Cum funcționează împrumuturile de pod?
De exemplu, atunci când un cumpărător de origine cumpără o altă locuință înainte de a vinde o locuință existentă, două moduri comune de a găsi plata în avans pentru locuința în mișcare sunt finanțarea fie a unui împrumut de punte, fie a unui împrumut de capital propriu ).
Îi sfătuiesc vânzătorilor să aștepte înainte de a cumpăra o casă și să vândă prima locuință existentă, dar mulți se simt nevoiți să-și găsească primul loc acasă.
Dacă sunteți absolut sigur că casa voastră existentă se va vinde, va atenua temerile legate de ceea ce se întâmplă dacă nu. S-ar putea să vrei să vorbești cu un consilier de încredere înainte să faci un împrumut de punte. Principalul avantaj al împrumutului pe punte este de a evita o ofertă contingentă și de a vă face oferta de mișcare mai atractivă pentru un vânzător.
În general, un împrumut de capital propriu este mai puțin costisitor, dar împrumuturile pentru punți conțin mai multe beneficii pentru unii debitori. În plus, mulți creditori nu vor împrumuta un împrumut pentru acasă dacă casa este pe piață. Debitorii inteligenți vor compara avantajele dintre cele două împrumuturi pentru a determina care este o potrivire mai bună pentru situația lor și pentru a planifica înainte de a face o ofertă de a cumpăra o altă locuință.
Un beneficiu major pentru un împrumut de punte este faptul că vă permite să cumpărați o locuință nouă fără a fi nevoie să o vindeți .
În piețele vânzătorului, mulți vânzători nu vor accepta o ofertă contingentă. Dacă aveți o locuință de vânzare, asta ar putea însemna că este posibil să nu puteți cumpăra o locuință în alt mod decât fără o situație de urgență.
Care sunt împrumuturile de pod?
Creditele de împrumut sunt împrumuturi temporare care reduc diferența dintre prețul de vânzare al unei case noi și noul ipotecar al cumpărătorului de origine, în cazul în care casa cumpărătorului nu a vândut încă.
Împrumutul de pod este asigurat la casa existentă a cumpărătorului. Fondurile de la împrumutul de pe punte sunt apoi folosite ca o plată în avans pentru casa în mișcare.
Cum funcționează împrumuturile de pod?
Mulți creditori nu au stabilit linii directoare pentru minimele FICO și nici pentru ratele datoriilor . Finanțarea este ghidată de o abordare de subscriere mai "logică". Piesa puzzle-ului care necesită îndrumări este finanțarea pe termen lung obținută pe noua locuință.
Unii creditori care fac împrumuturi conforme exclud împrumutul de împrumut pentru împrumut în scopuri de calificare. Aceasta înseamnă că împrumutatul este calificat să cumpere casa de mutări prin adăugarea împreună a plății existente a împrumutului , dacă există, pe casa existentă a cumpărătorului la noua plată ipotecară a casei mutante. Motivele pentru care mulți creditori califică cumpărătorul pentru două plăți se datorează faptului că:
- Majoritatea cumpărătorilor au o ipotecă existentă pe o locuință prezentă.
- Cumpărătorul va închide, probabil, cumpărarea de origine înainte de a vinde o reședință existentă.
- Pentru o perioadă scurtă de timp, cumpărătorul va deține două case.
În cazul în care ipoteca de origine este un împrumut conform , creditorii au mai multă libertate de a accepta o rată mai ridicată a datoriei către venit prin rularea împrumutului ipotecar printr-un program de subscriere automată. În cazul în care ipoteca de origine este un împrumut jumbo , majoritatea creditorilor vor limita cumpărătorul de acasă la un raport de 50% datorie-venituri.
Taxele medii pentru împrumuturile de pod
Ratele vor varia în rândul creditorilor, dar următorul este o estimare medie pentru un împrumut de punte din California. Ratele de dobândă fluctuează, dar pentru acest exemplu, să folosim 8,5%. Acest tip de împrumut de punte nu va efectua plăți timp de patru luni; cu toate acestea, dobânda va fi acumulată și va fi datorată atunci când împrumutul este plătit la vânzarea bunului. Iată exemple de taxe, prezentate de un broker real ipotecar *:
- Taxă de administrare: 850 USD
- Taxă de evaluare : 475 dolari
- Taxa de escrow : 450 USD
- Taxa de politică pentru titlu : 450 $ +
- Taxă notarială : 40 USD
- Taxă de înregistrare: 65 USD
- Taxă de curierat / curier: 75 USD
În plus, există o taxă de origine a împrumutului pentru împrumuturile pe punți în funcție de valoarea împrumutului. Fiecare punct este egal cu 1% din suma împrumutului. Aici sunt taxele medii, prezentate de un broker de credit ipotecar *. Din nou, taxele vor varia.
- $ 25.000 până la $ 100.000 = 0.50 de puncte
- $ 100.000 până la $ 150.000 = .75 de puncte
- $ 150.000 până la $ 250.000 = 1.0 puncte
Acasă Beneficiile de cumpărare de împrumuturi Bridge
- Cumpărătorul poate să-și pună imediat acasă pe piață și să cumpere fără restricții.
- Creditele de împrumut nu pot necesita plăți lunare pentru câteva luni.
- În cazul în care cumpărătorul a făcut o ofertă contingentă de cumpărare și vânzătorul emite o notificare pentru a efectua , cumpărătorul poate elimina contingența de vânzare și continuă să avanseze cu achiziția.
Acasă Cumpararea Nevoi de împrumuturi Bridge
- Împrumuturile de împrumuturi costă mai mult decât împrumuturile pentru acasă
- Cumpărătorii vor fi calificați de creditor să dețină două case și mulți dintre ei ar putea să nu îndeplinească această cerință strictă.
- Efectuarea a două plăți ipotecare, plus acumularea dobânzilor la un împrumut de punte, ar putea provoca stres.
* Notă: Vă mulțumim lui Evelyne Jamet de la Vitek Ipoteca pentru furnizarea comisioanelor pentru împrumuturi de împrumut.
DESCRIERE: Vitek Ipoteca este un furnizor preferat pentru brokerajul meu de angajare și se bucură de o relație afiliată cu Lyon Real Estate.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.