8 lecții de învățat de la doi mileniali care s-au retras cu 1 milion de dolari
Când doriți să vă retrageți?
Saizeci si cinci? Cincizeci?
Nu trebuie să aștepți atât de mult, știi tu.
Un cuplu din California sa retras recent la mijlocul anilor '30, cu un milion de dolari în bancă, potrivit revistei Forbes .
Bine, adevărat, acea reușită remarcabilă a finanțelor personale ar fi aproape imposibilă pentru majoritatea dintre noi pentru că avem, vieți, viața. Și copii. N-aș putea niciodată să trag ceva de genul ăsta cu patru băieți pe care să-i ridice.
Cuplul - Travis și Amanda - nu are copii. Ei au câștigat bani buni ca profesioniști în tehnologie și au făcut deja deja $ 350.000 când au hotărât să-și facă banii pentru totdeauna. De asemenea, ele au voință de fier așa cum veți vedea. Totuși, sunt multe de învățat de la aceste două Mileniate despre fundamentele construirii unui ou de cuib de pensii.
1. Cunoaște-ți obiectivul
Când Travis a fost concediat dintr-o slujbă IT în 2012, el a descoperit o nouă pasiune - libertatea care a venit fără a lucra. El și Amanda au decis să se retragă cât mai curând posibil. S-au gândit că au nevoie de 1 milion de dolari pentru a face acest lucru. Cuplurile au planificat să trăiască în fiecare an la 3% - 4% din valoarea portofoliului lor și așteptau o rată anuală de creștere de 7%.
Cum vă imaginați că vă retrageți? Vei călători în lume? Începeți o afacere mică? Aveți o casă de plajă? Știind ce vrei post-carieră este primul pas spre a face aceste vise să devină realitate.
2. Ia-o împreună
Organizarea finanțelor vă permite să știți unde vă aflați și cum să vă deplasați înainte. Travis și Amanda și-au strâns toate conturile legate de bani în site-ul gratuit de bugetare Mint.com și au făcut o trecere în revistă a activelor și cheltuielilor lor. Acest lucru a dus la reducerea cheltuielilor și la decizia (ușoară) de a combina mai multe 401 de angajați din fostul angajator.
3. Economiile în primul rând
Cuplul a economisit până la 65% din salariu în timpul celor trei ani care au trebuit să acumuleze 1 milion de dolari. Ei au trăit într-o casă cu acoperiș controlată de chirie de 2.200 de dolari (o afacere de lângă Bay), și au redus agresiv costurile, făcând lucruri cum ar fi conducerea mai puțină, și agățând rufele să se usuce în vântul liber.
Iată un sfat pentru creșterea ratei de economii: plătiți-vă mai întâi. Savurați-vă economiile dvs. automat din salariul dvs., fie că intrați în compania 401k sau în alt fond de pensionare. Nu puteți petrece ceea ce nu vedeți niciodată.
4. Feriți-vă de taxe și impozite
Taxele sunt marele criminal de întoarcere. Ar trebui să revizuiți și să puneți la îndoială orice taxă pe care o plătiți, chiar și pe fondurile din interiorul dvs. 401k. Amanda și Travis și-au pus o mare parte din banii lor de pensionare în ETF-uri și fonduri index. Acestea s-au plătit frumos, deoarece cuplul a crescut cu peste 60% în S & P 500 din 2012 până în 2015.
Cuplul planificat înainte și a reușit să evite penalizarea de retragere timpurie de 10% prin utilizarea unei scări de conversie Roth IRA. În această strategie de perspectivă, ei transferau o anumită sumă de bani în fiecare an de la IRA tradițional la Roth. Odată ce au trecut 5 ani de la conversia inițială la Roth, ei au reușit să atingă contribuțiile lor Roth într-o succesiune anuală și să evite pedeapsa anticipată de retragere.
5. Jobul tău este adevăratul tău Moneymaker
Ușor de uitat, salariul dvs. este elementul central al planului dvs. de investiții. Orice puteți face pentru a vă crește salariul sau pentru a adăuga alte venituri (de exemplu, un al doilea loc de muncă sau o proprietate de închiriere) vă va avansa în mod dramatic obiectivele.
Pe măsură ce urăsc munca, Travis se întoarse într-o cameră exclusiv pentru a face ca visul de pensionare al perechilor să devină realitate. El a schimbat locurile de muncă de trei ori în trei ani pentru a obține creșteri salariale. Amanda a rămas în slujba ei ca inginer chimist. La vârfurile lor de câștiguri, cuplul a realizat un total de 200.000 de dolari.
6. Mutare și salvare
Este mult mai ușor de salvat atunci când costul de trai este scăzut. Când Amanda și Travis s-au retras, au părăsit zona de golf cu costuri psihice pentru o casă de 270.000 de dolari în Asheville, NC. Cuplul a ales orașul montan deoarece costul vieții este relativ scăzut.
De asemenea, ei cred că casa lor va fi ușor de închiriat turiștilor, în timp ce cuplul continuă să traverseze globul.
7. Simplificați și Declutter
Pe măsură ce se apropiau de scopul de pensionare, Amanda și Travis au vândut o mare parte din lucruri în casa lor cu două etaje. Ei s-au îndreptat spre pensionare doar cu ceea ce au folosit zilnic.
8. Planificați-vă cheltuielile de pensionare
Tindem să ne concentrăm pe economisire atunci când discutăm despre planificarea pensiilor. Dar trebuie să vă gândiți cu atenție la cheltuielile dvs. post-muncă, dacă doriți ca oul dvs. de cuib să vă vadă în decurs de două sau trei decenii. Noi trăim mai mult în zilele noastre, amintiți-vă de regulile de 1000 de ani pe lună din coloanele anterioare anterioare AJC.
Travis și Amanda sunt foarte disciplinate. Ei refuză să cheltuiască mai mult de 4% din valoarea curentă a portofoliului lor pe an. Ca rezultat, uneori trebuie să reducă cheltuielile atunci când valoarea portofoliului lor scade. Ei au rămas la această regulă chiar și în timpul vizitei lor de călătorie vis de pensionare de la San Francisco la Costa Rica.
Ei au făcut călătoria pe drumul ieftin, condus (și dormit) într-un vechi Toyota 4runner. În Costa Rica, au închiriat o casă de 1.000 de dolari pe lună - egală cu 30 de dolari pe noapte. Au mâncat acasă și au sărit peste lucrurile turistice.
Travis și Amanda au declarat pentru Forbes că nu vor mai lucra niciodată. Dar au lăsat ușa deschisă pentru a avea copii. Este greu să ridici copiii în aceste zile pe venitul unei gospodării de doar 30.000 $ sau 40.000 $. Dar dacă o poate face cineva, pariez pe Travis și pe Amanda.
Exemplul lor extrem de inspirat. Dacă aceste două treizeci de ani pot economisi aproximativ 650.000 dolari în trei ani, cu siguranță putem atinge obiectivele noastre de pensionare în 20 sau 30 de ani.
Tot ce este nevoie este un scop, un plan și un angajament. Mai ales angajamentul.