O introducere de bază la IRA Rollover
Dacă primiți încasările 401 (k) dvs. pentru a investi într-un Rollover IRA este extrem de important să finalizați procesul în termen de 60 de zile. Dacă pierdeți acest termen, veți fi supuși unor taxe substanțiale.
În propria mea familie, una dintre rudele mele tocmai și-a părăsit un loc de muncă la o companie aeriană majoră și a deschis un Rollover IRA cu Charles Schwab. A folosit banii pentru a investi în acțiunile Berkshire Hathaway. Acest lucru nu ar fi fost posibil dacă s-ar fi transformat în planul noului său angajator, unde ar fi trebuit să aleagă între fondurile mutuale oferite de noul sponsor al planului.
Procesul de deschidere a unui Rollover IRA este destul de simplu și există multe companii din care să aleagă. Motivul pentru care am folosit Schwab era pentru că aveau un specialist în rollover care avea grijă de toate detaliile. Alte firme de brokeraj oferă stimulente în numerar (în trecut, am văzut o firmă oferind de fapt un bonus de 500 $ în numerar pentru transferarea unui mare 401 (k) la un Rollover IRA).
Care sunt dezavantajele unui rol IRRA în comparație cu un 401 (k)?
Cu o revoluție IRA există zeci de mii de investiții potențiale. Pentru cei fără fundație financiară, acest lucru poate fi copleșitor. De asemenea, poate prezenta tentația de a tranzacționa frecvent, ceea ce poate duce la costuri substanțiale de fricțiune și la returnări sub par.
De asemenea, puteți profita de IRRA Rollover numai o dată pe an.
Ce puteți face cu planurile dvs. de pensionare dacă vă abandonați sau vă pierdeți slujba
Durata de activitate pe care o aveau bunicii o dată pe viață, din păcate, nu mai există în economia globală competitivă de astăzi. Pentru majoritatea forței de muncă actuale și viitoare, cotele sunt bune că, la un moment dat în viața lor, își vor părăsi actualul angajator din cauza reducerii companiei, a externalizării, a încetării sau a urmăririi unor noi oportunități. Este posibil chiar să renunțe doar pentru că nu mai pot face față posibilității de a merge la muncă.
Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de pensionare al companiei, cum ar fi un număr de 401 (k) și nu mai sunteți angajat din motivele menționate mai sus, aveți câteva opțiuni cu privire la activele pe care le-ați investit în timpul angajării. Sunt:
- Renunță și ia banii, plătind mari sancțiuni fiscale către IRS. Aceasta este de obicei o mare greșeală pentru că pierdeți adăpostul fiscal de a investi într-un cont protejat (de exemplu, dacă ați făcut dividende de 500 USD din acțiunile deținute într-un cont de pensionare , probabil că nu veți datora impozite pe acești bani timp de decenii, dacă vreodată, în timp ce, dacă ați deținut acțiunile într-un cont regulat de non-pensionare, veți fi lovit cu impozite în fiecare an).
- Deplasați-vă banii din planul actual al angajatorului în planul 401 (k) al noului dvs. angajator. Pe de o parte, transferul este relativ ușor și vă păstrează activele consolidate. Pe de altă parte, veți fi supuși alegerilor oferite de noul dvs. angajator. Acesta poate fi un dezavantaj major pentru investitorii care știu care sunt acțiunile pe care doresc să le dețină sau dacă noul dvs. angajator oferă o colecție de opțiuni de investiții care nu sunt la fel de satisfăcătoare ca cele oferite de fostul dvs. angajator.
- Deschideți o Rollover IRA cu o firmă de brokeraj și aveți fondurile de la vechiul dvs. 401 (k) depuse în cont. Nu numai că veți continua să vă bucurați de protecția fiscală a unui cont de pensionare calificat, dar veți putea investi în aproape orice stoc , obligațiuni , fond mutual , un fond de investiții imobiliare sau altă securitate disponibilă prin brokerul dvs.
Pentru mai multe informații despre planurile de pensionare, citiți Intro la specializările 401 (k) , IRA tradiționale și Roth IRA pe care le-am pregătit. Aceștia vă pot explica limitele contribuțiilor , taxele, unele capcane fiscale pe care ați dori să le evitați și multe altele.