Riscuri, impozite și considerente de pensie pentru deciziile ipotecare
Un studiu efectuat de Centrul de Cercetare pentru Pensii la Colegiul Boston a concluzionat că "gospodăriile pensionate sunt, teoretic, mai bine să își ramburseze ipoteca". Înseamnă că ar trebui să plătiți investițiile pentru a-ți plăti ipoteca acum? Depinde, desigur, de situația dvs. individuală. Trebuie să luați în calcul riscurile și impozitele înainte de a lua o decizie de a vă plăti anticipat ipoteca. Mai jos sunt resurse pentru a vă ajuta să luați o decizie inteligentă.
01 Plata în avans a ipotecii - Pro și contra
Dacă aveți active financiare pentru a vă plăti anticipat ipoteca, dar alegeți să nu faceți acest lucru, alegeți să investiți cu bani împrumutați.
Împrumuturile pentru un activ pe termen lung cum ar fi o casă și utilizarea altor bani pentru a finanța conturile de investiții ar avea sens dacă, după luarea în considerare a riscurilor și a impozitelor, rata de rentabilitate a activelor dvs. investite depășește costul dobânzii ipotecar. De exemplu, dacă puteți să contribuiți la un plan de 401 (k) - și să obțineți o potrivire a companiei și o deducere fiscală - doriți să faceți acest lucru mai degrabă decât să utilizați banii pentru a plăti suplimentar la ipotecă.
Argumentele pentru și contra plății anticipate a creditului ipotecar sunt tratate mai detaliat făcând clic pe linkul de mai sus.
Deducerea dobânzii ipotecare înainte și după pensionare
Deoarece o mărime nu se potrivește cu toate, este mai bine să executați calculele pentru a vedea impactul pe care o are ipoteca asupra rentabilității dvs. fiscale. Este posibil să nu vă economisiți cât mai mult în impozitele pe care le credeți - iar cu cât este mai mic soldul ipotecar și cu atât mai scăzut este rata dobânzii - cu atât mai puțin economiile de impozite.
Ar putea fi logic să vă plătiți creditul imediat după pensionare, în loc să vă retrageți înainte de pensionare. Făcând clic pe linkul de mai sus, veți găsi mai multe detalii despre modul de evaluare a impactului fiscal al ipotecii dvs. atât înainte, cât și după pensionare.
03 Ar trebui să investesc sau să plătesc Ipoteca?
Mulți oameni își asumă în mod firesc obiectivul # 1 de pre-pensionare este de a avea proprietatea deținută liberă și clară. Deși nu există nimic în neregulă cu acest obiectiv, alte obiective de pensionare nu ar trebui să fie trecute cu vederea, inclusiv profitând de deduceri fiscale pentru contribuțiile la IRA sau planurile de pensionare ale companiei.
Exemplul din articolul de la linkul de mai sus vă arată prin modul de efectuare a calculelor pentru a compara opțiunile.
04 Ar trebui să-ți plătești ipoteca înainte de a te pensiona?
Articolul trece, de asemenea, printr-un mare studiu de caz în care acest cuplu particular a găsit teren mediu prin alegerea de a reduce dimensiunea.
Situația dvs. este unică pentru dvs. și obținerea tuturor rațelor dvs. într-un rând este esențială pentru a lua o decizie înțeleaptă.