Am decis să iau câteva din principiile unui fond de urgență și să le aplic pentru salvarea pentru lucrurile pe care vreau cel mai mult - cum ar fi călătoriile.
Iată cum mi-am construit fondul de călătorie până la punctul în care este posibil să merg aproape oriunde vreau, de la o evadare de trei zile până la o croazieră pe fluviu pe Dunare de o săptămână.
De ce folosesc un cont de investiții
În primul rând, folosesc un cont de investiții pentru fondul meu de călătorie. Această metodă poate să nu fie pentru toată lumea, dar funcționează pentru mine. Un cont de investiții impozabil vă permite să vă dezvoltați fondul cu o rată mai mare. Nu mă simt confortabil, folosind același împrumut de 90/10 pe care îl folosesc pentru contul meu de investiții pe termen lung. În schimb, folosesc o împărțire de 65/35 stoc / obligațiuni pentru o mai mică stabilitate în portofoliu. Alocarea activelor mele se realizează utilizând ETF-uri cu costuri reduse.
Puteți alege propriul dvs. broker, deoarece majoritatea acestora vă permit să vă construiți propriul portofoliu folosind fonduri mutuale și ETF-uri . Îmi place să folosesc ETF cu index scăzut de costuri, deoarece aveți o piață mai mare. Capacitatea dvs. de a lua o vacanță nu va fi împiedicată dacă unul sau două rezervoare de stocuri.
Îmi place să folosesc un robo-consilier pentru contul meu, în loc să aleg propriile ETF-uri. Odată ce v-am decis alocarea activelor mele, am reușit să îmbunătățesc restul, inclusiv reechilibrarea pentru a-mi menține alocarea activelor aleasă.
Setați deoparte o sumă setată în fiecare lună
La fel cum ați face și cu un fond de urgență , decideți cât de mulți bani puteți lăsa în rezervă în fiecare lună pentru fondul dvs. de călătorie.
La început, ați putea să vă abțineți numai o sumă relativ mică. Când am început, am pus 80 de dolari pe lună. Cu toate acestea, odată cu trecerea timpului și am eliberat mai mulți bani în buget, am crescut ceea ce am lăsat deoparte. Acum am pus în fiecare lună câte 350 de dolari în fondul meu de călătorie.
Fa-o automat, astfel încât să nu trebuie să te gândești la asta. Eu folosesc un plan de investiții automat pentru a vă asigura că banii merg acolo unde ar trebui, indiferent ce altceva se întâmplă să mă distragă. Îmi place să vă uit la creșterea fondului de călătorie - și faceți acest lucru la o rată mult mai rapidă decât ar fi într-un cont tradițional de economii.
Retragerea banilor
Deoarece este un cont de investiții impozabil, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la sancțiunile rapide de retragere și la alte birocrații. Cu toate acestea, poate dura până la o săptămână (și uneori mai mult) pentru a obține banii în bancă. Obișnuiesc să folosesc un card de credit pentru a-mi plăti călătoria - și pentru a culege recompensele. Pot lichida suma din dolarul potrivit din contul meu și să folosesc banii pentru a plăti cardul de credit înainte de efectuarea plății dobânzilor.
Nu am încă să epuizez complet fondul meu de călătorie pentru o călătorie. Când am început, am planificat călătorii mai scurte și mai puțin costisitoare. Am folosit banii pentru a rezerva case de camping sau pentru a plăti hotelurile într-o călătorie de primăvară cu fiul meu.
În cele din urmă, am construit fondul de călătorie până la punctul în care, pe lângă călătorii mai mici pe tot parcursul anului, fiul meu și cu mine putem merge, de obicei, într-o călătorie mai mare în fiecare vară.
Taxele și fondul dvs. de călătorie
De asemenea, este important să fii pregătit pentru consecințele fiscale ale utilizării unui cont de investiții pentru un fond de călătorie. Dacă vindeți pentru câștiguri, la sfârșitul anului veți datora impozitul pe câștigurile de capital. Fondul meu de călătorie a fost stabilit destul de mult încât, atunci când vin, este un câștig pe termen lung, impozitat la o rată mai mică. Dar fii pregătit pentru implicațiile fiscale, deși în multe cazuri taxele nu ar trebui să fie uriașe.
Dacă vindeți pe o pierdere, ați putea vedea un avantaj fiscal. Anul trecut, am vândut o mică parte a portofoliului meu la o pierdere. Nu m-am simțit rău pentru că încă mai aveam capital în contul meu de investiții, aveam ce aveam nevoie să plătesc pentru călătoria mea și, datorită reducerii impozitului pentru pierderea de investiții, evadarea mea de week-end de patru zile a fost brusc deductibile fiscal.
Asigurați-vă că aveți toleranța la riscul emoțional
Atunci când utilizați un cont de investiții impozabil pentru fondul dvs. de călătorie (sau orice obiectiv pe termen scurt), este important să aveți un stomac puternic. Există întotdeauna posibilitatea ca tancurile de pe piață chiar înainte să doriți să plecați în vacanță.
Puteți să faceți asta prin acordarea atenției în câteva luni. Dacă piața se desfășoară bine cu trei luni înainte de călătoria dvs. și vă faceți griji cu privire la un eveniment chiar înainte de a pleca, luați în considerare mutarea banilor de care aveți nevoie pentru vacanță în numerar. Restul rămâne în fondul de călătorie pentru a capta o creștere potențială și aveți liniște că călătoria dvs. este acoperită.
Metoda fondului de călătorie pentru investiții impozabile nu este pentru toată lumea. Dar dacă aveți stomac pentru aceasta, este o modalitate de a economisi pentru vacanță mai rapid în timp ce construirea de capital pentru călătorii mai mici, spontane de-a lungul drum.