Asigurarea de invaliditate pe termen lung vă protejează venitul și vă ajută să vă asigurați familia pentru o perioadă lungă de timp (mai mult de șase luni) în cazul în care se va întâmpla de neconceput și veți deveni permanent invalid.
Politica de asigurare a invalidității
Cele mai multe politici de asigurare a invalidității sunt similare și diferă unele de fiecare furnizor. Există două tipuri de bază de asigurări de invaliditate: invaliditate pe termen scurt (STD) și invaliditate pe termen lung (LTD). Părțile de bază ale unei polițe de asigurare de invaliditate sunt:
- Perioada de eliminare: Aceasta este perioada în care trebuie să fii dezactivat înainte de a putea face o plângere și de a primi o plată a beneficiilor. În loc să plătiți o deductibilă așa cum ați face cu asigurarea auto / acasă, aveți o perioadă de așteptare sau eliminare . Perioada de eliminare va varia în funcție de tipul de politică privind persoanele cu handicap și de furnizorul de asigurări.
- Clasa de ocupație: Clasa de ocupație este utilizată de către asigurătorii pentru a vă stabili prima de asigurare pe baza ocupației dumneavoastră. Unele ocupații au factori de risc mai mari decât alții și solicită o primă de asigurare mai mare. Prețul bazat pe clasa de ocupație va varia în funcție de furnizor.
- Definiții ale politicii: Definițiile de politică explică termenii utilizați în politică, riderii (o acoperire suplimentară adăugată la politică prin aprobare și o taxă premium) și diferite clasificări ale handicapului, cum ar fi propriul oc (imposibilitatea de a-ți îndeplini sarcinile de serviciu) (în imposibilitatea de a îndeplini sarcinile de orice post pe care sunteți calificat să o îndepliniți).
- Suma prestațiilor: Suma prestațiilor pe care aveți dreptul să le primiți dacă aveți o creanță este un anumit procent din venitul dvs. În funcție de afirmația dvs., indemnizația de invaliditate poate fi gratuită.
- Durata indemnizației: Perioada de prestație admisibilă este perioada în care vă puteți aștepta să primiți plăți de asigurări de invaliditate. Acest lucru va varia în funcție de tipul de politică dvs. Durerea pe termen lung poate dura până când vârsta de pensionare și invaliditatea pe termen scurt durează pentru o perioadă mai scurtă, în general de la câteva luni până la câțiva ani.
- Ridersul politicii: un pilot de politică este o acoperire care este adăugată pentru o primă suplimentară. Câțiva dintre cei care se implică în politica de invaliditate includ Grădina Inflației (protejează beneficiile dvs. împotriva inflației), Nervul Mental (puteți reduce prima dvs. prin limitarea creanțelor pentru o tulburare mentală / nervoasă); Accident Medical Rider (adaugă acoperire pentru a plăti pentru cheltuielile medicale cauzate de un accident). Există mai multe tipuri de călăreți care vor varia în funcție de tipul de politică privind persoanele cu dizabilități pe care îl aveți și de furnizorul de asigurări.
Furnizori de asigurări de handicap
Nimeni nu se așteaptă să aibă nevoie de asigurare de invaliditate, dar dacă vine ziua aceea, merită să știi opțiunile. Iată unii dintre cei mai buni furnizori de asigurări de invaliditate de pe piață astăzi.
Toate aceste companii au ratinguri excelente financiare de la organizațiile de rating de asigurare, cum ar fi AM Best .
1. Grupul financiar principal a fost în afaceri din 1879 și are un rating de putere financiară de "A +" Superior de la AM Best Principal asigură asigurarea pe termen lung pentru persoanele cu handicap până la un maxim de 20.000 de dolari atât pentru dizabilități parțiale, cât și totale. Beneficiul rezonabil de cazare plătește ajustări la locul de muncă pentru a vă ajuta să vă întoarceți la lucru. Plata accelerată este disponibilă dacă aveți o boală terminală. Asigurarea invalidității pe termen scurt este disponibilă atât pentru invaliditate parțială, cât și pentru totală. Ambele politici pe termen scurt și pe termen lung sunt disponibile grupurilor de angajați. Conducătorii de politici sunt disponibili pentru acoperirea maternității, acoperirea pentru supraviețuitori și dizabilități non-profesionale.
2. Guardian Life a fost fondată în 1860 și are un rating "A ++" superior de la AM Best și oferă patru tipuri de asigurări de invaliditate.
Opțiunea Provider Plus oferă o asigurare individuală de invaliditate pe termen lung, cu o definiție adevărată "occ occidentală" a invalidității totale. Puteți alege perioade de beneficii de 2, 5 sau 10 ani până la vârsta de 65-67 de ani, în funcție de clasa ocupațională. Este disponibil un student de protecție a împrumutului pentru șomeri și un beneficiu pentru persoanele cu handicap.
3. Hartford a fost fondată în 1810 și este cotată "A" de AM Best. Asigurarea de invaliditate este disponibilă pentru angajatori atât pentru asigurarea de invaliditate pe termen lung, cât și pe termen scurt. Acoperirea pe termen lung a persoanelor cu dizabilități prin intermediul planurilor de angajare care oferă resurse profesionale și de reabilitare, credit de îngrijire a familiei și beneficii de modificare a locului de muncă. Sunt disponibile beneficii parțiale pentru angajații cu fracțiune de normă care se reîntorc la muncă. Reducerea pe termen scurt a handicapului prin acoperirea angajatorului plătește beneficii de până la 2.000 USD pe săptămână, fără limitări de condiții preexistente. Angajații activi full-time și part-time sunt eligibili pentru acoperire. Sprijinul este disponibil pentru probleme emoționale, legale și financiare, cu specialiști care beneficiază de asistență medicală și care pot adresa întrebări. Sprijinul este oferit fără costuri suplimentare angajatului sau angajatorului.
4. MetLife este cunoscut pentru planurile sale de asigurare de invaliditate și are un rating "A +" superior de la AM Best. Acesta oferă trei planuri individuale de asigurări de invaliditate: (1) MetLife Income Guard: Opțiuni de acoperire pentru directori și profesioniști din domeniul medical cu beneficii personalizabile. (2) OMNI Essentials: o acoperire largă a protecției veniturilor, care este personalizabilă și ideală pentru asigurați cu un buget. Această acoperire nu este disponibilă în California. (3) Salariul salarial-CA Numai: Un plan pentru consumatorii din CA pentru profesioniștii din domeniul medical și directori. Conducătorii politici sunt disponibili pentru a adăuga o acoperire pentru prestațiile de confidențialitate în spitale de până la 500 USD pe zi; Accident Medical Expense Rider plătește $ 1.000- $ 5.000 pentru orice cheltuială medicală în urma unui accident, returnarea beneficiilor Rider este o opțiune de a primi înapoi prima neutilizată și Riderul Suplimentului de Asigurări Sociale plătește beneficii suplimentare titularului de poliță care nu este eligibil pentru compensații pentru lucrători sau prestații de securitate socială .
5. Societatea de Asigurare de Asigurări de Viață oferă o varietate de planuri de asigurări de invaliditate în toate statele (politicile New York sunt subscrise de Asigurări Life Insurance Company din New York). Compania are un rating "A ++" superior de la AM Best. Asigurarea de invaliditate prin intermediul Asigurării este garantată de reînnoire până la vârsta de 67 de ani și se acordă beneficii atât pentru dizabilități parțiale, cât și pentru total. Limitările și excluderile se pot aplica beneficiilor de politică. Planurile de dizabilități sunt disponibile prin planuri individuale și de grup pentru angajați. Perioadele de prestație sau sunt de 1, 2, 5 sau 10 ani până la vârsta de 65-67 ani și sunt garantate pentru reînnoire. Beneficiile modificărilor la domiciliu, beneficiile pentru urmași și beneficiile de reabilitare profesională sunt incluse în politică. Suplimentare de acoperire pot fi adăugate de către rider politic pentru creșterea automată a beneficiilor, beneficii catastrofale pentru persoanele cu dizabilități, asigurare garantată și acoperire critică a bolilor.
6. Riversource a fost în afaceri începând cu anul 1894 și are un rating de stabilitate financiară "A +" de la AM Best. Două planuri de protecție a veniturilor sunt disponibile prin intermediul RiverSource, Protecția veniturilor și Protecția veniturilor Plus . Ambele planuri oferă un beneficiu lunar fără impozit pe venit. Acoperirea este garantată până la vârsta de 65 de ani. Un cost cu o schimbare a costului vieții îi adaugă acoperirea pentru a vă proteja împotriva creșterii costului vieții.
7. Mutualul lui Omaha este unul dintre cele mai cunoscute nume din domeniul asigurărilor. Compania este "A +" Superior evaluată de AM Best și oferă atât asigurări de invaliditate pe termen lung, cât și pe termen scurt. Politica pe termen scurt este disponibilă pentru vârstele 18-61, cu un beneficiu maxim lunar de 5.000 de dolari și este garantată pentru reînnoire până la vârsta de 67 de ani. Acoperirea este disponibilă pentru majoritatea claselor ocupaționale și poate fi adăugat un călăuză politică pentru a extinde definiția politicii "own occ" perioada de beneficii. Dizabilitatea pe termen lung este disponibilă pentru vârsta de 18-61 ani și poate fi reînnoită la vârsta de 67 de ani, cu un beneficiu lunar maxim de 12.000 USD. Definițiile beneficiilor ocupaționale pot fi extinse de către conducătorul politicii.
8. Ameritas Life Insurance Company a fost în afaceri din 1887 și are un rating "A" de excelență financiară excelentă de la AM Best. Compania oferă politici de invaliditate pe termen lung și pe termen scurt cu perioade de beneficii de 2, 5 sau 10 ani pentru vârstele 67-70 ani. Politicile sunt garantate din surse regenerabile și au un beneficiu bun pentru sănătate, încorporat în politica care reduce perioada de eliminare cu două zile pentru fiecare an în care sunteți fără plată. Alte beneficii încorporate includ: renunțarea la primă cu aprobarea revendicării, transplantul chirurgical după șase luni, dizabilitatea cosmetică (invaliditate datorată procedurii opționale) și rambursarea primelor medicale COBRA în caz de șomaj din cauza unui handicap. Riderii sunt disponibili pentru costul vieții, invaliditatea catastrofică, opțiunea de creștere viitoare și invaliditatea sporită dacă lucrați în continuare la locul de muncă, dar aveți un venit redus din cauza unei vătămări sau a unei boli.