Asigurarea pentru eliminarea datoriilor dvs. este o parte importantă a planificării imobiliare
Credit de asigurare de viață definit
Credit de asigurare de viață este o asigurare care are intenția de a achita datoriile debitorului la moartea lor. Ceea ce stabilește aceste politici în afară de acoperirea tradițională a asigurărilor de viață este modul în care este structurat beneficiul morții. Cu o poliță regulată de asigurare de viață, beneficiul morții este determinat în momentul în care achiziționați polița. De exemplu, puteți achiziționa o acoperire de 100 000 $, 500 000 $ sau 1 milion de dolari. Cu asigurarea de viață a creditului, valoarea nominală a politicii corespunde valorii împrumutului pe care este proiectat să-l plătească. Valoarea politicii poate scădea în timp, pe măsură ce soldul împrumutului scade.
Polițele de asigurare de viață de credit sunt de obicei asociate cu împrumuturi majore. Dacă luați o ipotecă pentru a cumpăra o locuință, de exemplu, puteți primi oferte nesolicitate pentru politicile de viață a creditelor. Același lucru este valabil dacă luați un împrumut de mașină mare. O căutare rapidă pe internet poate determina asigurătorii care vinde politici de viață a creditelor.
Unele companii pot oferi o acoperire similară pentru cardurile de credit, dar acest lucru este mai puțin frecvent. Mai frecvent, companiile cărților de credit pot oferi politici care să acopere plățile pentru dvs. pe termen scurt, dacă sunteți temporar invalizi sau sunteți șomer.
Proiecte de asigurare de viață de credit
Cel mai evident beneficiu al achiziției de asigurare de viață de credit este că îți ia responsabilitatea de a-ți plăti ipoteca sau alte datorii de pe umerii celor dragi atunci când pleci.
Acest lucru poate fi deosebit de important dacă împărțiți o datorie, ca un împrumut de locuință, cu soțul / soția sau cu altcineva. Împrumutații în comun ar trebui, în mod obișnuit, să ramburseze împrumuturi sau alte datorii dacă un co-împrumutat moare, dar o poliță de asigurare de viață de credit ar plăti datoria pentru aceștia.
De asigurare de viață de credit poate fi, de asemenea, mai ușor de calificat decât de asigurare de viață tradiționale. De exemplu, multe companii de asigurări solicită să faceți o examinare de sănătate pentru a vă califica pentru asigurarea de viață pe termen sau permanent. Dacă sunteți în stare proastă de sănătate, este posibil să fiți în fața unei prime mai mari pentru acoperire, sau să fiți total neglijat. În timp ce sănătatea poate fi considerată în continuare, politicile privind durata de viață a creditelor au în general linii directoare mai puțin stricte pentru aprobare.
Asigurări de viață de credit Cons
Unul dintre cele mai mari argumente împotriva asigurării de viață a creditului este că nu face nimic pe care o politică tradițională de asigurare de viață nu o poate face. Dacă aveți o politică de viață pe termen , de exemplu, soțul / soția dvs. ar putea folosi la fel de ușor ca să vă plătească ipoteca sau alte datorii.
Faptul că o poliță de asigurare de viață de credit pierde valoare este un alt potențial dezavantaj. Dacă luați o ipotecă de 250.000 de dolari și datorați 125.000 de dolari la moartea dvs., politica ar plăti doar suficient pentru a anula împrumutul.
Dacă aveți o ipotecă de 125.000 de dolari și o poliță de asigurare de viață de 250.000 de dolari, soțul / soția ar putea folosi diferența pentru a plăti cheltuielile de înmormântare, pentru a aloca fonduri pentru educația copiilor dvs. sau pur și simplu pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi.
Costul este o altă considerație cu asigurarea de viață a creditului. Suma pe care o veți plăti pentru acoperire depinde de tipul creditului acoperit, suma datorată și politica de tip. Modul în care plătiți primele este, de asemenea, important. Dacă aveți o acoperire premium unică, de exemplu, prima poate fi integrată automat în ipotecă. Acest lucru poate ridica costul total al cumpărării unei case deoarece crește suma dvs. de împrumut și are drept rezultat plata mai multă a dobânzii în timp.
O politică care include prime lunare poate fi mai ieftină, dar mărimea politicilor contează. Și s-ar putea să existe limite în ceea ce privește valoarea creditului care poate fi acoperită de o politică de viață a creditelor.
Dacă aveți o ipotecă mai mare, o politică de viață a creditelor poate scădea. Nu numai că puteți achiziționa o politică de viață pe termen de bază mai eficientă din punct de vedere al costurilor, dar și pe termen lung pentru beneficiari .
Asigurările de viață de credit aparțin planului dvs. financiar?
Răspunsul la această întrebare depinde în mare măsură de situația dvs. financiară individuală. Dacă sunteți în stare proastă de sănătate și nu sunteți în măsură să vă calificați pentru o acoperire tradițională de asigurare de viață, o politică de viață a creditelor vă poate proteja pe cei dragi de necesitatea de a vă lua datoriile la un moment dat. Pe de altă parte, dacă sunteți sănătoși și puteți beneficia de o primă mică, asigurarea de viață poate fi cea mai bună alegere.
Ca și în cazul oricărui tip de asigurare de viață, este important să evaluăm costurile, acoperirea și dacă există excepții. De asemenea, trebuie să vă gândiți la modul în care sunt plătite primele și la cât timp vă acoperă polița. Asigurarea de viață de credit vă poate proteja beneficiarii și le va împiedica să utilizeze alte active din proprietățile dvs. pentru a plăti datorii, însă asigurarea de viață poate atinge același obiectiv. Considerând că ambele fețe ale monedei sunt esențiale pentru modelarea planului proprietății.