Efectuarea de bani din exploatațiile dvs. de investiții se poate întâmpla într-una din cele 4 căi
Nu este o sarcină ușoară, dar este una pe care milioane de oameni au realizat-o. (Pentru a vă ajuta să determinați ce înseamnă "bogat" pentru dvs., citiți câți bani au nevoie să fie bogați? )
În centrul procesului de îmbogățire a portofoliului de investiții se generează venituri; de fapt, a face bani , a pune acești bani să lucreze în active productive suplimentare, apoi, ca și instrucțiunile de pe o sticlă de sampon, "Spală Rinse. Având suficient timp, puterea de a face compoziții lucrează la magia ei și în curând banii dvs. fac mai mulți bani decât ați fi putut imagina vreodată. În acest articol, vom avea un fel de viziune academică pe scară largă asupra diferitelor mecanisme prin care un portofoliu generează surplus de numerar pentru proprietarii capitalului să se bucure.
# 1: Câștigați veniturile din dobânzi din banii pe care îi plătiți
Unii investitori împrumuta bani direct. Una dintre bunici mi-a petrecut ani să-și construiască ouăle de cuiburi de economii și apoi, cu un deceniu sau două în urmă, a început să subscrie ipotecile în mod direct împrumutătorilor cu risc ridicat, asigurând biletele la ordin de către proprietatea de bază, adesea la rate de aproximativ 13% pe an.
Ea funcționa numai într-o mică serie de comunități și orașe cu care ea a fost cunoscută de mai bine de 70 de ani. În multe cazuri, fie va vinde biletele la ordin la bănci, odată ce ar fi stabilit istoricul plăților, fie va fi refinanțată din afacere după ce cumpărătorul a putut să se califice pentru un credit ipotecar tradițional.
În realitate, își "închiriase" banii pentru oamenii care aveau nevoie să cumpere o locuință. Ea și-a controlat riscul și a păstrat un portofoliu destul de mare al acestor proprietăți că atunci când unul dintre ei a intrat în mod inevitabil în blocarea pieței, ceea ce sa întâmplat din când în când, nu sa confruntat cu greutăți până la finalizarea procesului.
Alți investitori preferă să investească în obligațiuni emise de guvernele municipale , corporații sau alte entități. Acești emitenți de obligațiuni folosesc apoi banii acumulați pentru a construi fabrici, școli, spitale, secții de poliție, extinde pe noi piețe, lansau campanii de publicitate sau orice alte scopuri au fost menționate în prospectul de ofertă de obligațiuni. Dacă totul merge bine, proprietarul obligațiunilor primește cecuri de venituri din dobânzi prin poștă - sau, în aceste zile, așa cum se întâmplă mai des, depozitată direct într-un cont de brokeraj sau în contul global de custodie - până la scadența obligațiunii, moment în care întregul principalul este rambursat și obligațiunea încetează să mai existe.
# 2: colectați dividende în numerar de la întreprinderi pe care le dețineți în întregime sau parte
Când cumpărați o afacere, indiferent dacă sunteți vorba despre magazinul de droguri din colț sau o bucată de conglomerat mult mai mare, cum ar fi o cotă de acțiuni în Berkshire Hathaway, United Technologies sau General Electric, aveți șansa de a colecta dividende în numerar .
Acești bani reprezintă o parte a profitului pe care consiliul de administrație al societății decide să-l trimită proprietarilor pe baza participației lor totale la întreprindere. Cu cât aveți mai mult capital (proprietatea) pe care îl aveți și / sau cu cât mai mult profit o companie produce, cu atât va fi mai mare dividendul.
Începând cu luna august 2016, o parte din McDonald's Corporation, cel mai mare lanț de restaurante din lume, plătește anual 3.56 dolari pe dividende în numerar. Dacă dețineți 100 de acțiuni, veți primi 356 USD. Dacă dețineți 1.000.000 de acțiuni, veți primi 3.560.000 de dolari. Aceste verificări apar indiferent dacă stocul a crescut sau a scăzut în valoare pe an, deoarece acestea sunt finanțate din rezultatele operaționale subiacente ale societății în sine; banii obținuți prin colectarea veniturilor de la francizați care vând cheeseburgeri, cartofi prăjiți, ciocolată, nuggeturi de pui, plăcinte de mere, sandwich-uri de mic dejun și cafea.
Chiar și atunci când compania se confruntă cu vânturi, afacerea McDonald's în sine este suficient de succes încât dividendul a crescut substanțial în decursul anilor, deceniilor și generațiilor. A fost o forță importantă de construire a bogăției pentru cei care dețin o parte a imperiului global și doresc să se îmbogățească. De fapt, din moment ce McDonald's a plătit pentru prima oară dividendul în 1976, a majorat plățile în fiecare an, fără excepție, la rate agregate care inflația maximă. Ultimii 15 - 20 de ani demonstrează modelul. Privind la intervalul maxim pe care îl putem găsi într-un recent raport al Value Line Investment Survey , din anul 1999, o parte din McDonald's a plătit un dividend de 0,20 dolari. În acest an, după cum știți deja, rata dividendului este de 3,56 USD. Aceasta este o creștere de 17,8 ori, sau o rată de creștere anuală compusă de 19,72%. Nu a trebuit să faci altceva decât să vă agățați de inventarul dvs. și ați fost vărsați cu mai mulți bani în fiecare an.
# 3: dețineți o afacere care crește, trebuie să reintroduceți profitul pentru dvs. și apoi să vă vindeți miza la un preț mai mare decât ați plătit
Când cumpărați un activ la un preț și îl vindeți la un preț mai mare, profitul se numește câștig de capital . Proprietarii de afaceri se pot bucura adesea de acest rezultat prin profitul generat de companie și reinvestirea în creștere, astfel încât profiturile viitoare sunt mai mari. O ilustrare ar putea ajuta. Imaginați-vă că ați deținut un hotel și ați arat continuu câștigurile înapoi în construirea de hoteluri suplimentare. Trece douăzeci și cinci de ani. Dacă ați reușit să gestionați cu înțelepciune alocarea de capital, iar afacerile în sine sunt de înaltă calitate (faceți o slujbă bună, personalul dvs. știe cum să meargă în comunitate și să creeze afaceri pentru a obține rezervări speciale de evenimente, sunteți adepți la să vândă servicii îmbunătățite pentru a obține mai mult din fiecare oaspete etc.), probabil că veți primi un preț mult mai mare decât suma profiturilor totale pe care le-ați reinvestit atunci când mergeți să vă vindeți miza. Acest lucru se întâmplă deoarece capitalul pe care îl vindeți are mai multă valoare; mai multe clădiri, mai multe venituri și mai mult profit. Este asemănător cu coacerea unui tort; ouale, făina, zahărul, uleiul și alte ingrediente vin împreună pentru a forma ceva mult mai impresionant decât suma părților.
Este important să înțelegeți câștigurile de capital, iar dividendele în numerar nu se exclud reciproc. De fapt, ele aproape intotdeauna merg mana in mana odata ce o companie este bine stabilita si profitabila. Unele dintre cele mai de succes companii din istorie au făcut din acționarii lor bogați, deoarece ambele au crescut în valoare și au oferit un flux de câștiguri plătite acționarilor. De exemplu, o investiție de 10.000 de dolari în Wal-Mart la momentul lansării IPO-ului în anii '70 este în valoare de peste 10.000.000 de dolari dintre dividendele în numerar reinvestite și creșterea valorii afacerii, în condițiile în care magazinele au fost lansate în America. O singură cotă a Companiei Coca-Cola cumpărată pentru suma de 40 USD la oferta publică inițială din 1919, cu dividende reinvestite , este în prezent în valoare de peste 15 milioane USD.
Aceste companii și-au păstrat multe câștiguri și au finanțat o creștere. Această creștere a permis rata dividendelor să fie majorată și în fiecare an. Când vă uitați la ambele lucruri împreună - câștiguri de capital și venituri din dividende - se numește rentabilitate totală .
# 4: Ceva propriu de valoare (cum ar fi imobiliare) și de închiriat pentru cineva care are nevoie sau doreste ea în schimb pentru numerar
Există un mare avantaj pentru a face bani din acest tip de investiții și are de-a face cu impozitele. În momentul în care acest articol a fost publicat în 2016, dacă sunteți un investitor obișnuit, probabil că nu ar trebui să plătiți impozitele pe venitul din chirie de 15,3% pe care un proprietar mic de afaceri ar trebui să le plătească. Aceasta înseamnă că veniturile pasive obținute din această sursă ar putea avea ca rezultat mai mulți bani în buzunar, în loc să meargă la guvern. Am scris o dată despre un bărbat despre care știu că are o valoare netă de câțiva milioane de dolari și plătește foarte puține impozite ca urmare a strategiilor sale de investiții, o parte din care au inclus achiziționarea de clădiri instituționale și închirierea acestora. Aceasta poate fi o modalitate inteligentă de îmbogățire și o mulțime de oameni au făcut tocmai acest lucru cu portofoliile de proprietăți dezvoltate, dobândite, acumulate și hrănite în timp.
Balanța nu oferă servicii și consultanță fiscală, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele investiționale, toleranța la riscuri sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultate viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv pierderea posibilă a principalului.