529s sunt proiectate pentru a lucra cu bursa
Planul 529 este un tip de cont de investiții avantajat în mod special destinat pentru economiile colegiului . Cu o creștere și retrageri fără taxe pentru învățământul superior, acesta este considerat pe scară largă cel mai bun caz pe care îl puteți folosi atunci când salvați pentru învățământul superior.
Cu toate acestea, mulți părinți se îngrijorează că o parte din schimbarea rezervată colegiului ar putea afecta eligibilitatea copilului pentru burse sau alte ajutoare financiare. Și dacă copilul obține o bursă și suma totală nu este necesară pentru școală?
Puteți să mai accesați banii rămași?
Iată răspunsul la nivel înalt: 529 nu afectează bursele bazate pe merit și pot minimiza impactul economiilor asupra subvențiilor bazate pe necesități. În plus, dacă obțineți o bursă, puteți retrage suma din bursă fără nici o pedeapsă.
Înainte de a ne scufunda în răspunsul detaliat, totuși, există câteva lucruri de știut despre ajutorul financiar.
În primul rând, există mai multe tipuri de ajutor financiar. Acestea includ burse, granturi, împrumuturi și programe de studii de lucru. Diferența importantă de reținut este că spre deosebire de împrumuturi, burse și burse nu trebuie să fie plătite înapoi.
Există un număr de factori care determină eligibilitatea unui student pentru a primi ajutor financiar, tipurile la care se califică și suma pe care o pot obține. Și este tipic pentru elevi să folosească mai multe dintre acestea în combinație pentru a plăti pentru colegiu, împreună cu economiile și veniturile familiei.
În scopul acestui articol, ne vom concentra pe burse și granturi (adică lucruri care nu trebuie returnate).
În timp ce terminologia poate fi confuză, la nivel de bază putem defini diferența ca burse bazate pe merit sau subvenții bazate pe nevoi.
Cum funcționează o bursă de 529 de impact?
Vestea bună este că, pentru bursele de merit, 529 de economii nu au niciun impact. Și în timp ce nu durează să fii un student direct, în funcție de organizația care oferă bursa, există o varietate de "merite" pe lângă notele care pot fi luate în considerare.
Acestea includ activități sportive, activități extracurriculare și interese, cluburi, eseuri și alte competiții, majore sau domeniul de studiu și multe altele. În plus, există tone de burse acolo, oferite de colegii și universități, organizații de absolvenți, donatori privați, companii, comunități și alte organizații.
Pentru subvenții bazate pe nevoi, 529 de planuri au un impact, dar pot contribui, de asemenea, la minimizarea impactului economiilor colegiului față de economiile în alte tipuri de conturi.
Ce înseamnă "Need-Based"?
Cele mai frecvente subvenții sunt acordate de guvernul federal, însă statele de obicei au programe de grant. Multe alte organizații, instituții și comunități oferă de asemenea subvenții studenților pe baza nevoilor.
Pentru guvernul federal și majoritatea celorlalte instituții de acordare a granturilor, eligibilitatea este determinată prin utilizarea FAFSA sau a aplicației gratuite pentru ajutorul federal pentru studenți. Pe baza informațiilor pe care le furnizați la finalizarea FAFSA, se va determina Contribuția așteptată a familiei (EFC).
De aici, Biroul Federal pentru Ajutor pentru Studenți calculează nevoia financiară a studentului scăzând contribuția de familie așteptată (EFC) din costul total de participare (COA), inclusiv taxe, taxe, cameră și bord, cărți / consumabile și transport.
Diferența este nevoia financiară a studenților, însă pachetul de asistență financiară care rezultă (inclusiv granturi și împrumuturi ) poate sau nu poate acoperi efectiv nevoia dvs. financiară totală. Din acest motiv, poate fi riscant să evitați economisirea pentru colegiu în speranța că ajutorul financiar va completa golurile.
Proprietatea asupra contului 529 face, de asemenea, o diferență în impactul pe care îl are. Deoarece activitățile 529 sunt, de obicei, active deținute de părinte, acestea sunt de obicei evaluate pentru până la 5,64% pentru EFC. Aceasta înseamnă că pachetul de ajutor al studentului este redus cu maximum 5,64% din valoarea activului. Pe de altă parte, un bun deținut de student (cum ar fi un cont de încredere sau custodie) este evaluat la o rată mult mai mare de 20%.
Dacă 529 este deținută de altcineva (de exemplu, bunicul), contul nu are nici un impact până când începeți să luați retrageri.
Acestea trebuie raportate ca venituri neimpozitate elevului care au impact asupra ajutorului financiar de anul următor.
Unele școli pot utiliza, de asemenea, profilul CSS în evaluarea eligibilității pentru ajutor financiar. Acest formular utilizează o metodologie diferită în ceea ce privește numărarea activelor unei familii și ar putea avea scutiri specifice pentru 529 de planuri. De exemplu, activele din planul 529 deținut de bunici nu sunt raportate la FAFSA, dar studenților li se poate cere să le includă în Profilul CSS. Doar câteva sute de școli utilizează profilul CSS, astfel încât, dacă studentul dvs. nu participă la unul dintre acestea, este puțin probabil să influențeze eligibilitatea studenților pentru ajutorul financiar.
Cum influențează bursele 529?
Ce se întâmplă dacă copilul dvs. câștigă o bursă și nu mai aveți nevoie de toți banii pe care i-ați salvat în 529? În timp ce puteți oricând să vă retrageți contribuția originală fără taxe sau penalități, partea "câștiguri" este supusă unei sancțiuni de 10% dacă nu este retrasă pentru cheltuielile eligibile.
Cu toate acestea, 529 de planuri oferă o scutire specială pentru burse. În cazul în care copilul dvs. obține o bursă, puteți să retrageți suma din bursă fără să plătiți pedeapsa.
Dar, va trebui să plătiți impozite pe partea câștigului din retragere, deci este o idee mai bună să o cheltuiți pe alte cheltuieli calificate sau să schimbați beneficiarul dacă banii nu sunt necesari de către studentul inițial.
Linia de fund
Deși formulele de eligibilitate pentru asistență financiară pot fi modificate și pot exista excepții specifice de stat sau de școală , în general, 529 de planuri sunt concepute pentru a fi de susținere dacă vă calificați pentru burse sau granturi.
Pentru studenții care primesc o bursă, suma poate fi retrasă fără penalități din contul 529 (sau poate fi utilizată pentru o gamă largă de alte cheltuieli.)
Bursele pe bază de merit nu sunt afectate de 529 de planuri și întrucât valoarea acestor planuri este evaluată la o rată mai mică, acestea pot reduce la minimum impactul economiilor asupra eligibilității pentru subvenții bazate pe necesități.
Indiferent dacă au economii de colegiu sau nu, mulți studenți constată că există un decalaj între costul real al colegiului - inclusiv taxele de școlarizare, cameră și bord, cărți și multe altele - și pachetul de ajutor financiar pe care îl primesc. Un plan de 529 poate ajuta la depășirea acestui decalaj și permite elevului să absolve cu mai puțin (sau nu) datorie.