În funcție de modul în care merg lucrurile, co-semnarea pentru acest împrumut poate ajuta sau răni scorurile de credit. Desigur, cel mai rău lucru care se poate întâmpla este întârzierea (sau ratarea) plăților pentru un împrumut pe care l-ați semnat pentru.
Rapoartele dvs. de credit
Când co-semnați, împrumutul ar trebui să apară în rapoartele dvs. de credit . La urma urmei, sunteți 100% responsabil pentru rambursarea împrumutului - la fel ca persoana pe care o ajutați - chiar dacă nu intenționați să efectuați plăți. Rapoartele de credit ajută creditorii să înțeleagă cât de mult s-ar putea datora și există o posibilitate foarte reală de a plăti toate împrumuturile pe care le implicați (împrumutatul ar putea fi responsabil, dar se întâmplă lucruri - pierderi de locuri de muncă, dezastre naturale, iar accidentele auto ar putea scoate capacitatea împrumutatului de a rambursa).
Această povară potențială a datoriei ar putea face mai dificilă împrumutul.
Scorul de credit evaluează mai multe criterii, iar scorurile dvs. vor fi afectate atunci când co-semnați. De exemplu, categoria Suma datorată în scorul dvs. de credit FICO - care reprezintă 30% din scorul dvs. - se referă la:
- Cât de mult împrumutați (total)
- Cât din creditul pe care îl utilizați în prezent (cu cât este mai mică cu atât mai bună)
- Câte conturi aveți cu soldurile (prea multe împrumuturi de cărți de credit pot arăta rău)
- Cât de mult din un împrumut de rambursare este încă datorat (împrumuturile noi vor avea în continuare solduri mari)
Co-semnarea va afecta toți acești factori - nu neapărat într-un mod bun. Dacă aveți un credit solid (de exemplu, aveți un scor FICO de peste 800 și ați avut un credit bun de ani de zile), efectul ar putea fi minim.
Dar dacă aveți un credit "subțire" sau nu ați stabilit niciodată credit, veți dori să fiți atenți. Acestea fiind spuse, co-semnarea pentru un împrumut vă poate ajuta acumulați creditul dvs. - vedeți mai jos.
Nu este imposibil să împrumutați după ce ați semnat co-semnat, dar vă reduceți capacitatea de împrumut. Creditorii evaluează probabilitatea de a vă rambursa pe baza mai multor factori pe lângă scorul dvs. de credit. De exemplu, ele se uită la cât de mult din venitul dvs. lunar este disponibil pentru a achita noi împrumuturi ( datoria dumneavoastră la raportul de venituri ). Un împrumut pe care l-ați semnat pentru va reduce punctul de vedere al creditorului cu privire la cât vă puteți permite.
Veștile bune
Pe partea strălucitoare, co-semnarea pentru un împrumut vă poate ajuta să vă îmbunătățiți creditul. Acest lucru este valabil mai ales dacă nu ați folosit niciodată credit în trecut sau dacă aveți câteva elemente negative în istoricul dvs. de credit.
Atunci când împrumuturile se achită la timp, creditul se îmbunătățește. A fi asociat cu (și responsabil) pentru un împrumut care este plătit cu succes poate ajuta doar. Cu toate acestea, dacă există plăți întârziate - sau dacă dvs. și celălalt împrumutat (i) sunteți implicat în împrumut - veți plăti prețul ca și cum ați fi singurul responsabil pentru împrumut.
Un alt mod în care co-semnarea vă ajută să faceți credit este în categoria Credit Mix a scorului dvs. de credit FICO.
În timp ce această categorie reprezintă doar 10% din scorul dvs., fiecare bit ajută. Categoria Credit Mix analizează tipurile de împrumuturi pe care le-ați utilizat. Dacă împrumutați doar cu carduri de credit (sau co-semnați pentru conturile cărților de credit), nu veți obține prea multe îmbunătățiri. Dar dacă sunteți asociat cu alte împrumuturi în rate, cum ar fi împrumuturile auto și împrumuturile la domiciliu, veți îmbunătăți mixul de conturi în rapoartele dvs. de credit - și asta este un lucru bun.
Cel mai important lucru
Indiferent dacă preocuparea dvs. vizează evitarea deteriorării scorurilor sau îmbunătățirea creditului, cel mai important este că toate plățile se fac la timp. Dacă sunteți co-semnatar, aceasta este foarte mult afacerea dvs. (și problema dvs. dacă nu se întâmplă). Întârzierea efectuării plăților va dăuna creditului bun și va întârzia în mod semnificativ orice succes pe care îl aveți cu creditul pentru clădiri.