Utilizarea creditului - care este suma soldului cardului dvs. de credit în comparație cu limita de credit - joacă un rol major în scorul dvs. de credit. Creșterea cu 30% a scorului dvs. de credit, utilizarea creditului al doilea factor major care influențează scorul dvs. de credit, alături de istoricul plăților.
Având o bună utilizare a creditului este important dacă doriți să construiți și să mențină un scor bun de credit. Pe măsură ce crește gradul de utilizare a creditului, scorul dvs. de credit poate scădea.
O utilizare mare a creditelor indică faptul că probabil vă cheltuiți o mare parte din venitul dvs. lunar pe plățile datoriei, ceea ce vă pune la un risc mai mare de neplată a plăților.
O utilizare mare a creditului ar putea duce la refuzarea cererilor dvs. de credit și de împrumut. Dacă sunteți aprobat, este posibil să plătiți rate de dobândă mai mari sau să efectuați o plată mai mare decât dacă ați avut o bună utilizare a creditului.
Ce este o bună utilizare a creditului?
Cea mai bună utilizare a creditului este 0% - înseamnă că nu utilizați niciunul dintre creditele disponibile. Cu toate acestea, dacă utilizați cardurile de credit la toate, sunt șanse, raportul dvs. de credit nu va reflecta un sold zero . Asta e ok.
În general, un raport bun de utilizare a creditelor este mai mic de 30%. Aceasta înseamnă că utilizați mai puțin de 30% din creditul total disponibil pentru dvs. Pentru a obține o utilizare de 30% a creditului, trebuie să vă păstrați soldul sub 30% din limita de credit. Orice peste 30% poate determina scăderea scorului dvs. de credit.
Pe un card de credit cu o limită de 1.000 de dolari, înseamnă că vă mențineți soldul sub 300 USD.
Calculul utilizării creditului
Deoarece utilizarea creditului este un raport simplu, puteți estima cu ușurință propria utilizare a creditului. Trebuie doar să știți limitele dvs. de credit și soldurile cărților de credit. Puteți obține aceste informații verificând cea mai recentă declarație a cărții de credit sau conectându-vă la contul dvs. online.
Utilizarea creditului se calculează prin împărțirea soldului cardului de credit la limita de credit. Rezultatul va fi o zecimală, de exemplu 0,5678. Înmulțiți numărul respectiv cu 100 (sau pur și simplu deplasați zecimalele două locuri spre dreapta) pentru a obține un procentaj. Rezultatul este utilizarea dvs. de credit exprimată ca procent - - 56,78% în exemplul nostru.
Când scorul dvs. de credit este calculat, acesta utilizează informațiile din cardul de credit disponibile în raportul dvs. de credit, care pot fi diferite de soldul contului dvs. online. Acest lucru se întâmplă atunci când ați plătit sau ați utilizat cardul de credit de la ultima dată când informațiile contului dvs. au fost actualizate în raportul de credit.
Cum să vă micșorați utilizarea
Utilizarea creditului este un număr lichid. Se modifică odată cu modificarea soldului cardului dvs. de credit și a limitelor de creditare. Aveți posibilitatea de a reduce o utilizare mare a creditului și aceasta va reflecta în raportul dvs. de credit și în scorul dvs. de credit data viitoare când emitentul cărții dvs. de credit raportează informațiile dvs. de sold. Există în general două moduri în care vă puteți îmbunătăți utilizarea creditului.
În primul rând, puteți reduce soldurile cărților dvs. de credit. Plătește cât de mult poți spre cardul tău de credit pentru a-ți reduce rapid creditarea. Rețineți că emitentul cărții dvs. de credit nu vă poate raporta soldul până la sfârșitul ciclului dvs. de facturare , deci lăsați-l pe cel mai mic nivel până atunci pentru a vă asigura că este afișat în raportul dvs. de credit.
Dacă nu vă puteți permite să vă plătiți echilibrul imediat, nu vă abțineți de la achiziționarea de cărți noi și reduceți soldul dvs. cât mai mult posibil.
Un alt mod de reducere a utilizării creditului este ca emitentul cărții dvs. de credit să majoreze limita de creditare , ceea ce nu poate fi ușor, în funcție de venit, istoricul creditului și de la data creșterii ultimei limite de creditare.