Începătorii ar trebui să rămână la cele trei clase de active productive principale
Construirea unui portofoliu complet ar putea părea o sarcină imposibilă, să vă asigurați că dividendele, dobânzile și chiriile merită.
Unii sunt mai vulnerabili la forțele de distrugere a averii, cum ar fi inflația, în timp ce alții au bariere mai mari la intrare, ceea ce înseamnă că va trebui să economisiți bani mult mai mult înainte de a putea să intri cu ambii picioare. Ceea ce face chiar mai interesant este faptul că nu numai că veți tendința de a gravita spre anumite clase de active pe baza propriei personalități, veți observa că diferitele clase de bunuri răspund unor nevoi diferite la momente diferite în viața voastră.
Un exemplu: dacă sunteți pensionat în anii șaptezeci, nu are sens să dețineți poziții uriașe, decât dacă intenționați să treceți o moștenire de dimensiuni decente moștenitorilor sau carității. În schimb, ar fi mai bine să vă bucurați de siguranța și stabilitatea relativă a veniturilor din dobânzi din obligațiuni de înaltă calitate.
Astfel, dacă țara ar coborî într-o Mare Depresiune, șansele dvs. de a vă menține nivelul de trai ar fi mult îmbunătățite.
Pentru moment, să ne uităm la cele trei mari: proprietatea de afaceri, împrumutarea banilor și imobiliare. Aproape toate activele majore pe care le considerați probabil atunci când vă întrebați cum să investiți bani se încadrează în una dintre aceste categorii.
Obținerea unei mize de proprietate într-o afacere
Când investiți bani într-o afacere, creați sau cumpărați într-un sistem productiv care, sperăm, generează un profit net prin vânzarea unui produs sau serviciu pentru mai mult decât costurile de livrare către client.
Din punct de vedere istoric, deținerea unei afaceri de succes a fost cea mai mare sursă de acumulare de avere pentru bărbații și femeile auto-făcute, depășind cea mai mare clasă de active, imobiliare.
Există mai multe modalități de a vă investi banii în proprietatea companiei. Poti:
- Începeți propria companie, de multe ori prin înființarea unei societăți unice, a unui parteneriat general, a unei societăți în comandită simplă , a unei societăți cu răspundere limitată sau a unei corporații. Dacă aveți talentul, priceperea, disciplina și, într-o oarecare măsură, norocul unui operator excelent, este adesea calea cea mai profitabilă pentru bogățiile de investiții, deoarece puteți cumpăra în firmă la valoarea contabilă cu rata de compunere egală cu randamentul pe capital, sau ROE .
- Cumpărați în compania sau parteneriatul privat al unei alte persoane, adesea în schimbul de numerar sau de muncă, în condiții negociate privat. Unii investitori se specializează în așa-numitele fonduri private, limitându-se la anumite sectoare ale economiei în care simt că au un avantaj, cum ar fi tehnologia sau producția.
- Cumpărați o participație într-o afacere tranzacționată public, cel mai adesea prin cumpărarea de acțiuni comune într-o societate comercială tranzacționată pe piața on-the-counter sau pe una dintre bursele de valori precum NYSE, Nasdaq, Toronto Stock Exchange, London Stock Exchange, Tokyo Bursa de Valori, etc.
Majoritatea oamenilor vor intra în ultima categorie deoarece au o slujbă de zi și sunt interesați să învețe cum să investească banii pe care i-au construit în conturile de brokeraj , planurile de 401 (k) , IRA Roth sau IRA tradiționale , planuri directe de cumpărare a acțiunilor , și conturile fondurilor mutuale . În aproape toate aceste cazuri, modalitatea reală de a investi banii - că este să luați balanțele de numerar pe care le-ați acumulat și să le transformați în proprietate comercială - este acoperită în profunzime într-un articol pe care l-am scris numit Cum să cumpărați acțiuni pentru portofoliul dvs. de investiții . Începeți acolo dacă doriți să aflați mai multe și să vă întoarceți după ce ați terminat de citit.
Împrumutați-vă economiile
Împrumutul banilor în toate derivările și formele sale este la fel de vechi ca civilizația în sine. Un investitor își salvează averea și apoi le permite altora să le împrumute pentru propriile lor scopuri pe baza promisiunii de rambursare plus dobânda bazată pe riscul perceput, rata inflației proiectată și durata împrumutului.
Există o multitudine de moduri în care puteți investi banii în această clasă de active, inclusiv:
- Efectuarea unui împrumut direct, privat, negociat cu un împrumutat pe baza unui contract scris sau verbal care detaliază termenii, condițiile, un program de rambursare și rata dobânzii
- Efectuarea de împrumuturi peer-to-peer prin intermediul unor platforme de piață cum ar fi Clubul de împrumut sau Prosper în cazul în care licitați pentru un procent mic dintr-un împrumut dat și fondul o parte din el
- Achiziționarea de obligațiuni emise de guvernele suverane (de exemplu, obligațiuni de trezorerie sau obligațiuni de economii ), municipalități , corporații , organizații non-profit sau alte entități
- Dobândirea unui certificat de depozit asigurat de FDIC la o bancă sau la altă instituție financiară
Într-un sens foarte real, ca și cum ați investi bani într-o afacere, atunci când împrumutați bani, rata anuală de creștere pe care o puteți câștiga depinde, în parte, de setul de calificări. Știu un pensionar în vârstă de 80 de ani care, într-o lume a ratelor de dobândă de aproape zero, cu grijă, inteligentă și cu înțelepciune dobândește locuințe în cartiere, apoi le închiriază în termeni de închiriere pentru propriile familii care doresc să dar care altfel nu ar putea beneficia de un credit ipotecar.
După ajustarea pentru diferiți factori, rata dobânzii echivalente este la nord de 13% pe an, iar împrumuturile garantate de un capital suficient care are loc o neîndeplinire a obligațiilor, ea nu suferă nici o pierdere. În câteva cazuri, atunci când o familie a scăzut cu șase luni sau mai mult în urma plății împrumutului din cauza unei circumstanțe catastrofale a vieții, ea a optat pentru iertarea întregii sume deoarece face atât de mulți bani din ceea ce este acum hobby-ul ei lateral în anii de amurg din viata ei.
Nimeni nu face publicitate acestor investiții. Ea le creează din aer subțire. Ea vede o oportunitate și foloseste un stilou, un avocat, un notar și economiile ei găsește o modalitate de a rezolva nevoile altor oameni. Ultima dată când am vizitat-o, ne-a dus la un restaurant unde a putut să folosească vouchere pentru a mânca gratuit. "Prietenul meu târziu a finanțat afacerea", a spus ea. "Unul dintre termenii pe care i le-a negociat a fost jumătate de duzină de mese libere pe lună pe care mi-au continuat să le dea după ce a murit".
Omul pe care-l întâlnea înainte de a fi murit în anii '80 - el însuși un milionar, în ciuda unor semne exterioare ale acestuia - a venit și din epoca Marii Depresiuni. El a folosit împrumuturile pe care le-a făcut pentru afaceri ca o modalitate de a stoarce 72 de mese gratuite pe an. Nu veți găsi niciodată acea listă pe o listă de inventariere a obligațiunilor la firma de brokeraj local.
Investiți bani în imobiliare
În spatele împrumutului de bani, realizarea unui profit din proprietatea imobiliară se numără printre cele mai vechi activități financiare înregistrate în toată civilizația umană înregistrată. Din Egiptul antic până în New Yorkul modern, dacă dețineți o proprietate - fie ea o reședință, un birou sau un teren - puteți permite altcuiva să o folosească în schimbul unei plăți cunoscute sub numele de chirie.
Anumite tipuri de investitori preferă proprietatea imobiliară față de toate celelalte clase de active datorită naturii sale durabile. Cu titlu ilustrativ, aristocrația din Marea Britanie este atât de concentrată în domeniul imobiliar încât doar 0,6% din întreaga țară deține 50% din toate bunurile imobile rurale din națiune.
În economia modernă, există mai multe modalități de a achiziționa proprietăți imobiliare pentru portofoliul dvs. de investiții . Acestea includ, dar nu se limitează la:
- Cumpărați o casă pentru familia dvs., care este mai mult o diminuare a costurilor și o investiție mai mică, dar se încadrează în această categorie
- Achiziționarea unui imobil și închirierea acestuia către chiriasi
- Achiziționarea unei proprietăți, îmbunătățirea și / sau dezvoltarea acesteia într-un fel și vânzarea acesteia
- Tranzacții de leasing / cumpărare de finanțare
- Împărțirea banilor cu alți investitori pentru a cumpăra proprietăți imobiliare prin intermediul unor întreprinderi speciale cu avantaje fiscale scutite de impozitul pe profit în majoritatea cazurilor. Aceste companii sunt cunoscute ca REIT-uri sau trusturi de investiții imobiliare și pot fi adesea achiziționate la fel ca orice alt stoc prin intermediul unui cont de brokeraj. Există chiar ETF-uri și fonduri mutuale care se specializează în REIT-uri.
Mai multe gânduri despre cum să investești bani
În timp ce există multe alte tipuri de lucruri pe care le puteți achiziționa dacă doriți să vă investiți banii și să câștigați o rată bună de rentabilitate - de exemplu, în propria mea viață, am exploatat ceva cunoscut de capital sintetic pentru a-mi face o grămadă de bani precoce - este probabil necorespunzător pentru investitorii noi să ia în considerare orice altceva decât aceste trei clase de active.
Ele sunt mai mult decât suficiente pentru a vă retrage bogați, pentru a trăi confortabil și pentru a vă lăsa copiii și nepoții să aibă încredere în fonduri pline de bogăție care le pot susține de zeci de ani, dacă nu pentru restul vieții lor. Nu încercați să-l complicați prea mult, sărind în lucruri pe care nu le înțelegeți la început, ca parteneriate limitate.
Urmați sfatul unui dintre cei mai mari investitori ai istoriei; nu te abate de la KISS sau " Keep it Simple, Stupid " și probabil vei avea rezultate mult mai bune, cu mult mai puține nopți fără somn decât ai avea altfel.