Cum să dai seama dacă ești pregătit să devii proprietar
Nu sunteți sigur (ă) dacă vă permiteți sau nu?
Nu vă faceți griji. Iată o schiță.
Primul pas în acest proces este să vă uitați la cheltuielile curente.
Sunteți în datorie?
Dețineți orice datorie cu dobândă mare, cum ar fi datoria de pe cardul de credit?
(Prin "interes ridicat", mă refer la datoria cu o rată a dobânzii de peste 8%.)
Dacă da, nu sunteți încă pregătit să cumpărați o locuință. Concentrați-vă pe rambursarea cardurilor de credit înainte de a începe să cumpărați o casă.
De ce? Împrumutul dvs. nu este singura factură pe care o veți plăti. Când dețineți o casă, sunteți responsabil pentru plata costurilor de întreținere și reparații.
De asemenea, sunteți foarte probabil să doriți să decorați și să vă furnizați locuința, ceea ce va crește costurile. Va trebui să plătiți pentru inspecții și costuri de închidere, dintre care unele vor ieși din buzunar.
Cu excepția cazului în care primiți un împrumut pentru afaceri veteran (VA), va trebui să faceți o plată în avans și pentru o casă.
Pe scurt, cumpărarea unei case este costisitoare. Dacă aveți datorii, nu aveți capacitatea de a efectua toate aceste plăți.
Gândiți-vă la chirie ca prețul răbdării, pentru a paraframa autorul celui mai bine vandut Dave Ramsey. Concentrați-vă pe cucerirea datoriei cardurilor de credit înainte de a adăuga mai multă responsabilitate financiară la plăcuța dvs.
Aveți economii de urgență?
Fara datorii? Felicitări.
Iată următoarea întrebare: aveți un fond de urgență ?
Păstrați trei până la șase luni din cheltuielile de bază de întreținere într-un cont de economii pe care nu îl atingeți decât dacă vă confruntați cu o situație de urgență reală (cum ar fi pierderea locului de muncă).
Nu sunt bani pe care îi folosiți pentru cadouri de sărbătoare. Este vorba despre bani pe care îi folosiți atunci când mașina ta se descompune în aceeași săptămână în care se datorează o factură spital mare.
Dacă nu aveți un fond de urgență, ești o alunecare roz de la dezastrul financiar total.
Salvezi pentru pensie?
Apoi, întrebați-vă dacă salvați corespunzător pentru pensionare.
Dacă aveți un plan de pensionare la locul de muncă, cum ar fi un 401k , ar trebui să contribuiți cel puțin suficient pentru a obține întreaga echipă de angajatori.
Dacă nu aveți un plan de la locul de muncă, deschideți un IRA la o brokeraj ca Vanguard și contribuiți cu cel puțin 10-15% din salariul dvs.
Nu aveți nevoie de un pachet de beneficii pentru angajatori pentru a deschide un IRA, motiv pentru care o mulțime de persoane care desfășoară activități independente, precum și persoanele care lucrează la locuri de muncă fără beneficii, aleg să deschidă una.
Înainte de a cumpăra o casă, asigurați-vă că economisiți cel puțin 10% - sau ideal 15% - pentru pensionare.
Uită-te la bugetul tău
În sfârșit, odată ce ați trecut acești pași, este timpul să vă uitați la bugetul dvs.
Vă puteți permite costul cumpărării unei case (sau tranzacționarea de la casa dvs. curentă)?
Ca regulă generală, cheltuielile dvs. legate de casă (inclusiv utilitățile) ar trebui să ajungă la cel mult 35% din salariul dvs. total , în conformitate cu bugetul lui Jean Chatzky pentru 5 categorii.
Cu alte cuvinte, dacă câștigați 2 000 de dolari pe lună, cheltuielile dvs. legate de casă ar trebui să ajungă la nu mai mult de 700 de dolari. Dacă câștigați 4.000 $ pe lună, cheltuielile dvs. de acasă ar trebui să ajungă la cel mult 1.400 $.
Amintiți-vă că nu veți plăti doar pentru costul unui credit ipotecar (sau chirie). În calitate de proprietar, veți plăti costuri suplimentare, cum ar fi reparații, întreținere și renovări.
Asigurați-vă că aveți destulă cameră de bâlbâit în bugetul dvs. pentru asta. Suma totală a tuturor acestor cheltuieli legate de casă ar trebui să ajungă la cel mult 1 $ din fiecare $ 3 pe care îl câștigați.
Veți avea nevoie de restul banilor pentru alte achiziții, cum ar fi alimente, precum și economii.
Toate achizițiile dvs. necesare - inclusiv chiria sau ipoteca, utilitățile, benzina, alimentele, plățile auto și primele de asigurare - ar trebui să vină la maximum 50% din venitul dvs., conform bugetului Elizabeth Warren 50-30-20.
Acest plan spune, de asemenea, că ar trebui să economisiți cel puțin 20% din venitul dvs. Vă recomand să puneți deoparte cel puțin 10-15% din conturile de pensionare, iar celelalte 5-10% dintr-un cont de economii până când aveți un fond de urgență adecvat.
După aceea, puneți restul de 5 până la 10 procente într-un fond de economii de la colegiu, fond de reparații la domiciliu, creați economii pentru articolele de bilete mari sau investiți banii într-un simplu fond de indici cu taxe reduse.