Un împrumut este o sumă forfetară de bani pe care o împrumutați cu așteptarea de a-i plăti înapoi fie în același timp, fie în timp, de obicei cu dobândă. Creditele sunt, de obicei, o sumă fixă, cum ar fi 5.000 $ sau 15.000 $. Suma exactă a împrumutului și a ratei dobânzii variază în funcție de venit, datorie, istoricul creditelor și câțiva alți factori. Există multe tipuri diferite de împrumuturi pe care le puteți împrumuta. Cunoașterea opțiunilor de împrumut vă va ajuta să luați decizii mai bune cu privire la tipul de împrumut de care aveți nevoie pentru a-ți atinge obiectivele.
Credite deschise și închise
Creditele deschise sunt împrumuturi pe care le puteți împrumuta mereu și repede. Cardurile de credit și liniile de credit sunt cele mai frecvente tipuri de împrumuturi deschise. Ambele împrumuturi au o limită de credit care reprezintă suma maximă pe care o puteți împrumuta la un moment dat. Puteți utiliza toată sau o parte din limita de credit în funcție de nevoile dvs. De fiecare dată când faceți o achiziție, creditul disponibil scade. Pe măsură ce efectuați plăți, creșterile dvs. disponibile vă permit să utilizați același credit de mai multe ori, atâta timp cât respectați termenii.
Împrumuturile încheiate sunt împrumuturi unice care nu pot fi împrumutate din nou după ce au fost rambursate. Pe măsură ce efectuați plăți pe împrumuturi închise, soldul împrumutului scade. Cu toate acestea, nu aveți niciun credit disponibil pe care îl puteți utiliza pentru împrumuturile încheiate. În schimb, dacă trebuie să împrumutați mai mulți bani, trebuie să solicitați un alt împrumut și să treceți din nou procesul de aprobare.
Tipurile obișnuite de credite închise includ împrumuturile ipotecare, împrumuturile auto și împrumuturile pentru studenți.
Împrumuturi garantate și negarantate
Împrumuturile garantate sunt împrumuturi care se bazează pe un activ ca garanție pentru împrumut. În caz de neplată a împrumutului, creditorul poate intra în posesia activului și îl poate folosi pentru acoperirea împrumutului. Ratele dobânzilor pentru împrumuturile garantate pot fi mai mici decât cele pentru împrumuturile negarantate.
Este posibil ca activul să fie evaluat pentru a confirma valoarea acestuia înainte de a putea împrumuta un împrumut garantat. Creditorul nu vă poate permite decât să împrumutați până la valoarea activului. Un împrumut de titlu este un exemplu de împrumut securizat.
Creditele unsecured nu necesită un activ pentru garanție. Aceste împrumuturi pot fi mai dificil de obținut și au rate ale dobânzii mai mari . Creditele unsecured se bazează exclusiv pe istoricul de credit și pe venitul dvs. pentru a vă califica pentru împrumut. Dacă vă implicați într-un împrumut negarantat, împrumutătorul trebuie să evalueze opțiunile de colectare, inclusiv colectarea datoriilor și procesul de recuperare a împrumutului.
Împrumuturi convenționale
Când vine vorba de împrumuturi ipotecare, termenul "împrumut convențional" este adesea folosit. Împrumuturile convenționale sunt cele care nu sunt asigurate de o agenție guvernamentală, cum ar fi Administrația federală pentru locuințe (FHA), Serviciul pentru locuințe rurale (RHS) sau Administrația Veteranilor (VA). Creditele convenționale pot fi conforme, ceea ce înseamnă că respectă liniile directoare stabilite de Fannie Mae și Freddie Mac . Creditele neconforme nu respectă calificările Fannie și Freddie.
Împrumuturi pentru a evita
Anumite tipuri de împrumuturi ar trebui să fie evitate, deoarece acestea sunt de pradă și să profite de consumatori. Payday împrumuturi sunt împrumuturi pe termen scurt împrumutate folosind următorul salariu ca o garanție pentru împrumut.
Câștigurile de împrumut au o rată procentuală anuală notabilă (APR) și pot fi dificil de achitat. Dacă sunteți într-o criză financiară, căutați alternative înainte de a lua împrumuturi payday.
Creditele în avans nu sunt împrumuturi. De fapt, ei sunt escrocherii pentru a vă înșela să plătiți bani. Creditele cu avans împrumuturi utilizează tactici diferite pentru a convinge debitorii să trimită bani pentru a obține împrumutul, dar toți solicită împrumutatului să plătească o taxă în avans pentru a obține împrumutul. Odată ce banii sunt trimiși (de obicei prin cablu), "creditorul" dispare în mod obișnuit fără a trimite vreodată împrumutul.