IRA tradiționale și Roth IRA Limite de Contribuție

Înțelegerea limitelor de contribuție actuale și istorice ale IRA

Următoarea diagramă prezintă detaliile istorice actuale și istorice IRA tradiționale și istorice Roth IRA limite de contribuție combinată se întoarce peste un deceniu-și-jumătate. Cele două coloane reprezintă limitele contribuției combinate pentru persoanele de 49 de ani sau mai tinere și cei cu vârsta de 50 de ani sau mai mari (investitorii care au vârsta de peste 50 de ani au dreptul de a aloca mai mulți bani în fiecare an în vederea obținerii independenței financiare sau a asigurării de pensie).

IRA tradiționale și Roth IRA Limite de Contribuție

Anul fiscal	AGE 49 și mai jos	AGE 50 & ABOVE
2002-2004	$ 3.000 de	$ 3.500 de
2005	$ 4.000 de	$ 4.500 de
2006-2007	$ 4.000 de	$ 5.000 de
2008	$ 5.000 de	$ 6.000 de
2009	$ 5.000 de	$ 6.000 de
2010	$ 5.000 de	$ 6.000 de
2011	$ 5.000 de	$ 6.000 de
2012	$ 5.000 de	$ 6.000 de
2013	$ 5.500 de	$ 6.500 de
2014	$ 5.500 de	$ 6.500 de
2015	$ 5.500 de	$ 6.500 de
2016	$ 5.500 de	$ 6.500 de
2017	$ 5.500 de	$ 6.500 de
2018	$ 5.500 de	$ 6.500 de

Pe măsură ce studiați aceste limite, veți observa cel mai probabil că limitele contribuțiilor tradiționale IRA și limitele contribuției Roth IRA sunt scrise în codul fiscal al SUA astfel încât acestea să fie întotdeauna identice. Un investitor poate contribui fie la un IRA tradițional, fie la un Roth IRA, sau poate împărți contribuția dintre cele două, dar limita combinată anuală de contribuție se aplică în continuare. De exemplu, în anul 2017, dacă aveați 28 de ani, ați putea contribui cu un total de 5.500 USD fie pentru IRA dvs. tradițional, fie pentru Roth IRA, fără a depăși limitele de contribuție și a fi lovit cu sancțiuni semnificative.

Declarat altfel, dacă ați pus 2.000 $ într-un IRA tradițional, nu ați putut pune mai mult de 3.500 $ într-un IRA Roth în același an.

Pe de altă parte, puteți să finanŃați suma maximă fie în IRA Roth, fie în IRA tradițional și să beneficiați în continuare de un alt plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA sau chiar SEP -IRA .

(Pentru mai multe informații despre acele conturi de pensionare, citiți Ghidul meu privind limitele de contribuție la contul de pensionare .)

Cum sunt determinate limitele de contribuție ale IRA?

Conform prezentei legi, limitele tradiționale ale IRA și Roth IRA vor crește odată cu rata inflației în creșteri de 500 USD. Acesta este motivul pentru care limita contribuției nu crește în câțiva ani; inflația nu a fost suficient de mare pentru a declanșa următoarea creștere, astfel încât a rămas constantă.

Rețineți că atât limitele tradiționale IRA, cât și Roth IRA sunt "use-it-or-lose-it". Nu puteți să le dați înainte unui an viitor. Ultimul termen limită pentru atingerea limitei de contribuție este termenul inițial de depunere a impozitelor, de obicei, 15 aprilie, dacă nu se încadrează într-un weekend. De exemplu, dacă doriți să vă finantați contul de pensionare până la contribuția maximă admisă pentru anul fiscal 2017, ați avea până în 17 aprilie 2017 pentru a obține banii în cont.

Finanțarea IRA-urilor tradiționale și / sau Roth

La finanțarea IRA tradiționale sau IRA Roth, contribuțiile nu trebuie să fie făcute într-o singură sumă forfetară în același timp. De exemplu, dacă aveați vârsta de 55 de ani în 2016 și v-ați dorit să primiți 125 dolari din contul dvs. de verificare automat în fiecare săptămână pentru întregul an pentru a vă finanța contul Roth IRA, ați putea face acest lucru.

Până la sfârșitul anului ați fi depus exact 6.500 de dolari, cărora le-ați permis cel mai mult să contribuiți.

Există anumite limitări ale venitului dacă puteți să finanŃați sau nu un IRA tradițional și să luați deducerea fiscală sau să finanŃați cu totul un IRA Roth. Dacă sunteți eligibil pentru ambele, un Roth IRA este aproape întotdeauna alegerea mai bună ca un Roth IRA este cel mai apropiat lucru la un adapost fiscale perfect, care există în Statele Unite pentru investitor tipic .

Există o mulțime de reguli în jurul IRA tradiționale și IRA Roth, în special prin implicarea retragerii banilor înainte de a ajunge la 59,5 ani. Dacă te afli în nevoie de fondurile tale, există opt moduri în care poți să eviți pedeapsa de retragere timp de 10% care se aplică tuturor taxelor care ar putea fi datorate .