Top 401 (k) sancțiuni care pot afecta cuibul dvs. de pensionare
Învățându-vă ceea ce sunt, sper să vă ofer o șansă mai bună de a nu ști niciodată în primul rând durerea de a avea bani luați de la dvs. care ar fi trebuit să rămână în buzunar.
Prima pedeapsă de 401 (k) de evitat este taxa de retragere timp de 10%
În schimbul nenumăratelor beneficii pentru protecția impozitelor și a activelor oferite investitorilor care beneficiază de planul 401 (k), Congresul stabilește câteva reguli destul de stricte cu privire la momentul și modul în care puteți face retrageri din contul dvs. Cea mai comună dintre acestea este o pedeapsă de retragere timpurie de 10% pentru banii scosi din 401 (k) înainte de a împlini vârsta de 59,5 ani. Pedeapsa de 10% de retragere rapidă este în plus față de orice impozite federale, de stat și locale pe care le-ai datora retragerii dvs. de la 401 (k), ceea ce face posibil să aveți mai mult de 50% din banii tăi smulși de tine ca pedeapsă pentru raiderea fonduri de pensionare.
Cum puteți evita această pedeapsă specială de 401 (k)?
În conformitate cu regulile actuale, există opt scutiri scrise în lege și pentru care s-ar putea califica. Dacă beneficiați de una dintre aceste scutiri, nu va trebui să plătiți pedeapsa de retragere anticipată de 10%, doar impozitele obișnuite pe venit pe care altfel le-ați datora.
A doua pedeapsă 401 (k) de evitat este sursa de exces 401 (k) Contribuții
Congresul este foarte specific atunci când stabiliți limitele de contribuție 401 (k) care determină suma maximă de bani pe care o puteți pune în contul dvs. în fiecare an. Dacă depășiți aceste limite rigide de contribuție de 401 (k), sunteți vinovat de a face ceea ce este cunoscut ca o "contribuție în exces". Contribuțiile suplimentare sunt supuse unei sancțiuni suplimentare sub forma unui accize.
În mod specific, potrivit Fidelity, unul dintre cei mai mari administratori de planuri din lume, 401 (k), "pedeapsa pentru contribuțiile în exces este de 6 procente, iar 6 procente sunt evaluate pe baza cantității excedentare. eliminați suma excedentară înainte de sfârșitul anului fiscal, nu veți fi evaluat o penalizare a valorii excedentului de contribuție. " Cu alte cuvinte, există o veste bună prin faptul că ați putea avea șansa de a evita această pedeapsă de 401 (k) dacă primiți excedentul din contul dvs. înainte de termenul fiscal pentru anul în care a fost contribuit.
Altele 401 (k) Sancțiuni și impozite pe care ați putea să le evitați
Deși cele două penalități de 401 (k) pe care tocmai le-am discutat - taxa de retragere timpurie de 10% și scutirea de contribuții în exces - sunt cele pe care investitorii obișnuiți se întâlnesc cel mai probabil în viața lor, există și alte situații în care s-ar putea să vă platiți banii pe care nu v-ați datora în caz contrar dacă ați investit sau ați gestionat 401 (k) bani în conformitate cu regulile.
Un exemplu este folosirea banilor împrumutați în 401 (k). Investitorii bogați și înalți, care au fie un tip special de 401 (k) cunoscut sub numele de "auto-dirijat 401 (k)", fie cei care și-au transferat 401 (k) într-un IRA Rollover auto-regizat ar putea fi tentați să să investească în lucruri cum ar fi un parteneriat limitat sau societăți cu răspundere limitată înființate în mod special, care dețin investiții imobiliare utilizate ca levier prin utilizarea datoriilor ipotecare sau a obligațiunilor plasate în mod privat. Pentru investitorii potriviți, în circumstanțele potrivite, mai ales atunci când este făcută de o companie de administrare a activelor cu mănuși albe, care îngrijește pe cei bogați, complexitatea concomitentă care apare poate fi folosită. Aceste complexități pot fi planificate, atenuate și luate în calcul în calculele de returnare. Pentru investitorii dvs., este un calcul mult diferit.
Este posibil ca aceștia să nu știe că riscă să declanșeze ceva cunoscut sub numele de UBIT sau impozitul pe venit din afacerile neînrudite; că IRA 401 (k) sau Rollover ar trebui să depună propriile declarații fiscale și să plătească impozite care altfel ar fi fost amânate sau scutite de taxe. Nu numai că, dar custodelul mondial care deține valorile mobiliare va percepe, în aproape toate cazurile, comisioane de custodie considerabil mai mari. Din nou, merită să merite în continuare dacă valoarea dvs. netă este suficient de ridicată, dar nu este o zonă în care înțelepciunea se împiedică în măsura în care acestea progresează în mod calificat, fiecare pas fiind aleasă cu grijă pentru a maximiza compromisul de recompensare a riscurilor.