Are un colector de datorii care te-a contactat vreodată despre o datorie pe care nu ți-ai dat seama că e a ta? Aveți dreptul să le cereți să trimită dovada acelei datorii. Legea privind practicile de colectare a datoriilor corecte , o lege federală care reglementează colectorii de datorii, vă permite să solicitați colectorului de datorii să trimită dovada datoriilor printr-un proces numit validare a datoriilor.
De ce să solicitați validarea în loc să plătiți doar
S-ar putea să doriți să plătiți colecția și să o depășiți, mai ales dacă știți că datoria este a ta și trebuie să o plătiți pentru a avea aprobarea unei cereri de împrumut.
Cu toate acestea, în afară de aceasta, există câteva motive foarte bune pentru a vă exercita dreptul de a solicita validarea datoriei.
- Verificați că datoria este a ta . Recuperatorii de datorii au fost cunoscuți pentru a trimite facturi sau a face apeluri la datorii false, așa că nu presupuneți că o factură de la un colector de datorii înseamnă automat că datorezi. Scrisoarea poate părea legitimă, dar în această vârstă de informare, este ușor să adune suficiente informații despre o persoană și despre tranzacțiile sale financiare pentru a crea o notificare de colectare a datoriilor false.
- Confirmați că nu ați plătit deja . Și dacă ați plătit deja datoria? Puteți să vă amintiți vag datorită creditorului numit în anunțul de colectare sau vă puteți aminti plata acestei datorii la un moment dat. Pentru a fi sigur, cereți o dovadă. E dreptul tău.
- Forțați colectorul de datorii pentru a dovedi că datoria este reală . Uneori, colectorii de datorii recapătă datorii vechi în încercarea de a face niște bani. Cu datorii vechi, există o șansă bună ca colecționarul să nu aibă documentele originale care să dovedească că chiar i datorezi. V-ați plăti cu adevărat bani cuiva care spune că îi datorați, dar nu puteți dovedi că vă datorezi? Desigur că nu.
- Asigurați-vă că colectorul este autorizat să colecteze datoria . Chiar dacă într-adevăr datorezi banii, de unde știi că creditorul a angajat efectiv această companie să colecteze datoria în numele lor? Ce-ar fi dacă ați plătit colectorul datoriei și creditorul sau un alt colector a venit după tine oricum, pentru că colectorul nu a fost angajat în primul rând? Trimiterea unei scrisori de validare a datoriilor vă va ajuta să fiți siguri că plătiți compania potrivită pentru datoria corectă.
Validarea datoriilor este sensibilă la timp
În termen de cinci zile de la prima comunicare către dvs., colectorul de datorii trebuie să trimită o notificare de validare a datoriei în scris. Această notificare vă va declara dreptul de a contesta validitatea datoriei în termen de 30 de zile. FDCPA permite colectorului să includă notificarea de validare a datoriei în comunicarea inițială, dacă această comunicare este o literă. Dacă prima comunicare a colectorului de datorii cu dvs. este un apel telefonic, trebuie să primiți o scrisoare de validare a datoriilor de la aceștia în termen de cinci zile.
Dacă nu contestați datoria în scris în termen de 30 de zile, colectorul de datorii are dreptul să-și asume datoria este valabilă. În timpul perioadei de 30 de zile, colectorul poate continua încercările de a colecta datoria de la dvs. până când primește solicitarea de validare.
Trimiterea unei solicitări de validare
Pentru a fi valid din punct de vedere juridic, solicitarea dvs. de probă trebuie făcută în scris. O solicitare verbală de telefon pentru validarea datoriei nu este suficientă pentru a vă proteja drepturile în temeiul FDCPA. Iată un exemplu de scrisoare de validare a datoriilor pe care îl puteți modifica pentru a solicita validarea de la un colector de datorii.
În scrisoarea dvs. de validare, puteți contesta întreaga datorie, o parte din datorie sau puteți solicita numele creditorului original. Odată ce colectorul de datorii primește solicitarea dvs. de validare, acesta nu te poate contacta din nou până când nu ți-a furnizat dovezile pe care le-ai cerut.
Cea mai bună modalitate de a trimite cererea dvs. de validare a datoriei este prin poșta certificată cu confirmare de primire. În acest fel, aveți dovada că scrisoarea a fost trimisă prin poștă, data la care ați trimis-o și puteți verifica dacă colectorul de datorii a primit scrisoarea dvs. Dacă trebuie să depuneți un proces împotriva colectorului de datorii, încasările certificate și returnate vă vor ajuta să vă consolidați situația. Puteți să arătați că ați trimis scrisoarea în intervalul de timp de 30 de zile și că colectorul a primit-o.
Răspunsul colectorului
După primirea litigiului dvs., agenția de colectare trebuie să vă trimită dovezi că deține creditorul original sau că i-a fost încredințată datoria. Verificarea faptului că datorați datoria și suma datoriei trebuie să includă documentația de la creditorul original (o veți primi de la colectorul de datorii, nu de la creditorul inițial ).
Nu este suficient ca agenția de colectare să vă trimită pur și simplu o amprentă a sumei datorate.
În cazul în care colectorul de datorii nu verifică datoriile, nu este permisă continuarea colectării datoriilor de la dvs. și nici nu vă poate da în judecată sau nu puteți menționa datoriile din raportul dvs. de credit. Puteți contesta datoria cu birourile de credit în cazul în care colectorul continuă să enumere datoriile din raportul dvs. de credit chiar dacă nu a răspuns la validarea datoriilor dvs. a observat. Trimiteți biroului de credit o copie a scrisorii dvs. de validare a datoriei împreună cu chitanțele certificate și de retur pentru a vă ajuta să scoateți contul din raportul de credit .
Dacă colectorul verifică datoriile
Dacă primiți o validare suficientă a datoriilor, trebuie să decideți ce să faceți în continuare. Confirmați că datoria se încadrează în statutul de limitări - adică perioada în care un creditor sau un colector poate folosi instanțele pentru a colecta o datorie de la dvs. O datorie care se află în afara statutului de limitare reprezintă mai puțin o amenințare pentru dvs., deoarece colectorul nu poate câștiga o hotărâre împotriva dumneavoastră în instanță (atâta timp cât puteți dovedi că statutul de limitări a trecut).
Verificați dacă datoria este încă în limita termenului de raportare a creditului . Cele mai multe informații negative - cum ar fi o colecție de creanțe - pot fi înscrise numai în raportul dvs. de credit timp de șapte ani de la data delincvenței. Dacă data de delincvență este mai mare de șapte ani în urmă, datoria nu ar trebui să apară în raportul dvs. de credit și, în acest caz, nu va afecta creditul dvs. pentru a continua să nu plătească datoria . Dacă colectarea datoriilor este veche și este programată să fie eliminată din raportul dvs. de credit în mai puțin de doi ani, este posibil să vă lăsați să cadă din raportul de credit, mai ales dacă nu intenționați să obțineți un împrumut major în perioada respectivă.
Ce se întâmplă dacă colectarea datoriilor a fost verificată, se încadrează în statutul de limitări sau în termenul de raportare a creditului? Puteți încerca să soluționați cu colectorul un procent din suma datorată sau să oferiți o sumă de plată pentru contractul de ștergere , dacă contul este afișat în raportul dvs. de credit. Plata integrală este, de asemenea, o opțiune - una pe care ați putea alege dacă intenționați să solicitați un împrumut major înainte ca datoria să scadă din raportul dvs. de credit. Ignorarea datoriilor poate avea totuși consecințe negative: deteriorarea creditului, încercări continue de colectare a datoriilor și, eventual, chiar un proces.