Sunteți pregătit pentru o rată a dobânzii mai mare?
Toate ratele dobânzilor pe termen scurt urmează rata fondurilor bănești . Astfel băncile se perceapă reciproc pentru împrumuturile overnight ale fondurilor alocate . Comitetul Federal pentru Piața Deschisă a majorat rata fondurilor cu 1/4 puncte la reuniunea sa din 21 martie 2018.
Comitetul este încurajat de o creștere economică constantă, de rapoarte pozitive privind locurile de muncă și de o rată sănătoasă a inflației. Rata curentă a fondurilor alocate este de 1,75%. Comitetul a început să majoreze ratele în decembrie 2015, după ce recesiunea sa încheiat în siguranță. Se așteaptă să ridice rata de referință la 2% în 2018.
Ratele pe termen lung urmează randamentul Trezoreriei de 10 ani . Începând cu 21 martie 2018, acesta era de 2,89%. Pe măsură ce economia se îmbunătățește, cererea pentru Trezorerie cade. Randamentele cresc pe măsură ce vânzătorii încearcă să facă obligațiunile mai atractive. Creșterile trezoreriei ridicate ridică ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen lung, creditele ipotecare și obligațiunile. Dar există cinci pași care vă protejează de ratele dobânzilor mai mari .
Conturi de economii și CD-uri
Ratele de dobândă pentru conturile de economii și certificatele de depozit urmăresc rata ofertei interbancare de la Londra . Aceasta este rata dobânzii băncilor taxa reciproc pentru împrumuturi pe termen scurt. Băncile vă plătesc puțin mai puțin decât Libor, astfel încât să poată obține un profit.
Conturile de economii urmăresc rata Libor pe o lună, în timp ce CD-urile respectă ratele pe termen lung. Libor este, de obicei, câteva zecimi dintr-un punct peste rata fondurilor alocate.
Rata de card de credit
Băncile rambursează cardul de credit pe baza tarifului principal . Este ceea ce își percep cei mai buni clienți pentru împrumuturile pe termen scurt. A crescut la 4,50% imediat după majorarea ratei fondurilor de plată.
Băncile pot percepe oriunde de la 8 la sută până la 17 la sută mai mult pentru ratele cărților de credit, în funcție de scorul dvs. de credit și de tipul de card .
Liniile de capital de acasă ale creditelor și împrumuturile ajustabile
Rata de rată a fondurilor de creditare se bazează pe împrumuturi cu rată ajustabilă . Acestea includ linii de credit pentru acasă și orice împrumut cu rată variabilă.
Credite auto și pe termen scurt
Ratele fixe ale dobânzii la împrumuturile de la trei la cinci ani nu respectă rata primară, Libor sau rata fondurilor de plată. În schimb, acestea sunt cu 2,5 la sută mai mari decât randamentele facturilor Trezoreriei de una, trei și cinci ani. Câștigurile sunt investitorii care primesc investiția totală pentru păstrarea facturilor.
Trezoreria americană le vinde la o licitație pentru o rată fixă a dobânzii care urmărește în mod liber rata fondurilor Fed. Investitorii pot apoi să le vândă pe piața secundară. Mulți alți factori influențează randamentele acestora. Acestea includ cererea de dolari de la comercianții valutari. Când cererea de dolar crește, la fel și cererea de Trezorerie. Investitorii vor plăti mai mult pentru a le cumpăra. Întrucât rata dobânzii nu se modifică, randamentul total scade.
Cererea de Trezorerie crește, de asemenea, atunci când există crize economice globale . Asta pentru că guvernul american garantează rambursarea. Toți acești factori înseamnă că ratele dobânzilor la datoriile pe termen lung nu sunt la fel de ușor de prevăzut ca cele bazate pe rata fondurilor de plată.
Cursuri ipotecare și împrumuturi pentru studenți
Băncile au stabilit rate fixe pentru creditele ipotecare convenționale și cu puțin mai mari decât randamentele la bancnotele și obligațiunile Trezoreriei de 10, 15 și 30 de ani. Asta înseamnă că ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen lung cresc împreună cu aceste randamente. Același lucru este valabil și pentru împrumuturile pentru studenți. Ratele dobânzilor ipotecare au o relație strânsă cu randamentul notei de trezorerie .
Obligațiuni
Obligațiunile de stat, municipale și corporații concurează cu Trezoreriile SUA pentru investitori. Întrucât acestea sunt mai riscante decât obligațiunile guvernamentale americane, acestea trebuie să plătească rate de dobândă mai mari. Iată mai multe tipuri de obligațiuni .
Standard & Poor's rata riscului de neplată. Obligațiunile cu cel mai mare risc, numite obligațiuni cu randament ridicat , plătesc cea mai mare rentabilitate. Atunci când randamentele Trezoreriei cresc, astfel încât aceste obligațiuni să rămână competitive.