Ieșiți din acea grămadă de datorii cu aceste sfaturi rapide
Încerci să rambursezi mai multe datorii ?
Poate că aveți împrumuturi pentru studenți, datorii cu carduri de credit și un împrumut de mașină. Poate dați bani unui prieten sau unui membru al familiei. Poate ai un împrumut personal de la o bancă.
Indiferent de tipul datoriilor pe care le efectuați, probabil că încercați să vă dați seama cum să vă ocupați de datoriile multiple.
S-ar putea să aveți impresia că cel mai bun mod de a-ți rambursa datoriile este să ataci mai întâi pe cel cu cea mai mare rată a dobânzii.
De exemplu, vă spun că aveți patru datorii:
- Carte de credit, rata dobânzii de 10%, soldul de 24.000 $
- Credit pentru studenți, rata dobânzii de 7%, soldul de 6.000 dolari
- Împrumut auto, rata dobânzii de 3%, soldul de 12.000 $
- Împrumutul de la mama ta, rata dobânzii 0%, soldul de 10.000 $
Privind această listă de datorii, puteți presupune că trebuie să rambursați mai întâi împrumutul de 10% din dobândă. Asta face cel mai bun sens financiar, nu?
Nu neaparat.
Există de fapt trei moduri în care puteți aborda datoriile dvs. Nici unul dintre ele nu este "corect" sau "greșit" - trebuie să alegeți unul care funcționează pentru dvs.
Trei abordări pentru plata datoriilor
Abordarea # 1: Plătiți datoriile pe baza soldului, de la cea mai mică la cea mai mare. În exemplul de mai sus, împrumutul student (cu cel mai mic echilibru) devine mai întâi plătit, ceea ce vă oferă emoția psihologică a victoriei, care vă menține motivat.
Abordarea # 2: Plătiți datoriile pe baza celor mai emoțional-iritante. În exemplul de mai sus, poate că banii pe care i-ai împrumutat de la mama ta te fac să te simți vinovat și deprimat.
Aceasta ar putea fi prima pe care ar trebui să o rambursezi, chiar dacă nu are dobândă.
Abordarea # 3: Plătiți-vă datoriile de la cele mai înalte dobânzi la cel mai mic interes.
Nu există o abordare "cea mai bună". Alegeți unul care funcționează pentru dvs.
Singurul meu sfat este că, dacă ați încercat deja una dintre aceste tactici și veți descoperi că nu faceți prea multe progrese cu strategia datoriei pe care ați ales-o, luați-o pe cea diferită.
Unul dintre prietenii mei, de exemplu, a petrecut ani încercând să își ramburseze datoriile pe baza ratelor dobânzilor și timp de mai mulți ani nu a făcut prea multe progrese în ceea ce privește vreuna dintre datoriile sale. În clipa în care a schimbat strategiile și a început să dăruiască datoria cu cel mai mic echilibru, viața sa sa schimbat.
De fiecare dată când scrie una dintre datoriile sale de pe lista sa , simțea o mică emoție, o mică victorie psihologică. Acest lucru ia dat motivația să continue.
După ce a petrecut ani de luptă și în imposibilitatea de a-și rambursa toată datoria, a reușit să devină complet fără datorii în decurs de un an, mulțumită în întregime pentru a-și schimba strategia atunci când vine vorba de datoria pe care o dă prioritate plății în primul rând.
Dar din nou, această abordare a lucrat pentru el. Aceasta poate sau nu poate să funcționeze pentru dvs.
Trebuie să vă uitați la datoriile dvs. și să decideți care dintre ele va deveni obiectivul dvs. principal. Faceți plățile minime pentru toate datoriile dvs., desigur, și apoi aruncați fiecare ban de economii la acea țintă de îndatorare.
"Nu am nici o dimensiune de rezervă!"
Te lupți cu bani suficienți pentru a plăti mai mult decât cel minim? Următoarele sfaturi ar putea ajuta.
În primul rând, analizați cu atenție bugetul. Tăiați marea majoritate a cheltuielilor dvs. discreționare.
Anulați-vă cablul, opriți-vă la restaurante și reduceți-vă la o casă sau un apartament mai mic dacă sunteți un chiriaș.
Dacă sunteți proprietar de locuințe sau nu vă puteți muta cu ușurință într-o casă nouă, luați-vă un coleg de cameră sau un housemate.
Purtați haine de magazin. Înlocuiți mașina cu o mașină mai veche folosită - tipul pe care l-ar putea conduce un elev de liceu - și puteți merge pe jos, puteți merge cu bicicleta și puteți lua transportul public ori de câte ori este posibil.
Găsiți un tip de agitație laterală , cum ar fi câștigarea banilor online în timpul seriilor și weekend-urilor și salvarea fiecărui ban al acestui venit suplimentar după impozitare.
Apoi, luați toți acești bani suplimentari pe care îi câștigați și salvați și le aruncați la o singură datorie pe care ați vizat-o. Veți începe să urmăriți declinul și declinul soldului, până când acesta va fi eliminat în întregime.
Încă nu îți poți rambursa datoriile?
Dacă ați încercat să vă răscumpărați datoriile și aveți nevoie de ajutor , iată trei organizații cu rating A + de la Biroul de afaceri mai bun.
Două dintre aceste trei sunt organizații caritabile (non-profit).
InCharge este o organizație non-profit 501 (c) și are un rating A + Better Business Bureau. Ele vă pot ajuta să vă consolidați facturile de credit într-o singură plată lunară. Aceștia vă pot ajuta să vă planificați mai rapid rambursarea datoriilor, să reduceți ratele dobânzilor, să opriți apelurile de colectare și să construiți un buget realist și un plan financiar. Potrivit site-ului InCharge, "clienții care finalizează programul de gestionare a datoriei își plătesc datoria în 3-5 ani". Acestea oferă consultații gratuite, consiliere bugetară și servicii de educație financiară.
Pioneer Credit Counseling este o companie A + Better Business Bureau de consiliere a datoriei care este, de asemenea, o organizație non-profit 501 (c). Acestea oferă în mod special consiliere pentru împrumuturi de împrumut studențești și vor fi de asemenea furnizori pentru aplicația gratuită mobilă numită Trusted Helplines care oferă suport financiar și consiliere pentru toate dificultățile financiare ale vieții.
ClearOne Advantage este o altă companie A + Better Business Bureau, care este o alegere bună pentru consolidarea datoriilor . Ei nu percep taxe în avans, dar va trebui să plătiți odată ce nu mai aveți datorii și ați terminat programul. Rețineți că ClearOne Advantage nu este o organizație non-profit.