Un ghid pentru desemnările profesionale în industria de planificare a colegiilor

Chiar și pentru părinții cu o cunoaștere activă a diferitelor conturi de economii ale colegiilor, punerea planurilor tale în acțiune se poate încă simți copleșitoare. Angajarea unui profesionist de încredere poate lua o mulțime de presiune din partea părinților care au deja o viață ocupată.

Dar alegerea unui profesionist se poate simți ca o sarcină la fel de descurajatoare și confuză. Există o mulțime de oameni care pretind a fi experți, mulți dintre ei având denumiri oficiale după nume. Există, de asemenea, o mulțime de povesti de oroare despre părinții care au fost scutiți de sute sau mii de dolari de către profesioniști care nu au avut rolul de publicitate.

Iată un exemplu pentru unele dintre denumirile mai credibile pe care ar trebui să le luați în considerare dacă cumpărați ajutor.

  • 01 Planificator financiar certificat (CFP)

    Desemnarea CFP este probabil cea mai recunoscută desemnare în industria planificării financiare și pentru un motiv bun. Pentru a deveni un Planificator financiar certificat, un individ trebuie să aibă o diplomă de licență, să completeze 18-24 luni de studiu și să treacă un examen riguros de licențiere.

    În plus, Consiliul de Standarde al PCP răspunde în mod activ la plângerile privind licențiații. Nu este neobișnuit ca consiliul să retragă licențele celor care au dovedit că acționează sub standardele profesionale acceptate.

    Cu toate acestea, în timp ce o PCP are o pregătire extensivă în planificarea financiară și procesul investițional, ei nu primesc o pregătire exhaustivă în planificarea colegiilor. Deci este mai bine să considerăm desemnarea CFP drept un standard minim pentru un profesionist de planificare în colegiu. În mod ideal, dacă alegeți să angajați un CFP, el sau ea va avea acreditări suplimentare sau experiență vastă care lucrează cu planificarea colegiului.

    Denumirile mai puțin cunoscute, care pot fi considerate echivalente cu denumirea PCP, sunt reprezentanții Consultantului Financiar Chartered (ChFC) și a Personalului Specialistului Financiar Personal (PFS).

    Un loc minunat pentru a începe să căutați o PCP se află pe directorul CFP de standarde sau prin contactarea Asociației Locale de Planificare Financiară.

  • 02 Specialist certificat de planificare colegială (CCPS)

    În timp ce titlul în sine pare destul de impresionant și util, fundalul actual și formarea acestor indivizi pot varia foarte mult. Pentru a obține licență în conformitate cu site-ul web al NICCP, un consultant trebuie doar să dețină "orice tip de licență financiară".

    Deoarece multe dintre "licențele financiare" acceptabile nu necesită nici măcar o diplomă de colegiu, este recomandabil să folosiți un consilier cu această desemnare doar dacă au o pregătire mai vastă și mai multe acreditări. Dacă dețin această denumire și nu sunt un broker de valori licențiat sau un consilier de investiții, ei nu ar trebui să vă ofere consultanță de investiții în mod legal.

    Dacă doriți să găsiți un profesionist cu acreditare CCPS, puteți vizita site-ul web al Institutului Național al Planificatorilor Colegi Certified.

  • 03 Bursier sau Reprezentant înregistrat

    Un Reprezentant înregistrat, mai cunoscut sub numele de "broker", este un profesionist în investiții care lucrează pentru o firmă de brokeraj de pe Wall Street, precum Merrill Lynch. A deveni un broker trebuie să treacă un examen destul de dificil cunoscut sub numele de Seria 7, care acoperă în primul rând principiile investiționale.

    Brokerii variază foarte mult în ceea ce privește capacitatea și concentrarea lor și pot avea puțină sau nici o pregătire în planificarea financiară. Acest lucru înseamnă că există bursieri acolo care vor fi minunați să vă ajute să planificați și salvați pentru colegiu, precum și pe cei care au foarte puțină experiență.

    Întrucât marea majoritate a brokerilor lucrează la comision, există un conflict natural de interese care există între nevoile dvs. și veniturile acestora. De multe ori, un broker de bursă va câștiga bani numai dacă investiți cu ei, ceea ce poate orbi capacitatea lor de a da sfaturi imparțiale. Mai mult, multe recomandări de investiții ale brokerilor sunt limitate de relațiile firmelor cu alte companii de investiții.

    De exemplu, o firmă de pe Wall Street nu poate avea decât acorduri cu o parte din companiile care oferă planurile Secțiunii 529. Astfel, recomandarea unui broker se poate baza mai mult pe ceea ce vă pot oferi prin intermediul firmei dvs. decât cel mai bun pentru dvs.

    În general, cea mai bună modalitate de a găsi un broker de bursă este să întrebați alți prieteni sau profesioniști în care aveți încredere. După ce l-ați redus la câțiva potențiali candidați, puteți efectua un control abreviat de fond pe site-ul Asociației Naționale a Valorilor Mobiliare.

  • 04 Contabilul public autorizat (CPA)

    În timp ce majoritatea contabililor publici certificați nu oferă consultanță de investiții specifice, acestea sunt neprețuite pentru a vă maximiza beneficiile fiscale legate de colegiu. Multe lucruri, cum ar fi Bursa Speranțelor și Creditul pentru învățarea pe tot parcursul vieții, precum și articolele 529 și retragerile pentru Educație IRA, au reguli complexe de impozitare.

    Chiar dacă utilizați deja un CFP de încredere sau un reprezentant înregistrat pentru a vă ajuta să gestionați investițiile colegiului, aceste persoane sunt de obicei interzise prin lege să vă ofere consultanță fiscală. Utilizarea unei CPA împreună cu unul dintre acești alți profesioniști vă va ajuta să vă asigurați că vă maximizați deducerile fiscale și creditele.

    Numirea Agentului Enrolled (EA) este o denumire mai puțin cunoscută, dar echivalentă în lumea pregătirii fiscale.

  • 05 Pregătire profesională FAFA

    Nu este nevoie de nici o denumire pentru ca cineva să fie plătit pentru a ajuta oamenii să-și completeze formularul FAFA. Practic, oricine se poate prelungi ca "pregătitor profesional FAFA", care este puțin înfricoșător.

    Dacă simțiți cu adevărat că aveți nevoie de ajutor pentru completarea formularului FAFSA (instrucțiunile sunt foarte clare atunci când completați formularul online), luați în considerare solicitarea de ajutor din partea formatorului fiscal sau a planificatorului financiar.

  • 06 Expert de bursă sau asistență financiară

    Din nou, acesta este unul dintre domeniile în care nu este necesară desemnarea pentru a vă numi un expert. Bineînțeles, există o mulțime de escrocherii care se bazează pe promisiunile de burse imense și pachetele suculente de ajutor financiar.

    Nu aveți nevoie de un profesionist plătit pentru a vă ajuta să participați la programele federale și de ajutor de stat. De fapt, biroul de asistență financiară de la colegiul ales este acolo pentru a vă ajuta să vă îndepliniți acele sarcini exacte.

    Acest lucru nu înseamnă că nu există profesioniști acolo care să cunoască lumea bursieră ca pe fundul mâinii. Dacă puteți găsi cu adevărat unul dintre acești profesioniști și aveți un student care se poate califica pentru burse mai obscure, aceasta poate fi o persoană minunată de a avea în colțul tău.

    Când vine vorba de alegerea unuia dintre acești profesioniști, cea mai bună metodă va fi o recomandare solidă de la cineva care le-a folosit deja. Cereți altor părinți și profesioniștilor financiari dacă au lucrat cu cineva demn de încredere.

  • 07 Alte denumiri

    Industria de investiții și de planificare este plină de denumiri mai puțin recunoscute, care sunt adesea denaturate pentru a atrage noi clienți. Deși niciuna dintre aceste desemnări nu este un lucru rău, acestea ar trebui să fie considerate "bonus" pentru o colegiu de planificare profesională. Aceste denumiri includ MBA, CLU, CIMA, CFA și orice tip de licență de asigurare.

    În plus, trebuie să fii conștient de denumirile create de firmele mari de investiții și acordate numai angajaților lor. Desemnările ca "Specialistul în Planul Secțiunea 529" ar fi trebuit doar să solicite unui individ să-și finalizeze o cursă de o zi și sunt la fel de mult un element de marketing ca o confirmare reală.