Dar un altul dintre lucrurile dificile cu care va trebui să vă ocupați este asigurarea.
Cu toții credem că înțelegem ce înseamnă asigurarea auto. Dacă intri într-un accident și mașina ta este deteriorată, o ai fixat și asigurarea plătește pentru ea. Dacă mașina dvs. este totală sau furată , sunteți plătit pentru valoarea mașinii și veți obține un altul. Există câteva riduri, cum ar fi deductibilele, dar altfel, este destul de simplu. Dreapta?
Nu asa de repede. Există multe alte "riduri" care nu sunt atât de simple și, dacă apar, vă pot provoca o mare durere de cap. Gap de asigurare ar putea ajuta, dar este meritat cu adevarat?
Ce este Gap Insurance?
Este, desigur, imposibil să știți dacă asigurarea decalajului de cumpărare merită dacă nu știți ce este, deci iată o explicație rapidă. Am auzit cu toții expresia "o mașină nouă își pierde jumătate din valoarea în momentul în care o scoateți din lot". Acum, acest lucru nu este adevărat, dar valoarea scade considerabil într-un timp foarte scurt după cumpărare , iar fiecare vehicul nou-nouț pierde o mulțime de valoare în primul an.
De fapt, indiferent cât de veche este mașina dvs. când o cumpărați, pot garanta că, dacă nu este o mașină clasică sau dacă v-ați revărsat cu adevărat inima (și veți repara banii), va fi mai mică decât ați plătit în câteva ani. Asta eo depreciere pentru tine.
Să presupunem că ați luat un împrumut auto, cumpărați o mașină nouă și o scoateți din lot.
Ea repede depreciază suficient că valoarea de revânzare este acum mai mică decât ceea ce îi datorați cu câteva mii de dolari. La o lună după cumpărare, un alt șofer vă lovește noua mașină și o completează. Asiguratul vă va plăti valoarea actuală reală de numerar (ACV) a vehiculului, care, după cum am spus, este cu câteva mii de dolari mai mică decât ceea ce datorați împrumutului. Cum vei face diferența? Aici intră asigurarea de decalaj. Asigurările de gol plătesc deținătorului poliței că diferența dintre ACV și suma datorată pentru împrumut.
De ce nu au toată lumea asigurare de gol?
Nu toată lumea a cărei mașină este furată sau totală are nevoie de asigurare de decalaj. Nu poate beneficia decât acei proprietari care finanțează achiziționarea noii lor mașini și apoi numai pentru acea perioadă în care mașina lor este în valoare mai mică decât cea pe care o datorează împrumutul. Aceasta este ceea ce este cunoscut ca fiind "cu capul în jos" pe un împrumut. Această perioadă poate fi destul de scurtă sau surprinzător de lungă în funcție de unul sau mai mulți dintre următorii factori:
- Marca și modelul de mașină achiziționat : toate mașinile noi se depreciază semnificativ în primele câteva luni după cumpărare, dar unele se depreciază mai repede decât altele.
- Împrumut pe termen lung : Când îți iei un împrumut de autoturism mai lung de 36 de luni , plata lunară a împrumutului va fi mai mică, dar vei plăti mult mai mult pe termen lung și va exista o perioadă mai lungă de timp când ACV-ul tau va fi mai mică decât ceea ce datorați împrumutului.
- Punerea la dispoziție a unor bani foarte puțin sau deloc și / sau împrumuturi mai mari decât prețul de cumpărare : cu cât veți obține mai multă datorie în față, cu atât mai mult va exista "decalajul".
Care este costul de asigurare a golurilor și este meritat?
Un lucru pe care majoritatea oamenilor nu doresc să îl audă este în mod voluntar adăugarea la costul achiziționării unei mașini noi, sugerând că o formă opțională de asigurare ar fi un lucru bun de cumpărat. Din fericire, asigurarea decalajului este destul de ieftină. O primă tipică de asigurare a decalajului se calculează pe baza primei de acoperire și a plății globale într-o politică și se ridică la aproximativ cinci până la șase la sută din acest cost. Deci, să luăm un cost total anual de 1.500 de dolari, de exemplu. Partea globală și de coliziune a acestui total este de aproximativ 30% până la 40% sau între 450 și 600 USD. Cinci până la șase la sută din aceasta înseamnă un total de între 22,50 și 36 de dolari pentru costul suplimentar al primei tale pentru asigurarea decalajului, și asta pentru un an întreg.
Amintiți-vă și alte două lucruri. În primul rând, pe măsură ce autovehiculul dvs. se depreciază, costul acoperit al zonelor dvs. de acoperire și al coliziunii va scădea, la fel și costul de acoperire a decalajului. Și în al doilea rând, odată ce ați ajuns la acel moment când nu mai datorați mai mult pe autovehicul decât ACV-ul curent, nu veți mai avea nevoie de acoperire de decalaj și îl puteți anula.
De ce este Gap Insurance atât de ieftin?
Gap acoperirea este atât de ieftin, deoarece foarte puține creanțe sunt luate vreodată împotriva unei politici decalaj, și care scade costurile de prime pentru tine și toți ceilalți.
Deci, este o garanție a diferenței? Asta e pentru tine să decizi. Dar dacă cumpărați o mașină nouă și nu aveți prea multe bani în ședință în timp ce împrumutul dvs. este invers, ar trebui să oferiți cu certitudine o garanție discretă.