Redefinirea noțiunii de "cheltuială neașteptată" vă poate ajuta să planificați
Este adevărat. Dar ce este o cheltuială neașteptată?
Iată ce nu este:
Nu sunt facturi anuale recurente
Impozitul pe proprietate, factura de asigurare a autovehiculelor, prima anuală de asigurare de viață, examenul de ochelari și alte cheltuieli o dată pe an nu sunt neașteptate. Dimpotrivă, vă puteți aștepta pe deplin să plătiți aceste facturi anual sau semestrial.
Bugetul pentru acestea, prin anularea unei sume fixe în fiecare săptămână sau în fiecare lună. Dacă impozitele pe proprietate sunt de 5.200 de dolari pe an, de exemplu, rezervați 1.000 $ pe săptămână. Dacă examenul pentru ochelari și înlocuirea lentilelor costă 300 de dolari pe an, rezervați 25 de dolari pe lună. Acestea nu sunt tipurile de cheltuieli pe care trebuie să le utilizați fondul de urgență.
Nu este o întreținere sau reparații ocazionale
Este scurgeri acoperișul tău? Sa spart mașina dvs. de spălat vase? Trebuie să plătiți o deductibilă de asigurare de sănătate de 1.000 $?
Majoritatea oamenilor ar chema aceste cheltuieli neprevăzute. Dar unii experți în finanțe personale nu sunt de acord.
"Facturile medicale, cheltuielile de transport auto și costurile de acasă nu sunt neașteptate - cel puțin nu ar trebui să fie", spune Liz Weston, un personalist de finanțe pentru MSN Money și autorul cărții " Cele 10 porunci ale banilor". "Dacă aveți un corp, o mașină sau o casă, mai devreme sau mai târziu vă va costa".
Ceea ce vrea să spună este că bugetul dvs. ar trebui să includă o estimare a cantității pe care o veți cheltui pe costuri variabile, cum ar fi problemele de acasă, mașină și sănătate.
De exemplu, o regulă bună este că 1% din costul casei dvs. ar trebui să fie rezervat în fiecare an pentru reparații la domiciliu și întreținere . Dacă locuiți într-o casă de 250.000 de dolari, ar trebui să economisiți 2.500 $ pe an sau 208 $ pe lună.
Nu veți cheltui 2.500 de dolari în fiecare an. Câțiva ani veți cheltui doar 100 sau 200 de dolari pentru întreținerea de bază, cum ar fi curățarea jgheaburilor .
În alți ani, însă, veți cheltui 7000 de dolari, înlocuind acoperișul. Norma de 1 la sută este destinată să fie o medie anuală pe termen lung și puteți să finantați pentru aceste tipuri de cheltuieli, rezervând 208 dolari pe lună într-un fond de "reparații și întreținere la domiciliu".
Același lucru este valabil și pentru cheltuielile pentru mașină și sănătate. Puteți alege să alocați 600 de dolari pe an, sau 50 de dolari pe lună, pentru repararea mașinilor. Câțiva ani veți cheltui $ 0. În alți ani, va trebui să introduceți peste 4.000 de dolari pentru a înlocui transmisia. Buget anual pentru a "elimina" aceste leagăne sălbatice .
În mod similar, va trebui să alocați niște bani în fiecare lună pentru a acoperi deductibile, co-plătește, prescripții și alte costuri medicale extrase din buzunar. Suma pe care ați pus deoparte ar trebui să fie aliniată cu costurile deductibile și maxime anuale din buzunar pentru planul dvs. de sănătate.
De exemplu, să presupunem că planul dvs. de sănătate are o deductibilitate anuală de 1.200 dolari și un maxim total de 5.000 de dolari în afara buzunarului. Dacă sunteți sănătoși și nu vizitați frecvent medicul, puteți decide să rezervați 100 de dolari pe lună, sau 1200 de dolari pe an, într-un cont de economii de sănătate. Dacă credeți că ați putea avea nevoie de vizite mai frecvente la medic, ați putea opta pentru a rezerva o sumă de 416 dolari pe lună, sau 5000 dolari anual (totalul anual total de buzunar).
Deci, ce este cu adevărat neașteptat?
Fondul dvs. de urgență ar trebui să fie utilizat pentru cheltuieli care nu se încadrează în categoria "facturilor anuale", cum ar fi impozitele pe proprietate , optometrie și asigurarea auto. De asemenea, ar trebui să fie folosit pentru plata facturilor care nu se încadrează în domeniul întreținerii și reparațiilor la domiciliu și în mașini, precum și facturile normale legate de sănătate.
Cheltuielile cu adevărat neașteptate sunt rezultatul unor evenimente cum ar fi pierderea locului de muncă sau a fi lovit de o factură masivă, în afara normei de sănătate, pe care asigurările nu o vor acoperi.
Redefiniți-vă noțiunea de facturi "neașteptate" pentru a include aceste evenimente "o dată în viață", în loc de activități mai comune. Apoi ajustați bugetul în consecință.