Am selectat cele mai bune fonduri din indexul de obligațiuni pentru a cumpăra de la avangardă și fidelitate
De fapt, unele dintre avantajele investiției pe indici pot fi mai semnificative cu fondurile de obligațiuni decât cu veriștii fondului de acțiuni. De exemplu, mulți investitori de obligațiuni care caută venituri vor dori, în mod natural, să strângă cât mai mult randament din fondurile lor de obligațiuni, iar costurile scăzute inerente fondurilor indexului să ajute cu siguranță la acest efort.
O altă ipoteză pe care mulți investitori o fac în mod inteligibil, nu este chiar adevărată, este că toate cele mai bune fonduri de indice pot fi găsite numai la Vanguard Investments. În timp ce Vanguard este fără îndoială regele investițiilor cu costuri reduse și multe dintre cele mai bune fonduri ale indicele de obligațiuni se află în gama Vanguard , există încă o serie de opțiuni restante la alte companii de fonduri, în special din rivalul Vanguard Fidelity Investments .
În acest context, vom împărți cele mai bune fonduri ale indiciilor de obligațiuni în diferite categorii, ceea ce va afecta toate tipurile majore de obligațiuni .
Cel mai bun indice pentru piața obligațiunilor totale
Dacă sunteți în căutarea unui fond de obligațiuni bun pentru a deține, sau aveți nevoie de o bază solidă de bază pentru un portofoliu cu venit fix, fondurile totale pe piața de obligațiuni sunt o alegere înțeleaptă. Iată câteva dintre cele mai bune:
- Vanguard Total Indexul Bondelor (VBMFX): Cel mai mare fond de obligațiuni din lume, VBMFX oferă acționarilor expunerea la întregul univers al pieței obligațiunilor din SUA, care include peste 8500 de obligațiuni. Pentru a face acest lucru, VBMFX urmărește indicele Barclay US Bond Aggregate Bond Index . Rata de cheltuieli pentru VBMFX este de 0,16%, iar investiția inițială minimă este de 3.000 $.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Deși fondul Fondity Total Bond are o rată de cheltuieli puțin mai mare (0,45%) decât VBMFX, cheltuielile adăugate pot fi în valoare, deoarece FTBFX a înregistrat în trecut venituri și randamente anuale mai mari. Fondul face acest lucru concentrându-și participațiile (aproximativ 1.300 față de 8.500 plus pentru VBMFX) în obligațiuni din Agregatul lui Barclay, care pot produce câștiguri și randamente mai mari. Acest lucru face un pic mai riscant decât unele fonduri de indici de obligațiuni, dar încă o alegere de înaltă calitate, cu potențial de câștiguri mai mari pe termen lung. Investiția minimă inițială pentru FTBFX este de 2.500 USD.
Cele mai bune fonduri din index pentru obligațiuni pe termen lung
Fondurile de obligațiuni pe termen lung tind să funcționeze cel mai bine atunci când ratele dobânzilor scad, dar dacă doriți să adăugați un fond de obligațiuni pe termen lung la portofoliul dvs., fondurile indexului pot fi o alegere bună. Vanguard și Fidelity au din nou unele dintre fondurile de top din această categorie:
- Indicele Vanguard pe termen lung (VBLTX): Dacă doriți o expunere largă la piața obligațiunilor pe termen lung, nu veți găsi o alegere mai bună decât VBLTX. Fondul urmărește indicele Bloomberg Barclays US Long / Credit Float Adjusted, care include peste 2.000 de obligațiuni, format din circa 60% obligațiuni corporative pe termen lung și 40% obligațiuni pe termen lung US Treasury. Rata de cheltuieli este redusă la 0,16%, iar investiția minimă inițială este de 3,000 $.
- Fidelitatea indicele de obligațiuni pe termen lung (FLBIX): Dacă sunteți în căutarea unei expuneri mari la obligațiunile de trezorerie americane pe termen lung, FLBIX este unul dintre cele mai bune fonduri index pentru a face treaba. Fondul în mod obișnuit investește cel puțin 80% din activele sale în Indicele de Trezorerie americană Barclays Long Year. Exploatațiile sunt mai concentrate și în mod normal sunt în jur de 50 de obligațiuni. Rata de cheltuieli este redusă la 0,20%, iar investiția minimă inițială este de 2.500 $.
Cele mai bune fonduri din index pentru obligațiuni pe termen scurt
Obligațiunile pe termen scurt sunt alegeri bune pentru investitorii care caută un risc relativ scăzut al pieței cu perioade de investiții mai mici de trei ani.
Obligațiunile pe termen scurt au, de asemenea, un risc mai scăzut al ratei dobânzii, ceea ce înseamnă că ele pot fi idei inteligente de investiție atunci când ratele dobânzilor cresc (de obicei, prețurile la obligațiuni se mută în sens invers față de ratele dobânzilor).
- Indicele Vanguard pe termen scurt (VBISX): Dacă sunteți în căutarea unei expuneri la preț redus la o gamă largă de obligațiuni pe termen scurt, VBISX este unul dintre cele mai bune fonduri de obligațiuni pentru banii dvs. Portofoliul este format din obligațiuni corporative de aproximativ 30% și obligațiuni guvernamentale americane de 70%. Această combinație oferă un echilibru între risc și siguranță care poate produce randamente mai bune decât fondurile similare care investesc 10% din active în obligațiuni guvernamentale. Rata de cheltuieli pentru VBISX este de 0,16%, iar investiția minimă inițială este de 3,000 $.
- Indicele de bonitate pe termen scurt de bonitate (FSBIX): După cum sugerează și numele, FSBIX se concentrează asupra obligațiunilor Trezoreriei SUA. Portofoliul concentrează participații de până la 80% din active. Obligațiunile de trezorerie au de obicei randamente mai mici decât obligațiunile corporative, dar riscul de piață este mai mic. Prin urmare, dacă căutați o siguranță relativă a principalului într-o perioadă de deținere pe termen scurt, FSBIX poate fi o alegere inteligentă. Raportul de cheltuieli este de 0,19%, iar investiția minimă este de 2.500 $.
Cele mai bune fonduri index pentru obligațiuni internaționale
Dacă doriți să vă diversificați participațiile la fondurile de obligațiuni dincolo de SUA, alegerea inteligentă este utilizarea unui fond de indici care investește în obligațiuni străine.
- Vanguard Total Indexul Bondelor Internaționale (VTIBX): Pentru investitorii care doresc să se diversifice în obligațiuni străine cu un fond de index, există într-adevăr o singură alegere bună și acest fond de la Vanguard este. VTIBX încearcă să urmărească performanța unui indice care include diferite tipuri de obligațiuni, de la obligațiuni guvernamentale și agenții străine și obligațiuni corporative, în special din țările dezvoltate, dar și din unele țări dezvoltate mai puțin dezvoltate. Raportul de cheltuieli se situează în partea inferioară a rocilor la 0,17%, iar achiziția minimă inițială este de 3 000 $.
Cele mai bune fonduri din index pentru tipurile de obligațiuni alternative
Există mai multe categorii de obligațiuni de nișă, dar câteva care sunt disponibile ca fonduri index și merită atenția investitorilor sunt obligațiuni scutite de impozite și fonduri de titluri protejate de inflația Trezoreriei (TIPS). Vanguard și fidelitate au mai multe opțiuni remarcabile aici:
- Indicele bursierului scutit de taxe vamale (VTEBX): Acest fond de indici de obligațiuni oferă o expunere largă la obligațiunile municipale, care sunt scutite de impozit la nivelul veniturilor federale. Unele obligațiuni municipale oferă, de asemenea, venituri fără impozite, dar trebuie să fie de la state și municipalități unde locuiește investitorul de cumpărare. Totuși, limitarea la o singură stare reduce, de asemenea, potențialul pentru randamente mai mari și randamente mai bune pe termen lung. Prin urmare, un fond diversificat de indice de obligațiuni, cum ar fi VTEBX, poate fi o alegere inteligentă. Rata de cheltuieli este VTEBX este de 0,25%, iar achiziția minimă inițială este de 3.000 $.
- Fondul de indici bursieri protejați de inflație (FSIQX): Obligațiunile de titluri de valoare protejate împotriva inflației de tip Treasury (TIPS) pot funcționa ca o acoperire împotriva inflației, iar FSIQX este una dintre cele mai bune fonduri TIPS . Raportul de cheltuieli este extrem de scăzut la 0,19%, iar achiziția minimă inițială este de 2.500 $.
Atenție la fondurile indexului înainte de cumpărare
Fondurile indexului de obligațiuni sunt instrumente de diversificare excelente și pot să învingă fonduri gestionate în mod activ pe termen lung. Cu toate acestea, deoarece acestea sunt gestionate în mod pasiv, managerii de portofoliu nu sunt capabili să cumpere și să vândă exploatațiile la discreția lor. Atunci când ratele dobânzilor cresc, acesta poate fi un factor negativ, deoarece managerul fondului de indice este forțat să dețină obligațiuni care ar putea să scadă în prețuri mai mult decât fondurile similare care sunt gestionate în mod activ.
Cu alte cuvinte, dacă prețurile obligațiunilor urmează să scadă de pe o stâncă, managerul fondului de indici de obligațiuni este forțat să treacă peste stâncă, în timp ce managerul activ poate evita cel mai rău caz de cădere.
Cu aceasta, mulți administratori activi de fonduri de obligațiuni au început să prezică o creștere a ratelor dobânzilor și o scădere corespunzătoare a prețurilor obligațiunilor, încă din 2010. Dar au fost în mare parte greșite. Obligațiunile nu au devenit negative până în 2013, dar au devenit mai degrabă pozitive până în 2017. Fondurile indexului de obligațiuni au depășit cele mai active fonduri din 2014 până în 2016.
Concluzia este că nici măcar managerii de bani profesioniști nu pot să prezică cu exactitate și în mod consecvent ce vor face piețele în avans. Acesta este motivul pentru care fondurile index sunt adesea cea mai bună idee de investiție pentru majoritatea investitorilor.
Disclaimer: Informațiile de pe acest site sunt furnizate numai în scop de discuții și nu ar trebui să fie interpretate greșit drept sfaturi de investiții. În niciun caz aceste informații nu reprezintă o recomandare pentru cumpărarea sau vânzarea titlurilor de valoare.