Acasă Ipoteca de conversie a capitalului propriu pentru achiziții
Mulți pensionari au capitaluri semnificative în casele lor. Capitalul de acasă este un potențial activ care ar putea fi utilizat pentru a-și îmbunătăți perspectivele de pensionare sau stilul de viață.
Aproximativ 65% dintre persoanele în vârstă de 65 ani sau mai mult sunt datorii fără credite ipotecare. Există o varietate de metode pentru a accesa capitalul propriu într-o casă. O ipotecă inversă este una dintre aceste metode, dar există multe avantaje și dezavantaje pentru o ipotecă de conversie a capitalului propriu (HECM).
Folosind o ipotecă inversă pentru a achiziționa o locuință
O utilizare potențială a unei ipoteci inverse care nu a fost atât de larg publicată până de curând implică utilizarea unui credit ipotecar invers pentru a cumpăra o locuință. Acest lucru poate aduce beneficii pensionarilor care doresc o modalitate rentabilă de a-și reduce cheltuielile de locuit, de a găsi o locuință mai potrivită pentru acest sezon de viață sau de a se muta într-o locație mai prietenoasă pentru pensionare.
Ce este o ipotecă inversă?
O ipotecă inversă (sau ipotecă de conversie a capitalului propriu) este un tip de ipotecă care permite proprietarilor să împrumute împotriva capitalului propriu în reședința lor principală. Împrumutații trebuie să aibă 62 ani sau mai mult pentru a se califica și nu este necesară rambursarea ipotecii până când locuința nu este vândută sau debitorul moare sau se mută din casă.
Suma pe care o puteți împrumuta depinde de vârsta împrumutatului și / sau soțului / soției, ratele dobânzii curente, valoarea locuinței pe baza unei evaluări și prima de asigurare ipotecară.
Spre deosebire de o ipotecă tradițională, nu sunt necesare plăți lunare cu un credit ipotecar invers. Dobânda se acumulează și trebuie rambursată împreună cu suma inițială împrumutată atunci când casa este vândută, împrumutatul moare sau se îndepărtează timp de 12 luni sau mai mult.
Utilizarea unei ipoteci inverse pentru a achiziționa o proprietate
Împrumuturile contrare au fost utilizate în mod obișnuit pentru a ajuta în mod strategic pensionarii să rămână în casele lor pe măsură ce îmbătrânesc și să-și îmbunătățească fluxul de numerar. Acțiunea de conversie a capitalului propriu pentru ipotecare pentru achiziții oferă împrumutatului un împrumut cu rată fixă și sumă forfetară care se aplică la achiziționarea unei case. Este necesară o plată în avans și, în consecință, trebuie să plătiți, în esență, aproximativ jumătate din prețul locuinței, utilizând banii și economiile proprii. Plata în avans poate veni chiar sub forma unui cadou de la prieteni și familie. Nu trebuie să dețineți o proprietate existentă sau să vă vindeți locuința existentă pentru a vă califica. Dar casa pe care o cumpărați prin HECM pentru achiziție trebuie să fie reședința principală.
Împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe pentru a se califica pentru o ipotecă de conversie a capitalului propriu pentru achiziționare:
- Vârsta minimă care se califică este de 62.
- Casa trebuie să fie reședința dvs. principală.
- Trebuie să puteți continua să plătiți pentru impozitele pe proprietate, pentru asigurări, pentru taxele HOA sau pentru orice alte costuri de întreținere a proprietății.
- Nu trebuie să aveți obligații federale de datorii
Riscuri și beneficii
Spre deosebire de produsele ipotecare tradiționale nu există plăți lunare necesare cu ipotecă inversă. Acest lucru permite posibilitatea de a cumpăra o casă fără a fi nevoie să se scurgă economiile de pensii pentru a efectua plăți lunare regulate.
De asemenea, le oferă pensionarilor sau pensionarilor posibilitatea de a cumpăra o locuință care se află într-o locație de pensionare mai potrivită sau mai potrivită nevoilor lor în schimbare, fără a pierde puterea de cumpărare a întregului lor ouă de cuib de pensii.
Una dintre cele mai mari dezavantaje ale ipotecilor inverse este de obicei legată de cost. Un alt risc potențial este că interesul va mânca în cele din urmă la capitalul dumneavoastră. Cu cât trăiți mai mult timp și rămâneți în proprietate, cu atât șansele dvs. mai mari pot fi reduse drastic sau dispar. Altă este temerea că vă puteți pierde casa sau că familia dvs. nu va putea prelua proprietatea după ce ați trecut. Pensionarii care se confruntă cu fluxuri de trezorerie ar putea în cele din urmă să constate că impozitele pe proprietate, asigurările și alte cheltuieli pot deveni dificil de întreținut.