11 sfaturi care vă vor economisi timp, bani și auz
- Înainte de a selecta un fond mutual, trebuie să știți care sunt obiectivele dvs. de investiții. Economisiți pentru pensionare ? Aceasta înseamnă că îți poți permite să fii răbdătoare și să ții fonduri pe piețele taurului și să ai piețe . Salvați pentru plata în avans pe o casă nouă? Asta înseamnă că ai nevoie de bani în câțiva ani și trebuie să fii mai precaut.
- Asigurați-vă că fondurile corespund obiceiurilor dvs. de investiții. De exemplu, dacă doriți să beneficiați de avantajele zilnice de pe piață, nu puteți utiliza fonduri deoarece tranzacționează numai la sfârșitul zilei. În plus, fondurile funcționează pe baza competențelor managerilor lor, nu neapărat companiile cumpărate. Asigurați-vă că înțelegeți avantajele fondurilor mutuale față de acțiuni .
- Utilizați fonduri care măresc diversificarea . A avea mai multe fonduri nu întotdeauna mărește diversificarea. Multe fonduri dețin aceleași acțiuni . Verificați stocurile majore ale fiecărui fond pentru a vă asigura că nu se suprapun.
- Alegeți numai fonduri care se încadrează în strategia dvs. de alocare a activelor . De exemplu, în faza incipientă a unui ciclu de afaceri , companiile mici, în mod tradițional, fac cel mai bine. S-ar putea să alegeți zece dintre cele mai performante fonduri, dar dacă acestea sunt toate mici , atunci veți suferi mai multe pierderi atunci când capacul mare se descurcă mai bine în fazele ulterioare.
- Fii atent la taxele de fond mutual , care îți pot reduce câștigurile de la 0,5% la 8,5%. Taxele sunt mascate. Taxele de încărcare frontală sunt deduse din partea de sus, în timp ce taxele de încărcare înapoi sunt deduse dacă vă retrageți investiția în primii cinci ani (de obicei). Cele mai multe fonduri au taxe de gestionare a cheltuielilor, taxe de cheltuieli și taxe de 12b-1. Unii experți spun că alegeți doar fonduri fără sarcini și cele cu un raport de cheltuieli mai mic de 1 la sută.
- Acum, că știți ce tip de fonduri aveți nevoie, cum identificați cele mai bune dintre aceste categorii? Rețineți că pariați pe experiența managerilor de fonduri, deci trebuie să urmați performanțele lor. Căutați cu adevărat un manager care poate depăși piața . În acest caz, aceasta înseamnă indicele specific referitor la tipul respectiv de fond. De exemplu, un fond de capacități mici trebuie să depășească performanța lui Russell 2000, nu Dow . Studiile arată că două treimi din toate fondurile gestionate în mod activ sunt mai rele decât indicii de referință. Prin urmare, alegeți administratorii de fonduri care au fost în jur de cel puțin cinci ani.
- Fiți atenți la compania fondului. Firmele de înaltă calitate, cum ar fi American, Vanguard, T.Rowe Price și Dodge & Cox, își pot permite să angajeze cei mai buni manageri și să îi trateze bine, astfel încât să rămână în jur.
- Fondurile vor fi într-un portofoliu amânat, cum ar fi un IRA 401 (k), IRA sau Roth IRA? Atunci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la cifra de afaceri. Acesta este cât de mult din fond este vândut și transformat în noi stocuri. Dacă fondul dvs. este supus unor impozite pe câștigurile de capital, rămâneți cu fonduri care au o rată a cifrei de afaceri de 50% sau mai mică. În caz contrar, veți obține impozit pe câștigurile de acțiuni vândute, chiar dacă valoarea totală a fondului scade în cursul anului .
- În primul rând, o puteți face singur cu Morningstar. Ei au toate informațiile și un sistem de rating mic, care vă ajută să alegeți cei mai buni.
- Să spunem că te-ai uitat la Morningstar și ești copleșit de alegeri. Următorul pas este să alegeți un bun consultant financiar . Lăsați-i să selecteze fondul reciproc.
- "Performanța trecută nu este o garanție a succesului viitor". O să auzi asta peste tot, dar ce înseamnă pentru tine? Este pur și simplu o declarație care spune că analizând cât de bine a făcut un fond în trecut nu înseamnă că va face același lucru și în viitor. Există o mulțime de cercetări care arată că 99% din fondurile care depășesc piața în decursul unui deceniu sunt în medie în deceniul următor.