Unul dintre modurile cele mai ușoare de a scăpa de datorii
Probabil cel mai periculos pericol financiar cu care se confruntă astăzi consumatorii este creșterea datoriei. Criza datoriilor a devenit atât de semnificativă încât familia americană medie are doar 8000 de dolari în datoria cărților de credit, iar aproximativ 43% dintre americani cheltuiesc mai mult decât câștigă în fiecare an.
Aceasta nu este o statistică banală. Datoriile revolving la care sunt supuși atât de mulți consumatori nu au sfârșit, ceea ce înseamnă că, pentru majoritatea dintre noi, datoria noastră va dura pentru totdeauna.
Cum să plătiți datoria
În timp ce prea mulți consumatori se confruntă cu soluții oarecum riscante, cum ar fi împrumuturile de consolidare sau companiile de decontare a datoriilor , conceptul de gestionare a datoriilor numit "bulgăre de zăpadă" devine din ce în ce mai popular. Aici se plătesc mai întâi soldurile mai mici, urmate de soldurile mai mari. Folosirea unui bulgare de zăpadă pentru a ieși din datorii este mai mult decât un nume la modă, este de fapt o modalitate de a plăti datoriile în mod sistematic și are un factor motivator construit. În timp ce plătiți datorii mai mici, vedeți succesul și motivează să rămânem la plan.
Cum funcționează bara de zăpadă a datoriilor
Iată cum funcționează zăpada cu datorii; ca exemplu, să presupunem că aveți cinci solduri ale datoriilor curente, dintre care unul este de $ 100, altul este de 500 de dolari, două sunt 800 de euro și unul care are un sold actual de 4.000 de dolari.
Înainte de a începe acest proces, cel mai bine este, dacă este posibil, să fiți prinși și actuali pentru toate plățile lunare. Acest proces de listare a datoriilor în ordine crescătoare este important, așa cum vom vedea în doar un moment. Este, de asemenea, de o importanță critică să nu adăugăm noi datorii în timp ce întreprindem acest proces.
Procesul pas cu pas de ieșire din datorie trebuie să înceapă prin plata doar a minimelor pentru toate datoriile, cu excepția celei mai mici. În exemplul nostru, să spunem că cea mai mică datorie, echilibrul nostru de 100 de dolari, are o plată lunară de 10 USD. Acum vine partea dificilă, care determină cât mai mulți bani vă puteți permite să adăugați la plata lunară pentru cel mai mic echilibru. Cea mai bună alegere ar fi să o dublezi, până la 20 de dolari sau mai mult, dacă este posibil. Cu toate acestea, orice sumă va ajuta. Plata mai mult decât minimul va reduce rapid factura. Pentru scopurile noastre, să presupunem că plătim dublu, deci există o sumă suplimentară de 10 dolari care merge spre sold în fiecare lună .
Acest lucru va însemna că soldul va fi plătit mai repede, probabil în șase luni sau mai puțin, chiar și la această sumă redusă. Iată în cazul în care frumusețea bulletului de zăpadă dă greșelile și începe cu adevărat să ajute pe cineva să iasă din datorii: luând suma de plată, în acest caz, 20 de dolari, care mergea spre cea mai mică datorie și aplicându-i celei mai mici datorii, acum plătim mai repede această datorie.
Dacă a doua plată, cu un sold de 500 de dolari, a avut o plată minimă de 50 USD, acum plătim un extra 20 USD pe lună. Presupunând că suma de 10 $ din plată se îndreaptă numai către taxele de finanțare , aceasta înseamnă în continuare 60 de lire sterline pe lună aplicate direct datoriei.
Asta înseamnă că și un sold de 500 de dolari va fi complet plătit în aproximativ 8 luni. Deci, acum am plătit două dintre datoriile noastre în doar 14 luni.
Aici este locul unde snowball-ul ridică viteza. Putem repeta procesul pe cele două datorii de 800 USD. Dacă mergem cu aceeași math, aplicăm extra 70 USD pentru unul dintre solduri, apoi pentru celălalt, prima datorie este plătită în șase luni și apoi cea de-a doua este plătită în mai puțin de patru luni și acum avem un total de $ 205 în fiecare lună care pot fi aplicate balanței mari de 4.000 $.
Doar pentru a face acest lucru simplu, să spunem că plata pe cei 4.000 de dolari este de 200 de dolari pe lună deja, cu 100 de dolari dispărând pentru totdeauna în taxele de finanțare . Așadar, adăugăm suma de 205 USD la plata minimă care se îndreaptă spre principal, iar întregul sold de 4.000 de dolari poate fi plătit în mai puțin de un an, chiar și cu o rată a dobânzii ridicată .
Deci, să rezumăm. Am plătit toate datoriile noastre, cu excepția celei mari în 24 de luni, iar apoi a durat aproximativ un an pentru a plăti ultima factură mare. Acestea sunt doar trei ani în total pentru a plăti peste 6000 de dolari în datorii, făcând nimic mai mult decât plata minimului pentru toate datoriile, cu excepția adăugării de 20 de dolari pe cele mai mici la început. În timp ce trei ani nu este o remediere instantanee, este incredibil de scurt în comparație cu plățile care pur și simplu durează pentru totdeauna dacă continuați să faceți plățile minime pentru toate datoriile. Dar știi care este partea cea mai bună? După ce toate datoriile sunt plătite, aveți brusc aproape 600 de dolari în buzunar în fiecare lună! Acest lucru poate duce foarte mult la crearea unui fond de urgență , economisirea pentru pensionare sau la o educație colegioasă.