FHA a fost înființată în 1934, când țara a ieșit din Marea Depresiune . Ca parte a Legii naționale de recuperare a locuințelor, misiunea din spatele administrației federale de locuințe (FHA) a fost simplă - a crea mai mulți proprietari de case.
Doar 4 din 10 gospodării au fost proprietarii de case la acea dată și a trebuit să se schimbe.
Problema era riscantă. Capitalul privat nu era disponibil în cantități suficiente. Proprietarul de locuințe facilitează creșterea economică, contribuie la formarea comunităților și oferă stabilitate în cartiere.
40% participarea proprietarilor de locuințe nu va - atunci sau acum - să încurajeze creșterea pe termen lung și prosperitatea economică.
Sistemul, bazat exclusiv pe capitalul privat, a fost rupt și a fost necesar să se fixeze. FHA a făcut exact acest lucru și poate fi considerat un succes pe scară largă.
Până în 2001, rata de proprietate a națiunii a crescut la un nivel maxim de 68,1%. În cei 80 de ani de când a fost creat FHA, multe s-au schimbat, iar americanii sunt acum cei mai buni locuitori ai lumii.
Luați în considerare acest lucru, Administrația Federală pentru Locuințe (FHA) este cea mai mare asigurător ipotecar din lume. Observați că "asigurătorul" a fost folosit în loc de "creditor" în propoziția anterioară. Asta pentru că FHA nu împrumută bani, ei o asigură. Ele absorb riscul.
FHA facilitează procesul de creditare ipotecară prin asigurarea creditorilor ipotecare și a băncilor împotriva unora dintre riscurile asociate cu acordarea de împrumuturi debitorilor care își cumpără prima casă sau care creează o problemă majoră de creditare derogatorie.
Fără administrația federală a locuințelor, o mulțime de americani - poate chiar și părinții sau bunicii lor - ar fi putut să nu-și poată cumpăra niciodată felii de vis american.
Începând cu anul 1934, FHA și HUD au asigurat peste 34 de milioane de credite ipotecare la domiciliu și 47.205 de credite ipotecare de tip multifamilie.
În prezent, FHA are 4.8 milioane de ipoteci asigurate de o singură familie și 13.000 de proiecte multifamiliale asigurate în portofoliul său
Principiile care au condus FHA încă de la începuturi sunt încă intacte astăzi. Unele detalii ar putea fi diferite, dar misiunea este încă la fel cum a fost acum 80 de ani:
"... să creeze comunități puternice, durabile, incluzive și case de calitate accesibile tuturor"
Deci, cum o fac? Cum își îndeplinesc declarația de misiune mai mult de 70 de ani mai târziu în 2015?
Totul începe cu plata în avans.
FHA necesită numai 3,5% în jos
Pentru cumpărătorii de acasă de astăzi, există doar câteva opțiuni ipotecare care permit down-payments de cinci la sută sau mai puțin. FHA este una dintre ele.
Cu o ipotecă FHA , puteți face o plată în avans de 3,5%. Acest lucru îi ajută pe cumpărătorii de case care nu au o mulțime de bani economisiți pentru plata în avans; și, cumpărătorii de acasă, care ar salva mai degrabă bani pentru costuri mutante, fonduri de urgență sau alte nevoi.
Există foarte puține restricții de creditare cu împrumutul FHA și agenția permite ca plata dvs. în valoare de 3,5% să vină ca un cadou de la un membru al familiei, un angajator, o organizație caritabilă sau un program guvernamental de tip homebuyer.
Calificările de credit FHA sunt flexibile
Pentru oricine are un scor de credit de peste 580, FHA vă poate oferi o ipotecă cu o plată în jos care este la fel de scăzută ca 3,5 la sută.
Dacă aveți o problemă majoră de creditare defectuoasă - falimentul, blocarea pieței, vânzarea în lipsă sau fapta în loc - în trecut, FHA ar putea fi singura dvs. opțiune dacă doriți să cumpărați.
Ca agenție de locuințe, FHA publică și menține cerințele minime de eligibilitate pentru toate împrumuturile pe care le asigură. Cu toate acestea, creditorii FHA impun cerințe suplimentare privind împrumuturile FHA, cunoscute sub numele de "suprapuneri ale investitorilor".
Un eșantion de suprapuneri ale investitorilor include creșterea cerinței minime a scorului ipotecar FHA; sau, necesitând un timp suplimentar de la faliment, vânzare în lipsă sau blocare; sau care necesită verificarea angajării pentru o tranzacție FHA Streamline Refinance.
Puteți obține un împrumut FHA dacă ați experimentat recent o vânzare în lipsă, blocare sau faliment prin programul FHA Back to Work.
Uneori, este necesară o perioadă de așteptare, dar nu întotdeauna. În funcție de circumstanțele dvs. personale, este posibil să fiți eligibil să cumpărați imediat o altă locuință utilizând finanțarea FHA.
FHA Premium de asigurare
Ar putea părea ciudat să numiți asigurarea ipotecară FHA un beneficiu deoarece nu vine în mod gratuit, însă FHA MIP este ceea ce face posibilă realizarea programului FHA. Fără licența de plată, creditorii aprobați de FHA nu ar avea motive foarte puține să facă împrumuturi garantate de FHA.
Vestea bună este că, în calitate de proprietar de locuințe sau de homebuyer, ratele FIP MIP au scăzut. Astăzi, costurile FIP MIP sunt acum la fel de mult ca 50 de puncte de bază (0,50%) mai mici pe an decât în 2014.
De asemenea, aveți modalități de a reduce ceea ce veți datora în FIP MIP anual, inclusiv folosind un termen de 15 ani ipotecară pentru împrumutul dvs.; sau, făcând o plată în avans de cel puțin 5%.