Potrivit estimărilor recente din partea Fidelity, cuplul mediu se poate aștepta să cheltuiască puțin sub 250 000 de dolari pentru cheltuielile de sănătate de-a lungul pensionării. Cheltuielile pentru îngrijirea sănătății sunt, de obicei, principalele preocupări pentru pensionarii și pensionarii actuali care se pregătesc să facă tranziția la pensionare.
În ciuda timpului suplimentar așteptat pentru a fi petrecut în cabinetele medicilor, spitalelor și clinicilor ocazionale, o garnitură de argint ar putea fi găsită pe declarația dvs. fiscală sub forma unor deduceri potențiale de impozit pe venit.
Sunt cheltuieli medicale deductibile?
Întrucât cheltuielile medicale și dentare sunt adesea una dintre cele mai mari cheltuieli pentru pensionari, este util să știm că majoritatea cheltuielilor medicale și dentare sunt deductibile. Deducerile fiscale sunt, în general, disponibile pentru primele de asigurare (inclusiv primele Medicare) și primele pentru asigurarea de îngrijire pe termen lung. Operațiunile tipice de înlocuire a șoldului, medicamentele pe bază de rețetă sau chiar asistența medicală la domiciliu sunt deductibile . Excepțiile primare sunt medicamentele care nu se eliberează pe bază de prescripție medicală și acele cheltuieli care au o natură mai cosmetică, cum ar fi albirea dinților.
Iată câteva exemple și alte câteva deduceri medicale care sunt adesea ignorate de contribuabili:
- Costuri medicale necesare, prescrise de un medic. Aceasta înseamnă că, dacă medicul vostru va spus să adăugați un sistem de umidificare a sistemului de încălzire și de aer condiționat al locuinței dvs. pentru a vă ușura problemele cronice de respirație, dispozitivul - și costurile suplimentare de energie electrică pentru a-l opera - ar putea fi cel puțin parțial deductibil.
- Cheltuieli de călătorie pentru și de la tratamente medicale. În cursul anului 2017, reducerea kilometrajului este redusă la 17 cenți pe milă.
- Asigurări medicale neasigurate. Acest lucru ar putea include totul, de la o pereche suplimentară de ochelari la o ordine de lentile de contact, proteze, aparate auditive și membre protetice.
- Costurile pentru tratamentul abuzului de substanțe. Programele de reabilitare a alcoolului și a drogurilor sunt deduceri potențiale detaliate.
- Laser chirurgie corectivă viziune. Acest lucru poate fi de asemenea utilizat ca deducere detaliată pe Schema A.
Pentru a afla mai multe despre cheltuielile medicale reale care se califică pentru o deducere fiscală, consultați Ghidul pentru persoanele în vârstă (publicația IRS 544) furnizat de IRS.
Reduceți rambursările în calculul deducerii cheltuielilor medicale
Pentru a fi corect, nu puteți deduce nicio plată pe care o efectuați, care este rambursată. Acest lucru are sens, deoarece nu ați plătit factura într-o astfel de situație.
Asigurările de sănătate sunt deductibile!
O cheltuială medicală deductibilă vă poate surprinde: primele de asigurări de sănătate pe care le plătiți pot fi, de asemenea, adăugate la totalul cheltuielilor medicale deductibile. Aceasta include, desigur, orice prime Medicare. Acesta include costul asigurării de îngrijire pe termen lung, până la anumite limite în funcție de vârsta dumneavoastră. Plățile de asigurare trebuie să fie efectuate din venituri după impozitare.
Limite privind utilitatea deducerii cheltuielilor medicale
În timp ce numeroase tipuri de cheltuieli medicale sunt deductibile, trebuie să le detaliați pentru a lua deducerea cheltuielilor medicale. Aceasta înseamnă că totalul deducerilor detaliate trebuie să depășească deducerea dvs. standard. Aceasta poate fi adesea o provocare pentru americanii mai în vârstă, deoarece deducerea standard crește odată ce ați atins vârsta de 65 de ani și / sau sunteți orbi.
Chiar dacă menționați, cheltuielile medicale sunt deductibile numai în măsura în care depășesc 10% din venitul brut ajustat (AGI) .
Înainte de 2017 deducerea cheltuielilor medicale a trebuit să depășească 7,5% din AGI pentru cei cu vârsta de 65 de ani sau mai mult. Pragul a fost stabilit anterior la 10% din AGI pentru persoanele sub 65 de ani. Dar acest lucru sa schimbat recent pentru toți contribuabilii, indiferent de vârstă. Începând cu data de 1 ianuarie 2017, oricine poate deduce doar suma totală a cheltuielilor de îngrijire medicală nerambursabilă nerambursabile pentru anul care depășește 10% din AGI. Iată în cazul în care probabil că venitul dvs. scăzut în timpul pensionării este un potențial activ; deoarece AGI este mai mică, la fel este și pragul cu care trebuie să depășească cheltuielile medicale pentru a vă oferi un avantaj fiscal.
Numai aproximativ o treime din totalul contribuabililor prezintă în primul rând deducerea.
Dar există situații în care deducerea cheltuielilor medicale poate fi o metodă utilă de reducere a impozitelor. Dacă sunteți în pensie și venitul dvs. impozabil a redus AGI-ul dvs. la o sumă care vă permite să luați această deducere detaliată ar trebui să începeți să trageți împreună aceste facturi medicale și chitanțe. De asemenea, dacă cheltuielile dvs. sunt ridicate din cauza unui eveniment medical de o dată sau a unei intervenții chirurgicale, este posibil să puteți utiliza deducerea cheltuielilor medicale.
Planul A (Formularul 1040) este folosit pentru a calcula deducerea detaliată. Puteți vedea o copie a Planului A aici. Publicația 502 explică cheltuielile medicale și dentare care pot fi revendicate în Schema A.
Dacă anticipați necesitatea de a plăti o sumă mare de cheltuieli medicale pentru dvs. sau pentru ceilalți în timpul pensionării, este adesea înțelept să urmăriți cheltuielile medicale în cazul în care trebuie să adăugați această deducere detaliată. Deci, salvați aceste chitanțe - Unchiul Sam vă poate ajuta cu o deducere a cheltuielilor medicale!
Actualizat de Scott Spann