Plătiți mai mult decât minimul economisiți bani
Una dintre cele mai costisitoare greșeli pe care le puteți face cu cardurile de credit devine obiceiul de a plăti doar suma minimă datorată în fiecare lună. În timp ce suma minimă poate fi accesibilă; va costa, de asemenea, mai mulți bani pe termen lung.
Cum se calculează plata minimă
Pentru a înțelege mai bine de ce plata minimă poate fi atât de costisitoare, este important să aflați cum se calculează plata minimă . În timp ce fiecare card poate să utilizeze un calcul diferit, toți folosesc un anumit procent din sold ca un factor primar.
Acest lucru ar putea fi la fel de scăzut ca și taxele de finanțare pentru acea perioadă plus 1% sau mai mult de 4-5% din sold. Asigurați-vă că verificați cardurile de credit pentru a determina modul în care se calculează plata.
Exemplu
Pentru un exemplu, să aruncăm o privire la un card de credit cu un sold de 1.000 de dolari, care are un APR de 18%. Când rupeți APR până la douăsprezece perioade lunare, ajungeți la o taxă de 1,5% pe lună. Pentru acest exemplu, vom folosi de asemenea ipoteza că cardul calculează plata minimă cu 2,5% din sold.
Aceasta înseamnă că plata dvs. minimă în prima lună este de 25 USD sau de 1.000 x 2.5%. Cu APR-ul cardului de 18% sau 1,5% pe lună, înseamnă că din acea sumă de 25 USD se aplică doar 10 $ pe sold, în timp ce celelalte 15 $ plătesc taxa de finanțare din luna respectivă. În cursul lunii următoare, soldul rămas este acum 990 USD, astfel încât următoarea dvs. plată minimă să fie calculată la 24,75 $ (990 x 2,5%). Pentru această plată, suma de 14,85 USD acoperă taxa de finanțare pentru luna respectivă, în timp ce la sold se aplică suma de 9,90 USD.
După cum puteți vedea mai sus, ați efectuat aproape 50 de dolari în plăți, dar tocmai ați redus soldul cu 19,90 USD. Dacă ați continua să plătiți doar minimul și caracteristicile acestui card au rămas neschimbate, ar fi nevoie de 153 de luni sau de aproape 13 ani pentru a achita un sold inițial de 1.000 de dolari. Acest lucru ar duce la plata de 1.115,41 dolari numai pe baza dobânzii, mai mult decât suma soldului inițial!
Sfaturi pentru a plăti cartea dvs. de credit
1. Plătiți mai mult decât plata minimă în fiecare lună, chiar dacă aceasta este doar puțin mai în plus. De exemplu, dacă plata minimă este de 40 $, atunci depuneți toate eforturile pentru a plăti cel puțin 50 $. Probabil că nu veți observa încă zece dolari, dar va merge direct pentru a-ți plăti principalul și pentru a crește viteza cu care datoriile tale sunt reduse.
2. Dacă în prezent plătiți un APR mare pe cardul dvs. de credit, luați în considerare efectuarea unui transfer de sold la un card de credit cu un APR scăzut sau nu. Desigur, veți dori să citiți amenda pentru a afla termenii acordului, dar dacă aveți un card de credit pe care credeți că îl puteți plăti rapid înainte ca APR să crească, atunci de ce să nu aplicați direct toate plățile la prima și nu la dobândă?
3. Luați inventarul valorii diferite a datoriilor pe fiecare card de credit. Există două școli de gândire aici. Una este să plătiți cardul de credit cu cel mai mic sold - acesta vă va face motivat să vă ocupați de cealaltă datorie. Cealaltă parte a monedei este că într-adevăr nu doriți ca acel echilibru mare al cărților de credit să continue să crească și să atacați mai întâi unul. Cel mai bine este dacă puteți plăti în mod simultan mai mult decât suma minimă pe fiecare dintre cardurile dvs. de credit în fiecare lună.
4. Amintiți-vă că datoria poate spirală de sub control. Din acest motiv, este esențial să analizați cheltuielile totale lunare. Dacă există zone în care poți reduce și utiliza acești bani pentru a-ți plăti datoriile în schimb, este imperativ să faci acest lucru. Este dificil să vă bucurați pe deplin de viața dacă știți că aveți o mulțime de datorii care atârnă în mod constant peste cap. Este posibil să trebuiască să renunțați la unele mese festive, la o sală de gimnastică sau la alte activități sociale, însă merită să vă dați drumul la această datorie cât mai curând posibil.
Linia de fund
Este foarte ușor să lăsăm datoriile să se acumuleze și înainte de a ști asta, te îneci în ea. Este crucial să puneți un plan în loc, care să vă permită să vă plătiți cardurile de credit și să vă bucurați de o viață fără datorii.