Nu îți plac cheltuielile de urmărire? Încercați Bugetul 80/20

Aceasta este o mare alternativă la bugetul 50/30/20

Una dintre cele mai populare strategii de bugetare este bugetul de 50/30/20, care recomandă ca oamenii să cheltuiască 50% din banii necesari, 30% la elementele discreționare și 20% la economii.

Propun un plan alternativ: bugetul 80/20. De ce? Este mult mai simplu decât bugetul de 50/30/20.

Iată cum se compară:

Planul 50/30/20

Bugetul 50/30/20 a fost propus de economistul Harvard, Elizabeth Warren, și de fiica sa, Amelia Warren Tyagi.

Duo-ul spune că trebuie să vă bazați bugetul pe venitul "lua-vă acasă" - venitul dvs. după impozite, primele de asigurări de sănătate și alte cheltuieli care sunt scoase din salariul dvs.

Jumătate din veniturile pe care trebuie să le primești trebuie să meargă către necesități cum ar fi locuințele, energia electrică, benzina, alimentele și factura pentru apă, au spus ei.

Alți 30% pot merge la articole discreționare cum ar fi mese la restaurant, cumpărarea unui nou telefon mobil, băutură de bere sau obținerea de bilete la un joc sportiv.

În cele din urmă, 20% ar trebui să se îndrepte către economii sau rambursarea datoriilor.

Două preocupări cu bugetul 50/30/20

Acum, cred că este un sfat bun. Dar sunt două aspecte care mă privesc.

În primul rând, poate fi dificil să discern ceea ce este o nevoie și ce este nevoie.

Cât de mult vei lua asta? Vrei să introduci factura de la magazin pentru a separa cookie-urile Oreo de spanac? Desigur că nu.

Și asta duce la a doua mea preocupare: unii oameni nu vor să-și clasifice și să-și urmărească cheltuielile.

Pentru a ști cât de mulți bani ați cheltuit pentru alimente, utilități, concerte și iPad, trebuie să urmăriți cheltuielile.

Aceasta nu este întotdeauna o soluție de întrerupere - unii oameni se bucură de urmărirea cheltuielilor lor în Quicken sau folosind instrumente online cum ar fi Mint.com - dar mulți oameni nu au nici o dorință de a-și urmări banii. "Bugetarea" sună ca un cuvânt agitat.

Planul 80/20

Deci, ce înlocuitor de gestionare a banilor aș recomanda pentru acești oameni? O alternativă apropiată: bugetul 80/20.

În acest buget, ați pus 20% pentru economii și cheltuiți celelalte 80% pentru orice altceva.

Frumusețea acestui plan este că nu trebuie să faceți niciun fel de urmărire a cheltuielilor. Luați pur și simplu economiile în afara și apoi petreceți restul.

Cum funcționează acest plan în viața reală

Cum ar juca acest lucru în viața reală? Vă recomandăm să efectuați o retragere automată din contul dvs. de verificare în contul dvs. de economii. Asigurați-vă că această retragere are loc în fiecare zi de plată (sau 1-2 zile după ziua plății, în cazul în care salariul dvs. este întârziat).

În acest fel, banii care vă lovesc contul de verificare sunt al tău să cheltuiți. Restul banilor sunt economisiți.

Desigur, păstrarea banilor în același cont de economii care este legat de contul de verificare poate fi tentant. Este ușor să transferați acești bani în contul dvs. de verificare și apoi să-l cheltuiți. Vă recomandăm să retrageți banii într-un cont de economii care se află într-o bancă diferită.

În acest fel, nu veți vedea soldul atunci când vă conectați la contul dvs. Ochii care nu se văd se uită.

(Îmi place în mod deosebit SmartyPig, o bancă online care vă permite să creați diferite "obiective de economii" și să vă direcționați banii în fiecare din aceste obiective.Puteți citiți totul despre SmartyPig aici.Este doar să evitați tentațiile de a utiliza banii pentru a cumpăra carduri cadou, pe care SmartyPig încearcă să vă împingă. Asta este cel mai negativ aspect al SmartyPig, după părerea mea.)

Nu toate economiile trebuie să intre într-un cont tradițional de economii. Puteți redirecționa o parte din bani într-un cont de brokeraj, cum ar fi Vanguard sau Schwab, în ​​care ați creat un cont de economii pentru pensionari, cum ar fi un Roth IRA.

De fapt, dacă economisiți la o rată de 80/20, aș recomanda ca marea majoritate a economiilor să se îndrepte spre pensionare . Experții recomandă economisirea între 10 și 20% din venitul dvs. către pensionare, în funcție de vârsta la care începeți să economisiți.

Dacă începeți să economisiți 10% din venitul dvs. spre pensionare la vârsta de 21 de ani, investiți într-o combinație de acțiuni și obligațiuni adecvate vârstei, reechilibrați anual și aderați la efectuarea unor contribuții regulate la pensie, puteți scăpa cu economisirea a doar 10% venitul dvs. spre pensionare.

Dacă așteptați până la vârsta de 30 de ani sau mai târziu, va trebui să economisiți 15% sau mai mult pentru a avea destui bani .

Nu te opri la 20%

O notă finală: Vă sugerez 80/20 ca minimul pe care ar trebui să-l salvați. Este întotdeauna o idee minunată de a salva mai mult. Odată ce atingeți 80/20, puteți să vă împingeți spre o rată de economisire de 70/30? Ce zici de 60/40?

Rețineți: cu cât economisiți mai mult, cu atât veți avea mai multă flexibilitate și oportunități. Veți putea să construiți un portofoliu mai mare de pensionare, să vă retrageți câțiva ani mai devreme, să cumpărați o proprietate de închiriere, să începeți o afacere mică, să vă asumați un risc de carieră sau să vă bucurați de vacanțe suplimentare.