Iată de ce ar trebui să luați în considerare o răsturnare IRA când vă părăsiți slujba
Ce se întâmplă cu banii din planul de 401 (k) al foștilor dvs. angajatori?
Ei bine, din fericire, toți banii pe care i-ai contribuit sunt în continuare ai tăi. Dacă ați fi eligibil pentru un meci de angajator în planul dvs. de pensii, este posibil să aveți drepturi la contribuțiile angajatorului dvs., în funcție de programul dvs. de pensii.
Poate fi liniștitor să știți că aveți în continuare acces la contribuțiile dvs. și la contribuțiile asociate angajatorilor. Dar ce poți să faci cu acei bani care sunt încă în planul de pensionare al angajatorului tău odată ce ai părăsit compania veche? De fapt, aveți mai multe opțiuni de luat în considerare.
Opțiunile Contului dvs. de pensionare pentru angajatori
Ori de câte ori renunți la locurile de muncă după ce ați participat la un plan de pensionare la locul de muncă, veți avea mai multe opțiuni pentru ce să faceți cu suma încasată în acel cont. De fapt, există patru opțiuni pe care ar trebui să le luați în considerare:
- Renunță la plan
- Lăsați banii în plan
- Treceți la planul calificat al noului dvs. angajat
- Treceți la un IRA
Renunțarea la planul de pensionare al foștilor angajatori este aproape niciodată recomandabilă.
De fapt, încasarea din 401 (k) este una din primele 6 greșeli de planificare a pensionării pe care trebuie să le eviți. Deși părăsirea banilor în planul fostului dvs. angajator sau rularea la un nou plan de angajator sunt ambele opțiuni fine, nu ignorați posibilitatea de a vă aloca fondurile într-un rol IRA.
Un IRA cu rollover vine cu un set propriu de beneficii strategice și, atunci când este executat în mod corespunzător, vă asigură că nu declanșați consecințe fiscale negative.
Ce este rolul IRA?
Un rol IRA este identic cu un IRA tradițional (sau Roth IRA în cazul unei fonduri Roth 401 (k)), cu excepția faptului că sursa banilor nu este o contribuție anuală.
În schimb, banii care intră într-o răsturnare IRA sunt bani dintr-un plan de pensionare anterior, cum ar fi un plan de 401 (k). Dacă nu aveți deja un IRA, puteți deschide unul pentru a vă aloca fondurile de 401 (k) fără să faceți niciun fel de contribuții anuale suplimentare (deși ar trebui!). Pe de altă parte, dacă aveți un IRA, vi se permite să vă răsturnați 401 (k) în contul IRA care a contribuit deja.
Este important de reținut însă că nu puteți combina fondurile tradiționale IRA și 401 (k) cu fondurile Roth IRA și Roth 401 (k).
Avantajele IRA-urilor cu rollover
Mulți oameni ignoră opțiunea lor de răsturnare IRA, deoarece sunt la fel de fericiți și continuă să-și păstreze fondurile de pensii într-o formă de plan de angajator, dar există câteva motive imperioase pentru care poate doriți să optați pentru răsturnarea IRA oricum.
IRA Rollover Beneficiul 1: Continuarea amânării impozitelor
Un mare avantaj al unei răsturnări IRA este continuarea tratamentului cu amânare fiscală pe care l-ați avut la contul dvs. de pensionare la locul de muncă.
În plus, nu se datorează nici o taxă pe o răsturnare executată corect , deși este o tranzacție care poate fi raportabilă către IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Opțiuni de investiții sporite
În cadrul unui plan de 401 (k), opțiunile de investiții se limitează la opțiunile pe care le-ați oferit de către custodelul planului și angajatorul dvs. Adesea, aceste alegeri sunt suficiente, dar rareori sunt extinse. Dar, cu o răsturnare IRA, puteți alege să vă puneți banii în aproape orice investiție de masă imaginabilă.
IRA Rollover Beneficiul 3: Taxe inferioare
În plus față de opțiunile de investiții limitate, unele planuri sponsorizate de angajatori 401 (k) sunt, în general, realizate cu taxe administrative ridicate. Aceste taxe nu sunt suficiente pentru a contribui la planul unei afaceri proaste, dar dacă puteți menține aceste active de pensionare într-o opțiune similară cu avantajele fiscale, cu taxe mai mici, de ce nu?
IRA tind să aibă taxe mai mici, dacă există, în funcție de locul în care deschideți contul (cum ar fi o instituție bancară, un consultant financiar sau o bancă online).
IRA Rollover Beneficiu 4: Simplificare
În loc să jonglezi cu o serie de conturi de pensionare la locul de muncă când schimbi locul de muncă pe parcursul carierei tale, răsturnând în mod constant planurile tale pentru o singură răsturnare, IRA reduce complexitatea. Puteți examina o declarație de cont și puteți vedea balanța, performanța recentă și selecțiile de investiții ale majorității economiilor dvs. de pensii dintr-un singur cont.