Ce este un istoric de credit negativ?
Având un istoric negativ de credit înseamnă că aveți mai multe informații negative despre raportul dvs. de credit - un document care conține detalii despre plata și istoricul contului dvs. cu creditorii și creditorii.
Câteva lucruri vă pot afecta creditul, însă istoricul negativ al creditelor este cel mai adesea cauzat de conturile delincvente grave, cum ar fi plățile întârziate, colectarea datoriilor, încasările, retragerea, închiderea, judecățile, garanțiile fiscale sau falimentul raportului dvs. de credit. Toate acestea provin din plățile lipsă din conturile dvs. Una sau două plăți întârziate nu vor provoca un istoric de credit negativ, dar mai multe plăți întârziate, mai ales dacă întârziați mai multe conturi diferite într-o perioadă scurtă de timp.
Având solduri ridicate pe carduri de credit și împrumuturi, în comparație cu limita dvs. de credit sau cu suma inițială a împrumutului, poate duce, de asemenea, la o istorie de credit negativă.
Cum să-i spuneți dacă aveți un istoric de credit negativ
Verificarea scorului dvs. de credit este cea mai bună modalitate de a evalua istoricul dvs. de credit.
Scorul dvs. de credit este un număr care notează informațiile din raportul dvs. de credit. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mic, cu atât va fi mai rău istoria dvs. de credit.
FICO scorurile - una dintre cele mai utilizate versiuni ale scorului dvs. de credit - variază între 300 și 850. Scorurile de la capătul inferior al intervalului, de obicei mai mici de 650, indică un istoric negativ al creditului.
VantageScore este un alt tip de scor de credit, variind de la 501 la 990. VantageScore oferă o notă de scrisoare, similară cu o notă școlară, împreună cu numărul de scor de credit, ceea ce face mai ușor să spui ce înseamnă scorul dvs. de credit.
Raportul dvs. de credit este a doua parte a investigației unui istoric de credit negativ, deoarece acesta este documentul care include detaliile negative. Consumatorii din SUA au dreptul la un raport de credit gratuit în fiecare an. Puteți obține rapoartele dvs. gratuite de la cele trei birouri de credit majore - Equifax, Experian și TransUnion - prin intermediul anualCreditReport.com. În caz contrar, puteți achiziționa un raport de credit de la birourile de credit sau myFICO.com.
Îmbunătățirea unui istoric de credite negativ
Detalii detaliate negative pot rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani (sau 10 ani pentru faliment). În cazul în care informațiile care dau naștere istoricului dvs. de credit sunt inexacte, puteți contesta aceste informații cu biroul de credit pentru a le elimina.
S-ar putea să eliminați lucrurile negative din istoricul dvs. de credit cu o scrisoare de plată pentru ștergere sau bunăvoință . Prima este o cerere de eliminare a informațiilor negative în schimbul plății, iar cea din urmă este o cerere de eliminare a elementelor negative ca o chestiune de bunăvoință.
Întreprinderile nu trebuie să elimine informații negative corecte din raportul dvs. de credit, atâta timp cât ele se află în limita termenului de raportare a creditului. Chiar și plata unui cont delincvent nu schimbă faptul că ai fost o dată delincventă.
Zicala "Timpul vindecă toate rănile", este adevărat chiar și cu o istorie de credit rănit. Pe masura ce informatiile negative devin mai in varsta, aceasta va afecta scorul dvs. de credit mai putin. Puteți începe să vă calificați pentru carduri de credit și împrumuturi noi, dar este posibil să nu obțineți cei mai buni termeni pe acelea. Este posibil să fiți nevoit să acceptați limite scăzute și rate ridicate ale dobânzii până când istoricul dvs. de credit negativ va deveni mai bun. Utilizați aceste conturi pentru a demonstra că vă puteți ocupa de credit și puteți adăuga informații pozitive istoricului dvs. de credit. Vă va ajuta să vă îmbunătățiți creditul și să vă calificați pentru conturi mult mai bune în viitor.