Revizuirile politicii de asigurare ar trebui să facă parte dintr-un plan financiar
Este important să revizuiți periodic o poliță de asigurare. De prea multe ori, setăm polițele de asigurare afară într-un sertar de fișiere și uităm că unele elemente din ele trebuie să fie actualizate din timp în timp.
Cea mai ușoară modalitate de a vă organiza și revizui polițele de asigurare este să creați un sumar de politici pentru fiecare politică. Majoritatea politicilor de asigurare conțin o pagină în fața contractului de asigurare care este numită " pagină de declarații " sau "rezumat al politicii". Acesta va conține majoritatea informațiilor pe care doriți să le examinați.
De asemenea, puteți crea propriul șablon de rezumat al politicii pe un tampon de hârtie, într-un document de cuvânt sau într-un fișier Excel. Prin scrierea informațiilor relevante în propriul șablon vă poate ajuta să o înțelegeți și să o rețineți.
În orice caz, începeți prin revizuirea elementelor de bază de mai jos:
- Tip de politică - Este o asigurare de sănătate , o asigurare de viață, o asigurare de îngrijire pe termen lung, o asigurare de invaliditate, o asigurare de proprietate și de accident, sau o asigurare auto? Dacă revizuiți sau rezumați o poliță de asigurare de viață, specificați ce tip de poliță de asigurare de viață este: durata de viață, întreaga viață, viața universală sau viața variabilă.
- Asigurări Carrier - Cine este compania de asigurări care asigură asigurarea? Urmăriți numărul de servicii pentru clienți pe care îl puteți apela sau informațiile de contact ale agentului de asigurări.
- Numărul politicii - Veți avea nevoie de întotdeauna numărul de politică atunci când apelați și puneți întrebări despre o poliță de asigurare.
- Data emiterii - Este important să cunoașteți data la care a fost emisă asigurarea, mai ales când vine vorba despre asigurarea de viață, deoarece termenul de asigurare are o dată de expirare, iar asigurarea permanentă va avea o taxă de predare care se poate aplica dacă anulați polița în primele cinci până la douăzeci ani.
- Premium Necesar - Monitorizați întotdeauna prima pe care o plătiți și cât de des este plătită. În cazul unei polițe de asigurare de viață întreagă, politica ar putea fi plătită . În acest caz, dacă creați un rezumat al politicii, scrieți "Nu sunt necesare prime în acest moment, deoarece prime sunt plătite de dividendele din poliță". Pentru alte tipuri de asigurări, puteți menționa ceva de genul "Primă de 225 USD pe lună plătită prin deducerea automată din contul de verificare".
- Asigurat - Cui se aplică beneficiile; tu, soțul / soția sau un copil aflat în întreținere?
- Beneficiar - Pentru asigurările de viață, cine este beneficiarul? Dacă este vorba de un fost soț sau de un beneficiar pe care l-ați numit înainte de căsătorie, contactați compania de asigurări pentru o schimbare a formularului de beneficiar pentru a obține actualizarea informațiilor. O voință sau o încredere nu vor avea grijă de asta . Trebuie să completați formularul corespunzător și să îl returnați companiei de asigurări.
Odată ce veți afla elementele de bază, veți dori să consultați detaliile politicii, astfel încât să înțelegeți cum funcționează beneficiile și ce restricții se pot aplica. Vizionarea detaliilor vă poate ajuta să identificați zonele în care puteți avea o acoperire duplicată, prea multă acoperire sau zone în care nu vă asigurați suficient.
Pentru a efectua o revizuire atentă a asigurării, apelați agentul dvs. sau stabiliți o întâlnire cu aceștia și să vă ducă să vă treacă prin fiecare caracteristică a politicii dvs., explicând când se va aplica, cum se califică și cât plătiți pentru aceasta. Mai jos este o scurtă prezentare a detaliilor pe care doriți să le examinați pentru fiecare tip de asigurare pe care o aveți.
Revizuirea politicii de asigurare de viață
Pentru asigurarea de viață, ține evidența beneficiului total de deces și a eventualilor sportivi suplimentari, cum ar fi renunțarea la primă în caz de invaliditate sau capacitatea de a avea acces la beneficiul morții la începutul anului în cazul diagnosticării unei boli terminale.
Dacă aveți o politică pe termen, puneți un memento în calendar în anul în care politica este setată să expire. Va trebui să evaluați opțiunile în acel moment și să vedeți dacă mai aveți nevoie de acoperirea asigurărilor de viață .
În plus, dacă politica dvs. are o valoare în numerar, urmăriți performanța investițiilor în interiorul acesteia și sunați compania de asigurări să solicite ceva numit "ilustrare în vigoare". O ilustrație în forță va proiecta modul în care politica ar trebui să se desfășoare de-a lungul întregii vieți. Dacă politica a avut rezultate bune și este de așteptat să continue să facă acest lucru, este posibil să renunți la prime. Dacă politica nu a funcționat bine, este posibil să plătiți prime mai mari pentru ao menține în vigoare. Revizuirea regulată a politicilor vă poate ajuta să anticipați aceste schimbări viitoare.
Revizuirea politicii de asigurări pe termen lung
Pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung, trebuie să cunoașteți beneficiul "pe zi" și cât va dura beneficiul.
De exemplu, politica dvs. poate plăti 100 USD pe zi, timp de până la 500 de zile, în cazul în care vă calificați pentru prestații de îngrijire pe termen lung. Veți dori, de asemenea, să știți dacă politica dvs. se referă la îngrijirea la domiciliu sau numai la serviciile oferite într-o unitate de viață asistată. Pentru a beneficia de beneficii, majoritatea politicilor necesită asistență pentru două din șase activități de viață zilnică și vor avea un anumit tip de perioadă de așteptare, cum ar fi 90 de zile sau 120 de zile. Cu cât este mai lungă perioada de așteptare, cu atât mai multe dintre fondurile proprii pe care le veți dori să le fi lăsat deoparte, astfel încât să puteți plăti în afara buzunarului dacă are loc o îngrijire pe termen scurt.
Revizuirea politicii de asigurări de sănătate
Pentru asigurarea de sănătate, asigurați-vă că știți costurile dvs. deductibile și maxime în afara buzunarului. De exemplu, dacă politica are o valoare deductibilă de 3.000 USD și un cost maxim de 6000 USD, veți avea nevoie de suma de 9.000 de dolari retrase din circuitul agricol într-un fond de urgență sau din contul de economii de sănătate pentru a fi utilizat în acest scop. Veți dori, de asemenea, să cunoașteți detalii precum "politica plătește 80% din serviciile acoperite după ce fac o co-plătire de 50 USD".
Evaluarea Asigurărilor de Asigurări
Pentru asigurarea de invaliditate, doriți să aflați beneficiile lunare care se plătesc, cât timp vă plătesc și modul în care compania de asigurări definește handicapul. O politică care plătește numai dacă pierzi un braț și un picior nu este foarte utilă pentru majoritatea oamenilor. Multe dizabilități nu sunt de această natură.
Profesioniștii doresc o politică care să le protejeze capacitatea de a lucra în cariera lor specifică. De exemplu, un chirurg are nevoie de toate cele zece degete; dacă ar fi răniți și ar pierde folosirea unui deget, poate că există multe locuri de muncă pe care ar putea să le facă în continuare, însă cea mai bună politică a persoanelor cu dizabilități va oferi încă un beneficiu cel puțin pentru o perioadă de timp, deoarece acestea nu mai pot efectua interventie chirurgicala.
Revizuirea Asigurărilor de Casă și Asigurări
Pentru asigurarea proprietății și a accidentelor, aruncăm o privire la acoperirea totală față de ceea ce dețineți și la valoarea dvs. netă. Pe măsură ce valoarea dvs. netă crește, valoarea asigurării de protecție pe care o aveți trebuie să crească. Dacă cineva ar fi rănit în proprietatea dvs. și vă va da în judecată, s-ar îngreuna acoperirea dvs.? Vă ajută să aflați ce elemente sunt excluse din acoperire. Cel mai bine este să revizuiți acest lucru împreună cu agentul de asigurări și să ajustați acoperirea după cum este necesar. Dacă conduceți o afacere din casa dvs., asigurați-vă că aduceți acest lucru agentului dvs. Da, ar putea fi nevoie de o acoperire suplimentară, dar este mai bine să plătiți o primă mică pentru a avea lucruri acoperite decât pentru a avea o pierdere devastatoare descoperită.
Revizuirea politicilor nu este interesantă, ci face parte dintr-un proces solid de planificare financiară pe termen lung.