Ce înseamnă să blochezi un împrumut?
Un împrumut poate fi confuz. Împrumutatul are întrebări. Acestea sunt tipurile de întrebări de blocare a împrumuturilor care sunt de obicei solicitate o singură dată și, după închiderea casei, răspunsurile sunt rapid dezactivate. Cumpărarea unei case și obținerea unui împrumut pot fi cu totul cuprinzătoare.
Când vine vorba de blocarea ratei dobânzii la un împrumut ipotecar, toată lumea vrea să-l timp pentru a obține cea mai bună afacere. Nu este nimic în neregulă cu acel sentiment.
Este normal. Câteodată vei avea noroc și nu vei mai avea parte de ceva timp. Cu alte cuvinte, este o rola de zaruri. Cu o rată a dobânzii blocată, cu toate acestea, sunteți garantat că, dacă ratele dobânzilor cresc până când sunteți gata să vă închideți, veți plăti rata dobânzii mai mică.
Care sunt riscurile dacă împrumutul nu este blocat?
Să spunem că te hotărăști să aștepți. V-ați restrâns în jos unde veți obține un credit ipotecar și ați analizat toate opțiunile de împrumut. Poate că ați decis chiar și produsul de împrumut dorit. Dar piața se mișcă în jos. Fed a redus ratele de două ori și vă așteptați ca acestea să scadă. Deci, tu decizi să nu blochezi.
Este un joc de noroc. Dar dacă ratele cresc, nu ai absolut nicio protecție. Veți plăti rata mai mare dacă rămâneți cu creditorul respectiv.
Care sunt elementele principale ale încuietorilor de împrumut?
Când decideți să închideți un împrumut, trebuie să luați în considerare 3 puncte:
- Rata dobânzii
- puncte
- Durata perioadei de blocare
Împrumutații vor plăti în plus pentru un credit de credit extins.
Blocurile extinse nu sunt, de obicei, gratuite. Rata dobânzii va fi un pic mai mare sau punctele vor reflecta comisionul de blocare a împrumutului. Acest lucru se datorează faptului că creditorul își asumă riscul ca ratele să crească în timp ce tranzacția este procesată, astfel încât creditorul ar putea ajunge să piardă bani dacă împrumutul este finanțat la o rată a dobânzii mai mică decât cea a pieței.
Dar blocarea împrumutului dă împrumutatului liniștea minții. Experții imobiliari recomandă în general împrumutătorilor să se blocheze.
Ești angajat în acest împrumut dacă blochezi?
Blocarea ratei nu înseamnă că debitorul este legat de creditorul respectiv. Împrumutatul este de fapt liber să meargă în altă parte pentru un împrumut dacă ratele scad până la momentul în care tranzacția este gata să se închidă. Cei mai mulți debitori nu își dau seama de acest fapt puțin cunoscut. Asta pentru că creditorii nu vor să spună nimănui. Ei nu vor să piardă un împrumut prin încurajarea unui împrumutat să sară.
Dar dacă ratele scad, iar împrumutatul amenință să tragă împrumutul, să meargă la un alt împrumutător, în general creditorul va renegocia rata dobânzii. De ce ar face creditorul asta? Deoarece creditorul vrea să-și păstreze clienții.
Cum se înțeleg ratele de creditare?
O blocare a ratei de 30 de zile ar putea costa împrumutatului o jumătate de punct; în timp ce o blocare a ratei de 60 de zile ar putea costa un punct complet. Punctele reprezintă un procent din suma creditului. Blocarea ratei de 5% pe un împrumut de 200.000 USD este de 1.000 $. Aceste taxe nu sunt plătite în avans; acestea sunt plătite la închidere. Deci, dacă împrumutul nu se închide niciodată, deoarece împrumutatul și-a schimbat mintea sau a plecat în altă parte, taxele nu sunt plătite niciodată. Dacă un împrumutat nu dorește să plătească pentru blocarea împrumutului prin puncte, taxa poate fi calculată în rata dobânzii.
Există un dezavantaj?
Rareori există un motiv să nu se blocheze un împrumut. Ratele de schimb se schimbă zilnic, uneori pe oră. Pentru a vă proteja împotriva volatilității pieței, este o idee bună să vă blocați rata după ce vă mulțumiți cu rata. Motivul pentru care unii cumpărători nu-și plac încuietorile de împrumut este pentru că vor să împroșcă fiecare ban pentru o tranzacție care este posibilă din punct de vedere uman. Amintiți-vă că dacă rata a fost acceptabilă când a fost blocată acum trei săptămâni, o picătură de 1/8 din punct sau nu este sfârșitul lumii. Nu trebuie să fii un astfel de împrumutat pentru a obține o afacere bună.
La momentul redactării, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, este broker-asociat la Lyon Real Estate din Sacramento, California.