Sentimentul a fost tras în milioane de direcții? Iată cum să acordați prioritate
Bugetul dvs. vă trage într-un milion de direcții diferite: reparați mașina, salvați-vă pentru pensie , plătiți cardurile de credit , cumpărați un nou set de haine legate de locul de muncă și salvați pentru educația copiilor dvs.
Cum puteți echilibra aceste obiective de economisire separate, toate necesitând sume diferite de numerar și au termene diferite?
1: Pensia vine întâi
Să fie clar: nu există absolut nici un obiectiv care să fie mai important decât salvarea pentru pensionare.
Majoritatea oamenilor ignoră pensionarea din două motive - unul, pare departe și doi presupun că pot continua să lucreze în anii '70.
Din păcate, nu toate pensionările sunt voluntare. Concedierile de locuri de muncă, discriminarea pe motive de vârstă împotriva lucrătorilor în vârstă, obligațiile de îngrijire a familiei și problemele de sănătate pot forța oamenii să se pensioneze anticipat. Nu gândiți-vă la "pensionare" ca la alegere; gândiți-vă la acesta ca la ceva care în mod ideal este o alegere, dar ar putea fi rezultatul șomajului forțat.
Dacă angajatorul dvs. oferă o "contribuție potrivită", profitați din plin de aceasta. Unii angajatori vor contribui cu 50 de cenți pentru fiecare dolar, până la o sumă maximă, pe care îl contribuiți la un fond de pensii. Alți angajatori pot chiar să se potrivească dolar-pentru-dolar.
Aceasta este singura situație în care veți obține o "întoarcere" garantată a investiției dvs. Maximizați contribuția dvs. de potrivire, chiar dacă aveți datorii cu carduri de credit. Pensia ta e pe primul loc.
Dacă angajatorul dvs. nu oferă o contribuție potrivită sau dacă ați îndeplinit deja limita, atunci următoarea prioritate este ...
2: Plata datoriilor din cardul de credit
Nu toată datoria este rea. S-ar putea să existe motive strategice pentru care ați alege să faceți doar plățile minime pe un împrumut ipotecar sau un împrumut pentru studenți cu dobândă redusă, cu dobândă redusă.
Dar, dacă dețineți datoria de pe cardul de credit, plătiți-o - chiar dacă cardurile de credit oferă în prezent o rată a dobânzii la zero de la zero. Este doar o chestiune de timp înainte ca rata de teaser să urce în două cifre.
Plata cardurilor de credit vă oferă o "returnare" garantată, ceea ce o face o opțiune mult mai atractivă decât investirea banilor în altă parte sau economisirea pentru a cumpăra un alt element.
3: Începeți un fond de urgență
Acest tip se referă îndeaproape la cel de mai sus: evitați datoria viitoare prin intermediul unui fond de urgență . Acest fond vă va ajuta să acoperiți cheltuielile neașteptate, precum un proiect de lege medical major sau costurile legate de pierderea unui loc de muncă.
Experții nu sunt de acord cu cât de mare ar trebui să fie fondul de urgență. Unii spun că ar trebui să fie la fel de mici ca $ 1,000. Alții spun că ar trebui să economisiți 3 luni de cheltuieli de trai. Și totuși, alții merg atât de departe încât să recomande economisirea a 6-12 luni de costuri de trai. Cel mai important lucru, totuși, este că ai lăsat ceva.
4: Păstrați fonduri pentru costuri preconizate, intermitente
Știi că într-o zi, acoperișul tău se va scurge. Mașina dvs. de spălat vase se va sparge. Va trebui să apelați un instalator. Motorul mașinii dvs. va exploda. Veți avea nevoie de anvelope noi. O piatră va zbura prin parbriz.
Acestea nu sunt "situații de urgență" sau "cheltuieli neașteptate". Acestea sunt cheltuieli inevitabile.
Știi că vor fi necesare reparații la domiciliu și auto. Nu știți când.
Anulați un fond pentru aceste reparații inevitabile la domiciliu și auto. Acesta este separat de fondul de urgență. Acesta este pur și simplu un fond de întreținere pentru cheltuieli previzibile, inevitabile care se întâmplă la intervale aleatorii.
De asemenea, știți că într-o zi trebuie să cumpărați o altă mașină. Deci, începeți să efectuați o plată cu mașina. Acest lucru vă va împiedica să aveți nevoie de finanțarea următorului dvs. vehicul.
5: Efectuați o listă a obiectivelor rămase
Brainstorm o listă a tuturor obiectivelor rămase pe care doriți să le salvați: o excursie de 10 zile la Paris, o remodelare din bucătăria din oțel inoxidabil și granit și cadouri de sărbătoare generoase pentru părinți.
În această etapă, nu întrerupeți să vă întrebați cum veți plăti pentru acest lucru. Doar credeți lista.
Apoi, scrieți data țintă pentru fiecare dintre aceste obiective.
Nu vă faceți griji dacă este "realist" - sunteți încă brainstorming.
6: Talia costurilor
Apoi, scrieți sumele țintă de lângă fiecare obiectiv. Vacanța de vis la Paris va costa 5.000 de dolari. O remodelare a bucătăriei va costa 25.000 de dolari. Cadourile pentru vacanțe mari vor costa 800 de dolari.
7: Împărțiți
Împărțiți costul fiecărui obiectiv până la data limită. Dacă doriți o călătorie de 5.000 de dolari la Paris într-un an (12 luni), de exemplu, va trebui să economisiți 416 $ pe lună. Dacă doriți o remodelare a bucătăriilor de 25.000 de dolari în doi ani (24 de luni), va trebui să economisiți 1.041 dolari pe lună.
În acest moment, probabil că observați că nu vă puteți îndeplini toate obiectivele până la termenul stabilit - mai ales după ce ați decis să vă pensionați, să achitați datoriile și să construiți un fond de urgență, care reprezintă primele trei priorități.
Deci, este timpul să începeți să editați aceste obiective. Poți tăia complet câteva goluri - poate că nu ai nevoie de o bucătărie remodelată, la urma urmei. De asemenea, puteți schimba termenul limită pentru anumite obiective - poate că Parisul într-un an este nerealist, dar Parisul în 18 luni (277 dolari pe lună) se simte mai ușor de realizat.
8: Câștigă mai mult
Amintiți-vă: gestionarea banilor este o ecuație bidirecțională. Cel mai simplu mod de a vă mări rata de economisire este câștigând mai mult. Căutați locuri de muncă suplimentare pe care le puteți aborda în timpul seriilor și weekend-urilor. Salvați fiecare ban pe care îl câștigați din cele două locuri de muncă. Destul de curând, veți fi în zbor spre Paris.