Cum de a alege o bancă pentru HSAs
Alegerea furnizorilor HSA
Aproape orice bancă sau uniune de creditare poate oferi HSA. Dacă sunteți mulțumit de instituția financiară cu care aveți deja bancă și comoditatea este numărul unu pe lista de priorități, puteți adăuga un HSA la relația dvs. existentă.
Cu toate acestea, există și alți factori importanți care trebuie luați în considerare înainte de a vă deschide un cont.
Intențiile dvs.: Mai întâi, gândiți-vă cum intenționați să utilizați contul. Veți cheltui fondurile în fiecare an sau intenționați să lăsați banii să se acumuleze pe termen lung? Dacă o veți cheltui în timp ce vine, rata dobânzii plătită pentru economiile dvs. ar putea să nu fie o afacere mare. Dar dacă acest cont va suplimenta economiile dvs. de pensii, rentabilitatea pe termen lung este mai importantă.
Adăugarea de bani: veți face contribuții, va face angajatorul dvs. sau veți adăuga amândoi la pot? Trebuie să fie ușor să faceți aceste contribuții - de preferință electronice - pentru ca banii să intre în cont și să beneficiați de avantajele fiscale.
Taxe: majoritatea conturilor preferate de taxe percep taxe, dar taxele variază și uneori sunt renunțate la soldurile mai mari ale contului. Ocazional, veți găsi o mică uniune de credit care oferă HSA gratuite.
Aflați cât costă menținerea contului și evaluați modul în care aceste costuri ar putea afecta rentabilitatea. O bancă care plătește cu 1% mai mult nu merită să se uite dacă taxele depășesc mai mult decât 1%. Din nou, luați în considerare modul în care veți utiliza contul și analizați taxele pentru cheltuirea fondurilor (dacă niciodată nu intenționați să cheltuiți banii, nu contează ce percepe pentru fiecare retragere).
Cheltuiți-vă banii: dacă intenționați să utilizați în mod regulat bani din contul dvs., cât de ușor va fi asta? Obțineți un card de debit pentru a accesa fonduri sau procesul este mai dificil? Cardurile de debit vă ajută să păstrați o evidență electronică a locului în care se deplasează banii (deși trebuie să salvați întotdeauna încasările) și fac mai ușor deplasări la farmacie.
Utilizarea Contului dvs.
Amintiți-vă că contribuțiile HSA sunt disponibile numai atunci când sunteți acoperit de un plan de sănătate cu un nivel ridicat de deductibilitate eligibil (HDHP). Spre deosebire de conturile flexibile de cheltuieli (FSA sau planurile de cantină), puteți lăsa bani în HSA după sfârșitul anului și îl puteți salva atunci când aveți nevoie - nu este "utilizați-l sau pierdeți-o". Mai mult, contul dvs. este cont și nu este legat de angajatorul dvs. Nu simțiți că trebuie să cheltuiți fonduri înainte de a vă părăsi locul de muncă.
Pentru a obține cel mai bun tratament fiscal, fondurile trebuie să se îndrepte către cheltuieli medicale calificate, dar există și alte modalități de a utiliza banii cu tratament mai puțin favorabil.
Deschiderea unui cont
Deschiderea unei HSA este similară deschiderii oricărui alt cont bancar . Va trebui să furnizați informații despre dvs., inclusiv o formă de cod publicitar. Băncile, în general, nu solicită verificarea HDHP - asta este între dvs. și IRS.
Cu toate acestea, activitatea, cum ar fi contribuțiile și distribuțiile (cheltuieli și retrageri) va fi în general raportată IRS în fiecare an.
Informații importante
Legile fiscale sunt complexe și pot fi modificate. Consultați un consultant fiscal profesionist cu privire la situația dvs. individuală. Discutați obiectivele pe termen lung cu un planificator financiar licențiat în statul dvs. înainte de a deschide un cont.