Ai nevoie de un consilier financiar?
Sau, pentru a reformula această întrebare: Puteți beneficia mai mult de un consultant decât costul taxei?
Răspunsul este o firmă "poate", în funcție de cunoștințele și confortul dvs. cu bugetul , investițiile și planul financiar.
Consilierii financiari pot ajuta pe toți
Oamenii au tendința de a conceptualiza consilierii financiari ca oameni care ajută doar pe indivizi mega-bogați și pe familii.
Dar acest lucru nu este corect. Consilierii financiari, cred sau nu, sunt obișnuiți în rândul familiilor de clasă mijlocie care au nevoie de ajutor în planificarea pensionării , salvarea pentru colegiul lor pentru copii, cumpărarea unei case și îngrijirea altor obiective financiare majore.
Pentru a decide dacă trebuie să angajezi un consilier financiar sau ce tip de consilier să angajezi, trebuie să te întrebi mai întâi câteva întrebări și să îți evaluezi nivelul de confort cu luarea deciziilor financiare.
Consilierii financiari elimina luarea deciziilor emotionale
Mai ales atunci când sunt implicați într-o strategie de investiții destul de riscantă, oamenii au tendința de a reacționa emoțional la schimbările de pe piața bursieră .
Dacă aveți un consultant financiar care vă asistă în luarea deciziilor de investiții, acestea vă vor ajuta să păstrați o distanță emoțională față de banii dvs., astfel încât să puteți realiza cel mai bun plan pe termen lung pentru banii dvs.
Consultantul dvs. financiar vă va ajuta să alocați fonduri într-un portofoliu care se potrivește cel mai bine cu nivelul dvs. personal de risc de confort.
Tehnologie în loc de un consultant financiar?
Din ce în ce mai multe aplicații de planificare financiară, cum ar fi Proiectul și site-uri precum Capitalul Personal, fac mai ușor deciziile de gestionare financiară în fiecare zi cu ajutorul unui planificator financiar. Multe dintre aceste aplicații și site-uri web oferă servicii foarte asemănătoare cu cele ale unui consultant financiar.
Mai ales dacă sunteți încrezător în abilitățile de gestionare a banilor și alegerilor de investiții, cu ajutorul acestor instrumente de planificare, este posibil să nu aveți nevoie să plătiți bani pentru costul unui consultant financiar.
Consultanții financiari sunt de ajutor pentru schimbări majore ale vieții
În timp ce aplicațiile și site-urile web sunt cu siguranță de ajutor, uneori nu vor fi la fel de benefice ca un consilier financiar real.
Știți cum să rezolvați consecințele fiscale ale unui IRA moștenit? Dar dacă un membru al familiei vă va lăsa brusc o sumă mare de bani? Știți cum să o investiți?
Dacă vă confruntați dintr-o dată cu o schimbare nouă sau drastică a finanțelor, cum ar fi primirea unei moșteniri mari pe care nu o știți cum să investiți, un consultant financiar vă va ajuta să decideți ce trebuie să faceți cu banii și cum să faceți față eventualelor consecințe fiscale.
Dacă sunteți pe cale să vă retrageți și nu sunteți sigur (ă) cum sau când să începeți să vă retrageți din conturile de 401k și din alte contracte de pensionare, puteți beneficia de angajarea unui consilier financiar.
Te simți confortabil cu situația financiară?
Dacă vă simțiți încrezător, dar totuși doriți ca un consultant să vă uite peste umăr, veți obține cel mai probabil o plată unică pentru un consultant financiar o dată pe an. Puteți gestiona conturile câștigate în restul timpului.
Dacă, totuși, vă urâți să vă ocupați de finanțe, nu înțelegeți primul lucru despre implementarea unei strategii eficiente de investiții sau dacă primiți o sumă imensă de bani, nu sunteți sigur ce să faceți cu aceasta, vă recomand să găsiți un consultant financiar pentru a vă ajuta cu nevoile dvs. de gestiune financiară.
Când luați decizia de a angaja sau nu un consultant financiar, analizați-vă finanțele. Întrebați-vă dacă simțiți că știți ce faceți. Dacă simțiți că aveți o manevră bună în ceea ce privește nevoile dvs. financiare zilnice, minunat, probabil că nu trebuie să cheltuiți banii pe unul. Priviți doar angajarea unui consilier financiar dacă apare o schimbare financiară importantă. În acest moment, se cântărește argumentele pro și contra costului unui planificator bazat pe taxe față de un planificator bazat pe comisioane.
Dacă, totuși, vă simțiți stresați peste banii dvs. sau simțiți că nu luați cele mai bune decizii posibile, atunci un consultant financiar ar fi cu siguranță o mișcare înțeleaptă din punct de vedere financiar, care va ajunge, cel mai probabil, în valoare de investiție.