Dacă contribuiți la un plan Ohio 529, puteți obține beneficii fiscale semnificative
529 planuri de economii sunt concepute pentru a ajuta elevii, părinții și bunicii economisi bani pentru colegiu sau cheltuieli universitare într-un cont deductibil fiscal. Orice câștiguri de pe un 529 nu sunt supuse impozitelor federale de venit, și veți putea chiar să deduceți contribuțiile din taxele din Ohio atunci când depuneți în fiecare an. Ohio este clasat ca unul dintre cele mai bune state din Statele Unite atunci când vine vorba de planurile de economii colegiu, astfel încât rezidenții săi au multe de câștigat, profitând de acest program.
Dacă se economisește suficienți bani prin acest vehicul, există mai puțină stres la momentul admiterilor în ceea ce privește solicitarea de ajutor financiar sau căutarea de burse. Investitiile realizate in aceste conturi cresc fara taxe federale si de stat. În plus, toate retragerile utilizate pentru cheltuielile de învățământ superior calificat sunt scutite de impozitele pe venit federale și de stat. Ohio este, de asemenea, unul dintre cele 33 de state și Districtul Columbia care oferă locuitorilor o deducere fiscală sau un credit fiscal.
Prin intermediul acestor planuri de deductibilitate fiscală, membrii familiei și prietenii pot contribui la un fond de colegiu al copilului și pot beneficia de un avantaj fiscal pentru acest lucru. De-a lungul anilor, cu contribuții regulate și interese compuse, planul poate crește semnificativ pentru a asigura cheltuielile educaționale ale copilului. Ohio oferă două opțiuni de 529 economii:
- CollegeAdvantage 529 Planul de economii : Vândut direct prin stat, acest plan este gestionat și distribuit de către Trustul Ohio Tuition Trust. Planul oferă patru opțiuni bazate pe vârstă, care devin mai conservatoare pe măsură ce studentul se apropie de colegiu, 17 opțiuni statice, care mențin aceeași alocare a activelor în timp și trei opțiuni de numerar. Cele mai multe investiții bazate pe vârstă sunt alcătuite dintr-un număr mic de fonduri de indexare Vanguard.
- Planul BlackRock CollegeAdvantage 529 : Acesta este un plan de vânzări consultant, gestionat și distribuit de BlackRock Investments LLC. Planul oferă trei opțiuni bazate pe vârstă, care devin mai conservatoare pe măsură ce studentul se apropie de colegiu, și 20 de opțiuni statice, care mențin aceeași repartizare a activelor în timp. Opțiunile bazate pe vârstă constau aproape în întregime din fondurile mutuale BlackRock și din fondurile tranzacționate la bursă și se împart în trei categorii: conservatoare, moderate și agresive.
Privire de ansamblu asupra Colegiului Ohio 529 Deducerea impozitului pe planul economiilor
Dacă sunteți un contribuabil din Ohio, sunteți eligibil să deduceți până la 2.000 $ din contribuții per beneficiar, pe an, din venitul dvs. impozabil din statul Ohio, cu un transfer nelimitat. Nu trebuie să fiți proprietarul contului pentru a deduce contribuțiile venitului dvs. impozabil din statul Ohio. Beneficiul este pentru fiecare contribuabil sau cuplu căsătorit. Acest program acceptă contribuții până când toate cele 529 de solduri ale contului din planurile lui Ohio pentru același beneficiar ajung la 445.000 de dolari. Când începeți doar să economisiți pentru colegiu, un avantaj este că minimul de deschidere a unui plan de economii în Ohio este foarte scăzut. Puteți să vă deschideți un cont și să contribuiți în permanență cu până la 25 USD.
Cine poate fi beneficiar?
Orice cetățean american sau rezident legal cu vârsta peste 18 ani poate fi numit beneficiar al unui plan de economii al statului Ohio 529. Puteți deschide chiar și un cont și vă numiți în calitate de beneficiar, atâta timp cât îndepliniți criteriile stabilite.
Beneficiarul trebuie să meargă la școală din Ohio?
În conformitate cu planurile de economii de 529 de la Ohio, beneficiarul poate merge la orice colegiu de doi sau patru ani, indiferent dacă instituția este publică sau privată sau situată în Ohio, atât timp cât universitatea sau colegiul este acreditat și eligibil pentru Departamentul de Educație al SUA programe de asistență financiară.
Dacă elevul nu merge la facultate imediat după liceu, beneficiarul poate mai avea acces la bani mai târziu. Nu există nici o restricție de vârstă în ceea ce privește momentul în care banii trebuie să fie retrași.
Dacă beneficiarul decide să nu meargă la colegiu, proprietarul contului poate schimba beneficiarii și poate utiliza planul de economii 529 pentru un alt membru al familiei sau pentru unul iubit. În mod alternativ, proprietarul contului poate opta să scoată integral banii din plan; cu toate acestea, această opțiune va suporta sancțiuni semnificative, inclusiv o pedeapsă de 10% asupra câștigurilor salariale și nevoia de a plăti impozite pe venit din suma totală a planului de economii.