de credit sau un produs sau serviciu pe bază de credit. Aceste întrebări vă rănesc scorul de credit. Anchetele soft sunt făcute atunci când verificați creditul sau o cec de afaceri, creditul dvs. pentru a vă pre-ecraniza pentru produse sau servicii de credit. Aceste întrebări delicate nu vă rănesc scorul dvs. de credit.
Trecerea printr-un creditor pentru a vă verifica creditul vă va afecta creditul. Pentru a evita afectarea creditului, ar trebui să vă verificați singur raportul de credit, accesând direct una dintre cele trei birouri de credit majore. Poate fi o taxă atunci când comandați raportul dvs. de credit de la birourile de credit, cu excepția cazului în care vă calificați pentru un raport de credit gratuit în conformitate cu Legea de raportare a creditelor echitabile . Puteți să comandați un raport de credit gratuit în fiecare an prin intermediul site-ului AnnualCreditReport.com, site-ul pentru comandarea raportului de credit gratuit acordat prin legea federală.
Vestea bună este că propriile cecuri de credit nu vă vor afecta creditul. Asta inseamna ca poti verifica creditul de cate ori ai nevoie fara teama ca te va rani.
3. Plata unui cont trecut datorat îl va elimina din raportul dvs. de credit.
Plata unui sold delicat este mai bună pentru creditul dvs. pe termen lung. Din păcate, această plată nu va șterge detaliile contului sau ale istoricului plăților din raportul dvs. de credit. Toate plățile negative anterioare vor rămâne în raportul dvs. de credit pe durata termenului de raportare a creditului, dar contul dvs. va fi actualizat pentru a arăta că ați atins soldul trecut. Dacă contul dvs. este încă deschis și activ, viitoarele plăți la timp vor fi raportate ca fiind corecte.
Informațiile negative raportate cu precizie pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani. După această perioadă de timp, detaliile negative trebuie șterse automat din raportul dvs. de credit.
4. Plata datoriei va prelungi termenul de raportare a creditului.
Unii oameni ezită să plătească un cont vechi, deoarece cred că plata va reporni ceasul de raportare a creditului, păstrând contul în raportul de credit pentru alți șapte ani.
Din fericire, acest lucru nu este cazul.
Termenul de raportare a creditului se bazează pe timpul care a trecut de la acțiunea negativă. Efectuarea plăților pentru un cont nu va reporni acea perioadă. De exemplu, dacă ați intrat în întârziere de 30 de zile pe un card de credit în decembrie 2010, ați revenit din nou în ianuarie 2011 și ați plătit la timp din acel moment, plățile întârziate vor scădea din raportul de credit în decembrie 2017. Restul istoricului contului de la acel punct înainte va rămâne în raportul dvs. de credit.
5. Închiderea unui cont îl va elimina din raportul dvs. de credit.
O altă concepție greșită este că închiderea unui cont o va șterge din raportul dvs. de credit. Cu toate acestea, nu este cazul. Când închideți un cont, singurul lucru care se întâmplă atunci când se referă la raportul dvs. de credit este acela că starea contului este raportată ca închisă. Contul va rămâne în raportul dvs. de credit pentru restul termenului de raportare a creditului dacă acesta a fost închis în stare proastă, de exemplu dacă contul a fost debitat. Sau, dacă contul a fost în stare bună atunci când a fost închis, acesta va rămâne în raportul dvs. de credit pe baza liniilor directoare ale birourilor de credit pentru raportarea conturilor pozitive, închise.
6. Să vă căsătoriți va fuziona raportul de credit cu soțul / soția.
Când vă veți căsători, veți continua să mențineți un raport de credit separat de la soțul / soția dvs., chiar dacă vă schimbați numele de familie. Unele conturi comune, conturi de utilizatori autorizați și conturi semnate pot apărea în rapoartele de credit ale celor doi soți, dar conturile individuale vor fi incluse în continuare în raportul de credit al fiecărei persoane.
7. Numai cărțile de credit și împrumuturile apar în raportul dvs. de credit.
Când citești raportul de credit, s-ar putea să fii surprins de toate tipurile de conturi care apar. Facturile medicale, colectarea datoriilor și înregistrările publice, cum ar fi falimentul sau garanțiile fiscale, sunt enumerate în raportul dvs. de credit, pe lângă cardurile de credit și împrumuturile.
Deoarece nu sunt conturi de credit, facturile precum plățile prin telefonul mobil sau plățile de utilitate nu sunt raportate regulat la birourile de credit. Dacă aceste conturi devin grav delincvente, ele pot fi adăugate în raportul dvs. de credit ca și cont de colectare.
8. Istoricul locurilor de muncă și veniturile sunt incluse în raportul dvs. de credit.
Într-un studiu din 2015 TransUnion, 55% dintre persoanele care și-au verificat recent raportul de credit credeau că în rapoartele lor a apărut un istoric complet al ocupării forței de muncă. Și 41 la sută crezut că veniturile sunt enumerate pe rapoartele lor de credit. Angajatorul dvs. actual poate fi înscris în raportul dvs. de credit, dar asta este. Raportul dvs. de credit nu va păstra o listă a angajaților dvs. anteriori și nu vă enumeră veniturile. Cererile de credit și de împrumut vor solicita informații privind angajarea și venitul pentru a vă aproba cererea.
9. Istoricul de închiriere este listat în raportul dvs. de credit.
În studiul TransUnion, 49% dintre persoanele cu un credit excelent credeau că plățile de închiriere sunt incluse în rapoartele de credit. În general, conturile de închiriere nu apar în raportul dvs. de credit, dar pot exista și câteva excepții. Plățile plătite pentru apartamentele care raportează către Experian RentBureau vor fi incluse în raportul dvs. de credit Experian. Birourile de credit, în general, nu împărtășesc informații, astfel că aceste plăți de chirie nu vor apărea în alte rapoarte de credit.
10. Conturile pe care le-ați asociat doar nu apar în raportul dvs. de credit.
Când creați un card de credit sau un împrumut, acesta apare în raportul dvs. de credit la fel ca celelalte informații, la fel ca toate celelalte conturi. Utilizarea și activitatea de plată a contului vor apărea în raportul dvs. de credit și vă vor afecta creditul, chiar dacă nu sunteți cel care utilizează sau beneficiază de cont. Cu excepția cazului în care numele dvs. a fost asociat fără permisiunea dvs., nu veți putea elimina contul asociat din raportul dvs. de credit.