Aflați cum să vă retrageți bogat

Ce să faci pentru a crește șansele de a trăi confortabil în pensionare

Mulți oameni încep doar să investească, deoarece gândesc înainte la pensionare. Nu este faptul că aceștia doresc venituri pasive astăzi, ci mai degrabă intenționează să continue să lucreze pe tot parcursul carierei și vor să se asigure că nu mai pot să vină la birou sau să pună un ceas.

De asemenea, nu vor mai trebui să-și facă griji pentru a pune mâncare pe masă, pentru a-și putea permite medicamentele cu prescripție medicală, pentru a locui sau pentru a putea plăti pentru lucrurile care oferă atât viață cât și divertisment.

Un exemplu fantastic despre ceea ce este posibil atunci când vă gândiți pe termen lung și vă aranjați cu înțelepciune afacerile financiare este Anne Scheiber, agentul IRS pensionat, care a acumulat o avere care, în 2016, va fi în valoare de 34.380.000 dolari SUA în puterea de cumpărare modernă în momentul în care a murit în 1995, valoarea de piață a depășit 22 milioane USD).

A făcut-o începând cu doar o mică sumă de economii și o pensie modestă, construind fiecare poziție din portofoliul său din apartamentul mic din New York City pe care la numit acasă. Puteți citi despre averea lui Anne Scheiber în acest studiu de caz și puteți desprinde câteva dintre lecțiile pe care le putem învăța din comportamentul ei.

Un alt exemplu este portarul Ronald Read, care a câștigat aproape de salariul minim pe care la lucrat la Sears. Când a murit, sa descoperit că a acumulat în liniște mai mult de 8.000.000 de dolari în stocuri de blue-chip . Venitul său din dividende era de șase cifre pe an. Lista continuă și continuă, dar punctul este că acești oameni nu erau neapărat excepționali în ceea ce privește inteligența sau numărul de ore lucrate.

Mai degrabă, aceștia au profitat de puterea de a se amesteca, și-au dat o lungă întindere pentru a-și lăsa banii să crească, concentrându-se asupra reducerii riscului, și au înțeles că, în cele din urmă, o parte din stoc nu este nimic mai mult și nimic mai puțin, o afacere reală de operare; că atunci când vine vorba de dobândirea de acțiuni, slujba ta este în principiu să cumperi profituri .

Înțelegeți că timpul este bani

Cea mai importantă cheie pentru pensionarea bogată este să începeți să investiți cât mai curând posibil și apoi să trăiți cât mai mult timp posibil. Mulți muncitori, legați în numerar sau într-o achiziție majoră, își spun că pot compensa timpul pierdut, făcând contribuții mai mari în anii următori. Din păcate, banii nu funcționează așa. Datorită puterii de dobândă compusă , numerarul investit astăzi are un impact disproporționat asupra nivelului de avere la pensionare.

Pentru a pune problema în perspectivă, luați în considerare două scenarii posibile; ambele presupun că investitorul nostru ipotetic se retrage la 65 de ani și sa bucurat de o rată anuală de rentabilitate de 10%, care este în general considerată obișnuită și satisfăcătoare pentru acțiuni pe perioade lungi de timp.

John are 40 de ani și investește 20.000 de dolari pe an pentru pensionare. Charlotte are 21 de ani și investește 5.000 de dolari pe an pentru pensionare. Până când fiecare dintre acești indivizi se retrage, vor fi investit 400.000 $ și, respectiv, 220.000 $. Cu toate acestea, din cauza puterii de interes compuse , John se retrage cu jumătate din bani ca Charlotte, în ciuda faptului că a investit de două ori mai mult! (John se retrage cu 1,97 milioane de dolari, Charlotte cu 3,26 milioane de dolari). Morala povestii?

Nu te mai jefui pentru a-ți plăti viitorul.

Eliminați limita anuală a contribuției IRA

Când vine vorba de limitele contribuției IRA , motto-ul unchiului Sam pare să fie "să-l folosească sau să-l piardă". Lucrătorii care nu au adus contribuția maximă admisibilă la IRA tradițional sau Roth până la data limită sunt fără succes decât dacă se află la mijlocul anilor 50 și se califică pentru ceva cunoscut sub numele de contribuție de recuperare.

De ce sunt IRA o afacere atât de mare? Acestea vă permit să vă bucurați de creșterea amortizată sau fără taxe, în funcție de tipul de IRA pe care îl utilizați. Aceasta, la rândul său, vă permite să utilizați strategii cum ar fi plasarea de active . De exemplu, un IRA Roth este cel mai apropiat de un adapost fiscal perfect, așa cum există în Statele Unite. Atâta timp cât respectați regulile și nu faceți nimic prea obișnuit, puteți evita în mod eficient să plătiți impozite pe oricare dintre câștigurile dvs. de capital sau dividende pe viață.

Este important ca IRA să aibă diferite tipuri de niveluri de protecție a activelor. Un Roth IRA, în scop ilustrativ, este, în general, protejat de creditori pentru sume de până la aproximativ 1,25 milioane de dolari (suma este ajustată pentru inflație și schimbări în timp, deci asigurați-vă că verificați cele mai recente mese) în caz de faliment, cu numai câteva tipuri de datorii fiind capabile să invadeze protecția, inclusiv garanțiile fiscale și decontările de divorț. Alte tipuri de IRA nu au nici o limită a valorii protecției în caz de faliment pe care o oferă.

Beneficiați pe deplin de angajatorul care se potrivește cu dvs. 401 (k)

Multe companii se vor potrivi cu o parte semnificativă din câștigurile dvs. pe baza contribuțiilor pe care le faceți pentru planul dvs. de 401 (k) . Dacă sunteți suficient de norocoși să lucrați pentru o astfel de afacere, și milioane de americani sunt, profitați la maxim! Dacă nu, plecați de la banii grați. Chiar dacă tot ceea ce faceți este să vă alocați contribuțiile dvs. de 401 (k) în numerar și în echivalente de numerar, este adesea o revenire instantanee, practic fără risc, de la 50% la 100% sau mai mult.

Utilizați un rol IRRA pentru a evita penalizările și taxele de retragere anticipată

Dacă sunteți ceva de genul muncitorului american mediu, cotele sunt destul de substanțiale, veți schimba locurile de muncă la un moment dat în timpul carierei. Când se întâmplă acest lucru, cel mai prost lucru pe care l-ați putea face în majoritatea cazurilor este să vă retrageți din investițiile de pensionare.

În schimb, transferați veniturile într-un rol IRRA sau planul noului dvs. angajat de 401k . În plus, pentru a evita impozitele semnificative și penalitățile de retragere anticipată pe care le-ați fi putut suporta în alt mod, veți putea să vă păstrați banii pentru dvs. fără taxe sau cu amânare fiscală, ceea ce va face mult mai probabil să ajungeți la pensie cu mai mult mai mult decât ar fi avut altfel.

Având suficient timp - ați văzut deja puterea pe care o poate avea câteva decenii pe sume aparent mici de bani - aceasta ar putea însemna diferența dintre vacanța în Tahiti și necesitatea de a vă angaja cu fracțiune de normă pentru a vă suplimenta veniturile.

Utilizați fondurile dvs. excedentare pentru a achiziționa active productive și pentru a evita datoriile

În cele din urmă, pentru majoritatea oamenilor, cea mai bună modalitate de îmbogățire prin pensionare este să vă puneți mâna pe proprietatea asupra activelor productive, în special a pachetelor de acțiuni în afaceri excelente . O afacere cu adevărat remarcabilă, cumpărată la un preț inteligent, poate face minuni în moduri pe care foarte puțini oameni par să le înțeleagă. Publicul larg se concentrează în mod prostește asupra valorii de piață pe termen scurt - de obicei, definesc ceva mai puțin de cinci ani pe termen scurt - și, în acest proces, îi lipsește pădurea copacilor.

Uită-te la o companie ca Hershey. Un exemplu al valorii intrinseci se poate abate de la cotația de piață este experiența unui proprietar care a ținut-o între 2005 și 2009, când stocul a pierdut 50% din valoarea sa, scăzând încet, în ciuda faptului că profiturile sunt fine, dividendele crescând și p / , Raportul PEG și raportul PEG ajustat cu dividende, toate fiind fine. Ai fi fost un nebun să o vinzi sau chiar să pierzi un moment de somn peste el. Cota de piață a companiei este extraordinară. Retururile pe capitalul tangibil sunt uluitoare.

Aceasta este o afacere care a fost în jur de peste un secol. A navigat prin Marea Depresiune, cea mai gravă catastrofă economică din 600 de ani. A făcut-o prin topirea din 1973-1974. A supraviețuit balonului dot-com. A continuat în timpul colapsului din 2007-2009. Astăzi, compania a anunțat cel de-al 346-lea dividend trimestrial consecutiv; un lanț neîntrerupt de cecuri trimise proprietarilor care se întorc în generații. Toată lumea a știut cât de fantastic este această afacere, dar puțini oameni fac de fapt ceva despre el.

Luați în considerare acest lucru: Imaginați-vă că este sfârșitul anului 1982. Hershey este cea mai mare companie de ciocolată din țară; un nume, practic, orice cetățean, tânăr și bătrân, știe. Voi decideți că doriți să cumpărați proprietate în valoare de 100.000 de dolari. Este cel mai albastru dintre cipurile albastre . Are un bilanț puternic. Este exact ceea ce doriți în conturile de brokeraj și fondurile de încredere . Aceasta nu este o propunere radicală prin orice mijloace. Ce s-ar fi întâmplat?

Începând cu luna mai 2016, veți locui pe undeva în jurul valorii de 49.739 acțiuni ale acțiunilor cu o valoare de piață de 4.582.951,46 dolari plus ați fi colectat 1.174.337,79 dolari în dividende de numerar de-a lungul drum pentru un total de $ 5.757.289,25. Aceasta presupune că nu ați reinvestit niciunul dintre aceste dividende și că nu ați cumpărat niciodată o altă parte pentru restul vieții!

Cu toate acestea, câți oameni cunosc acțiunile proprii ale lui Hershey? Câți oameni din jurul tău au cote de acțiuni ale lor în conturile lor?

În familia mea, acest comportament este acum o parte a modului în care funcționăm. Pentru Crăciun, soțul meu și cu mine am dat acțiuni lui Hershey celor mai tineri membri, ambele părți ale arborelui genealogic. Avem-o în portofoliul nostru. Îl avem în portofoliul părinților noștri. Este umplut în portofolii pe care le-am proiectat pentru frații noștri. E atât de simplu . Nimeni nu o face. Nimeni nu profită de ea, se pare. Adesea, îmbătrânirea trebuie să facă ceva care este chiar în fața feței tale; atât de omniprezent că ai devenit orb. Am făcut un pariu substanțial că 25, 50+ ani de acum, Hershey va îneca membrii familiei noastre cu torenturi de numerar. Ori de câte ori credem că este o valoare rezonabilă, cumpărăm mai mult.

Găsește-ți Hershey-ul. Există adesea lucruri chiar în fața dvs., lucrurile pe care le știți că au o șansă scăzută de a pierde bani pe perioade lungi de timp și nu sunt creștini. Profitați de cunoștințele dvs. de specialitate. Asigurați-vă că aveți o diversificare amplă pentru a vă proteja dacă vă înșelați. Nu cumpărați acțiuni la marjă . Nu este atât de complexă. Timpul și amestecul vor face ridicarea greutăților dacă le lași. Trebuie să plantați semințele potrivite în solul drept și apoi să ieșiți din cale.

Fiți dispus să găsiți modalități de a extinde plăcintă

Nu reduceți doar cheltuielile, găsiți o cale de a face mai mulți bani! Prin preluarea muncii sau transformarea unui hobby într-o întreprindere de afaceri, puteți crea fluxuri suplimentare de venit pentru a vă ajuta să vă pensionați. În multe cazuri, aceasta este o alternativă excelentă la reducerea costurilor, deoarece vă permite să vă mențineți standardul de viață actual și să vă asigurați viitorul.

În calitate de studenți cu studii superioare cu mai mult de un deceniu în urmă, soțul meu și cu mine lucram aproape 100.000 de dolari pe an, din proiecte și lucrări cu jumătate de normă. Ne-a permis să ne finanțăm investițiile, deoarece am trăit mult sub mijloacele noastre. Nu am spus nimănui despre asta. Nu am așteptat ca oamenii să ne ofere oportunități în majoritatea cazurilor. Am dat seama ce puteam vinde lumea - ce bunuri și servicii am putea oferi altor persoane și pentru care ar fi bucuroși să ne scrie un cec - și am creat sisteme care au funcționat pentru noi în timp ce dormem. Dacă ne-am fi concentrat doar pe tăierea cupoanelor, ne-ar fi făcut mult mai mult să fim acolo unde suntem astăzi.

Mai multe informații despre modul de pensionare bogat

Acest articol face parte din ghidul " Cum se ajunge Rich" pentru investitorii noi. Ați putea dori, de asemenea, să citiți ghidul nostru pentru construirea bogăției . Vă doresc cele mai bune norocuri în călătoria voastră. Dacă nu altceva, știți că vă înrădăcinesc. Mult noroc!