Nu are întotdeauna Sense pentru a contribui Max la dvs. 401 (k)
Când vine vorba de salvarea pentru pensionare, o orientare generală este salvarea, salvarea și salvarea mai multor.
Efectuarea de contribuții la un plan de pensii de tip 401 (k) sau similar poate părea un fel de rahat, cu numeroase rapoarte care evidențiază faptul că majoritatea americanilor nu simt că sunt pe cale să-și îndeplinească obiectivele de venit mai târziu în viață. De fapt, majoritatea experților în finanțe personale sugerează că economisiți undeva între 10 și 20% din venitul dvs. în întreaga carieră de lucru. Toate acestea sunt orientate spre atingerea obiectivului de înlocuire a venitului de 80%.
Desigur, acestea sunt doar repere și planul dvs. financiar personal ar trebui să fie - bine, personal .
Când ar trebui să plătiți maximum contribuții la planul dvs. 401 (k)
O sugestie pentru cele mai bune practici este cel puțin să salvați suficient pentru a captura meciul companiei dvs., dacă este cazul. Există multe situații în care depășirea și depășirea meciului companiei sunt necesare pentru a finanța obiectivele de pensionare. În 2018, suma maximă pe care o puteți contribui la un plan de 401 (k) este de 18.500 USD (24.500 USD pentru persoane de peste 50 de ani).
Iată câteva etape financiare care trebuie să existe înainte de a contribui cât mai mult la 401 (k):
- Aveți la dispoziție cel puțin 3 până la 6 luni de cheltuieli de bază de întreținere într-un fond de urgență.
- Ați eliminat datoria de credit de interes ridicat, împrumuturile personale, împrumuturile auto etc.
- Sunteți pe cale să atingeți obiectivele financiare pe termen scurt, cum ar fi deținerea unui copil, cumpărarea unei locuințe sau o altă achiziție majoră.
- Aveți o acoperire adecvată a asigurărilor de viață.
- Aveți un plan formal de proprietate, inclusiv testamente și alte documente critice (voințe vii, avocați pentru sănătate, trusturi etc.).
- Contribuiți până la suma maximă posibilă pentru contul de economii de sănătate (dacă este acoperit de un plan de sănătate ridicat deductibil)
- Aveți o asigurare adecvată de asigurare pentru dizabilități pentru a vă proteja pe dumneavoastră și pe familia dumneavoastră dacă vă lipsiți de muncă timp de șase luni sau mai mult.
- Dacă vă apropiați de pensionare aveți planuri de îngrijire pe termen lung (asigurări LTC, plăți de sine, etc.).
Când ar trebui să plătiți maximum contribuții la planul dvs. 401 (k)
Contribuiți până la suma maximă posibilă pentru o sumă de 401 (k) poate suna ideală, aceasta nu este abordarea corectă pentru toată lumea. În primul rând, nu toți sunt în măsură să contribuie cu 18.500 de dolari pe an la un plan de pensionare. Dacă câștigați 50.000 de dolari pe an, acesta reprezintă 37% din venitul total. Este bine să recunoașteți că este posibil să nu aveți fluxul de numerar excesiv necesar pentru a face acest lucru.
Întregul proces de planificare a pensionării este un act de echilibrare de a pune deoparte bani deoparte pentru mai târziu în timp ce încerca să satisfacă nevoile și dorințele de azi. Dacă ați acumulat o datorie semnificativă în cazul cărților de credit sau aveți o datorie de non-ipotecă cu dobândă ridicată (de exemplu, mai mare de 6%), ar trebui să mențineți reducerea datoriei ca obiectiv prioritar mai mare.
În mod similar, dacă nu aveți un cont de economii de urgență finanțat în întregime, vă recomandăm să vă concentrați atenția asupra acestei situații, înainte de a crește câștigurile salariale de pensionare deasupra potrivirii angajatorului.
Există și alte motive pentru a reconsidera maximizarea contribuțiilor de 401 (k). Dacă planul dvs. de pensie la serviciu este împovărat de taxe și cheltuieli ridicate sau dacă aveți o linie de investiții insuficientă, vă recomandăm să vă mențineți în continuare peste și după meciul companiei. Alte conturi de pensii privilegiate, cum ar fi IRA tradiționale sau Roth, vă vor permite să contribuiți până la 5.500 dolari pe an (6500 dolari pentru cei cu vârsta peste 50 de ani) și vă va oferi mai mult control asupra opțiunilor dvs. de investiții.
După cum puteți vedea uneori, este logic să vă depășiți 401 (k) și, uneori, este posibil să aveți nevoie să vă limitați contribuțiile. Primul pas în determinarea cât de mult ar trebui să contribuiți este evaluarea situației financiare globale.
Dacă aveți o fundație solidă pe piață și angajatorul dvs. sponsorizat planul de pensionare este încărcat cu caracteristici excelente, maximizarea contribuțiilor dvs. are sens. Dacă încă lucrați la alte aspecte ale planului dvs. de viață financiară, acesta este un semn pe care ar trebui probabil să-l țineți de creșterea contribuțiilor dvs. 401 (k). Vestea bună este că plata datoriilor cu dobânzi ridicate, consolidarea rețelei dvs. de siguranță de urgență și concentrarea asupra altor obiective financiare reprezintă, de asemenea, pași importanți pe calea către o adevărată bunăstare financiară și oferă un sentiment de pregătire mai mare pentru pensie.