Călătoria spre pensionare începe să aibă un sentiment mai mare de importanță în deceniul final al anilor de lucru. Acest lucru se datorează faptului că deciziile pe care le faceți în ultimii 10 ani ai carierei dvs. sunt esențiale pentru capacitatea dvs. de a vă bucura efectiv de pensionare - cu toate acestea, puteți alege să definiți acel sezon de viață.
O mulțime de evenimente majore de viață au tendința să apară în ultimele faze ale carierei. Dacă aveți copii, probabil că își lansează propria carieră și părăsesc cuibul.
Părinții tăi se apropie de ultimele etape ale propriilor ani de pensionare. Ca rezultat, vă puteți găsi undeva în mijlocul tuturor acestor schimbări de viață, întrebându-vă cum arătați propria dvs. pensie în timp ce veți continua să lucrați din greu și să salvați cât mai mult posibil. De fapt, ultimul deceniu al carierei tale poate părea în cele din urmă ca un moment în care aveți în sfârșit posibilitatea de a economisi pentru pensionare o prioritate de vârf. Dar odată cu pensionarea la orizont există câțiva pași importanți (alții decât salvarea cât mai mult posibil) pentru a vă ajuta să faceți o tranziție de succes.
Definiți care pare a fi versiunea dvs. de "pensionare" ideală
Ce aștepți să faci cel mai mult în timpul pensionării? Vrei să nu mai lucrezi complet sau intenționezi să faci o slujbă cu fracțiune de normă sau să începi o afacere de afaceri? Nu există un răspuns la toate întrebările. Personalizați-vă viziunea de pensionare într-un mod care să se potrivească cu valorile și obiectivele de viață, pe măsură ce vă gândiți cu atenție la ceea ce vă arată pensia ideală.
Desfășurați un Plan inițial de buget pentru pensionare
Revizuirea bugetului sau a planului de cheltuieli personale este ceva ce majoritatea dintre noi suntem de acord că ar trebui să facem cu toții, dar este mai ușor de zis decât de făcut. Pe măsură ce abordarea de pensionare se apropie de procesul de bugetare, acesta are un nou nivel de semnificație. Odată ce ați identificat unde se îndreaptă banii, puteți încerca să eliberați niște bani în plus pentru a economisi și a investi pentru pensionare .
Puteți, de asemenea, să continuați și să creați un plan bugetar pentru pensionare pentru a identifica zonele de cheltuieli cum ar fi îngrijirea medicală sau călătoriile care se pot schimba cel mai mult în timpul anilor dvs. de libertate financiară.
A se vedea dacă economiile dvs. de pensionare vor fi suficiente
Ai salvat suficient pentru pensionare? Aceasta este o întrebare care trebuie adresată cât mai curând posibil procesului de planificare. Cu toate acestea, dacă vă aflați în limita finală până la pensionare și nu ați rulat un calculator de bază pentru pensie, nu sunteți singur. Revizuirea tuturor surselor dvs. potențiale de venituri din pensionare (401k, IRA, pensii, securitate socială etc.) vă va ajuta să oferiți un răspuns la această întrebare importantă. De asemenea, vă va ajuta să identificați dacă sunt necesare modificări pentru îmbunătățirea perspectivelor de pensionare.
Decideți unde doriți să trăiți în timpul pensionării
În timp ce alocarea activelor este un factor important în creșterea economiilor dvs. de pensii, locația dvs. de pensionare este un factor determinant al satisfacției dvs. generale de viață. Gândiți-vă unde intenționați să vă petreceți ani de pensionare . Vrei să-ți reduci situația în locuințe sau să te muți? Cât de aproape vei fi prietenilor și familiei? Există o varietate de factori importanți ai calității vieții, cum ar fi divertismentul, îngrijirea medicală, taxele și costul vieții care se referă la decizia dvs. de localizare a pensiilor.
Estimați câți venituri garantate veți obține de la asigurări sociale, pensii sau anuități
Deciderea momentului în care puteți solicita beneficii importante, cum ar fi securitatea socială și pensia (dacă este eligibilă), depinde de o varietate de factori, cum ar fi data de începere planificată, așteptările privind longevitatea, sănătatea și nevoile de venit.
Examinați opțiunile de acoperire a asigurărilor de sănătate
Obținerea unei asigurări de sănătate accesibile și fiabile în timpul pensionării este o prioritate de vârf pentru pensionari în curând. Fara a fi surprinzator, costurile legate de sanatate pot reprezenta o mare parte din buget in timpul pensionarii. Dacă aveți asigurare medicală pensionară, continuați și începeți să revizuiți opțiunile și costurile asociate. Alte opțiuni includ căutarea în acoperirea COBRA sau vizitarea site-ului healthcare.gov dacă veți fi pensionat înainte de vârsta de 65 de ani, când Medicare eligibilitate kicks in.
Dacă vă aflați într-un plan de deductibilitate ridicat, cu o opțiune HSA, profitați din plin de capacitatea dvs. de a aloca până la 3.350 USD pentru o acoperire individuală sau 6.750 USD pentru acoperirea familială (plus 1.000 dolari pentru ambii, dacă vârsta de 55 de ani sau mai mult) un cont de economii de sănătate pentru a contribui la acoperirea costurilor viitoare.
Determinați dacă aceasta face sentimentul să vă plătiți Ipoteca
Plata datoriei înainte de pensionare este o strategie excelentă de reducere a cheltuielilor globale de cheltuieli. Eliminarea datoriilor potențial problematice, cum ar fi cardurile de credit cu dobândă ridicată și împrumuturile personale, sunt recomandate cu fermitate în anii care au condus la pensionare. Este, de asemenea, înțelept să plătești din timp mașina sau împrumuturile studentului cu anul în care vrei să te retragi. Cu toate acestea, determinarea dacă este logic să plătiți o ipotecă nu este la fel de ușor de luat în considerare în anii care au condus la pensionare. Da, este adevărat că tranziția la pensie este, de obicei, mai ușor de făcut din punct de vedere financiar dacă aveți datorii fără credite ipotecare. Cu toate acestea, există câteva avantaje și dezavantaje pe care le puteți lua în considerare pe măsură ce examinați imaginea dvs. financiară completă. Poate că un lucru mai important de luat în considerare este modul în care aveți de gând să utilizați capitalul dvs. de origine în timpul pensionării. Reducerea, relocarea, generarea veniturilor din chirii și utilizarea unui credit ipotecar invers sunt toate opțiuni potențiale de luat în considerare.
Decideți dacă alocarea activelor curente corespunde toleranței dvs. actuale de risc și orizontului de timp
Deoarece pensionarea se apropie de abilitatea dumneavoastră de a stomacului, volatilitatea semnificativă pe piețele de investiții este probabil să se schimbe. De aceea, este esențial să examinați periodic portofoliul general de pensii. Nu este nevoie să începeți automat rularea de pe piața de valori în anii care au condus la pensionare. Orizontul orar al investiției totale include anii până la pensionare plus cât timp vă așteptați să trăiți.
Luați în considerare re-definirea pensionării
Uneori este nevoie de puțină creativitate pentru ca pensionarea să devină realitate. Dacă viziunea inițială a pensionării ideale nu se potrivește cu planul dvs. financiar actual, nu renunța! Este posibil să aveți nevoie de anumite opțiuni dificile pentru a vă adapta obiectivele stilului de viață. Dar pensionarea este încă la îndemână.
Alege echipa ta cu înțelepciune
Pentru mulți care urmează să fie pensionari, construirea unei echipe de profesioniști care oferă îndrumare juridică, fiscală și financiară reprezintă o modalitate utilă de a naviga în aceste decizii dificile. Căutați profesioniști calificați care sunt întotdeauna obligați să vă pună mai întâi interesele și să respecte un standard fiduciar.
Nu este niciodată prea târziu să vă revizuiți planurile de pensionare .